Revisione del karma di credito per il 2021

Karma di credito

Valutazione generale

9.8

Linea di fondo

Credit Karma è uno dei migliori servizi disponibili sul web per scoprire il tuo punteggio di credito. È gratis, ti permette di controllare il tuo punteggio tutte le volte che vuoi, e ti aiuta anche a migliorare. Cosa non va?

Professionisti

• Gratuito da usare
• Facile da usare
• Punteggio di credito transunion ed Equifax

Contro

• Nessun punteggio FICO

Facilità d'uso

10.0

Sicurezza

10.0

Costo

10.0

Precisione

9.0

Avere un buon punteggio di credito è essenziale per accedere a molti servizi finanziari, dai mutui alle carte di credito. Potresti anche ricevere un controllo del credito per qualcosa di semplice come trovare un lavoro.

Se hai un punteggio di credito basso, questo non solo significa che corri il rischio di essere rifiutato, ma potrebbe anche portarti a dover pagare un tasso di interesse più elevato.

È quindi importante capire qual è il tuo punteggio di credito, quali fattori lo influenzano, e come migliorare il tuo.

Sebbene esistano molti servizi online per aiutarti a scoprire il tuo punteggio di credito, la maggior parte di loro richiede una quota di abbonamento. Anche se puoi ottenere una prova gratuita, probabilmente dovrai prima inserire i dettagli della tua carta, quindi se dimentichi di annullare, dovrai pagare.

In contrasto, Credit Karma nasce dalla convinzione che nessuno debba pagare una quota per conoscere il proprio punteggio di credito:il loro servizio è gratuito.

In questo articolo:

• Cos'è il karma di credito?
• Posso ottenere il mio punteggio di credito gratuitamente?
• Caratteristiche
• Precisione
• Sicurezza
• FAQ
• alternative
• Il karma creditizio è una buona idea?

Che cos'è il karma creditizio?

L'imprenditore americano Kenneth Lin ha creato Credit Karma nel 2008, e ora conta oltre 60 milioni di membri, rendendolo uno dei servizi di verifica del credito più popolari sul web.

Dopo esserti registrato, riceverai un punteggio di credito aggiornato ogni giorno e un nuovo rapporto di credito ogni settimana; puoi visualizzare le versioni aggiornate tutte le volte che vuoi senza pagare. Potrai anche rivedere le sezioni evidenziate, che enfatizzano le parti su cui dovresti concentrarti se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito.

Il punteggio di credito che riceverai è il tuo VantageScore 3.0, che è un algoritmo sviluppato da tre importanti agenzie di informazioni creditizie:TransUnion, Equifax, ed Esperiano. Riceverai due VantageScore in totale:uno da TransUnion e uno da Equifax.

Non farti prendere dal panico se il tuo punteggio TransUnion è leggermente diverso dal tuo punteggio Equifax; questo è comune e non c'è nulla di cui preoccuparsi.

Quello che è iniziato come un semplice sito Web per controllare il tuo punteggio di credito da allora si è espanso in altri domini. Ora puoi anche accedere a vari strumenti per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito, confrontati con altri utenti di Credit Karma, e valuta il tuo debito in modo olistico.

Come posso ottenere gratuitamente il mio punteggio di credito?

Credit Karma fornisce un modo semplice e veloce per ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente.

Ha un semplice servizio di iscrizione che imita la maggior parte dei siti web. Ci sono tre fasi per creare il tuo account:fornire il tuo indirizzo email, inserendo i tuoi dati personali, e confermando la tua identità. L'intero processo richiede solo un paio di minuti.

Senza inserire i dati della tua carta di credito o abbonarti a un servizio di monitoraggio del credito, sarai in grado di ottenere un punteggio di credito gratuito e un rapporto di credito.

Per verificare la tua identità, devi inserire le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale e rispondere ad alcune domande di sicurezza aggiuntive. Ciò impedisce a persone a caso di scoprire il tuo punteggio di credito.

Però, un enorme vantaggio è che non è necessario fornire a Credit Karma nessuno dei tuoi dati sensibili, come il numero della carta o il numero di previdenza sociale completo.

Cos'altro posso fare sul credito karma?

Credit Karma offre una moltitudine di servizi utili oltre a fornirti un punteggio di credito e un rapporto di credito.

Sarai in grado di ricevere una carta di credito; chiamato come tale, perché riceverai un "voto" da A-F.

Fattori della carta di rapporto di credito

• Utilizzo: L'importo del credito disponibile totale che stai utilizzando
• Storico dei pagamenti: La tua percentuale di pagamenti puntuali
• Storia dell'età del credito: La durata media dei tuoi conti aperti
• Conti totali: Include conti aperti e chiusi
• Richieste di credito: "Hard pull" per le domande di credito
• Segni dispregiativi: Include cose come fallimenti e giudizi civili

Questo è incredibilmente utile per chiunque stia lottando con il proprio punteggio di credito e ha bisogno di aiuto per sapere dove stanno sbagliando.

Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, ma non sei sicuro del modo più efficace per farlo, puoi usare il simulatore di Credit Karma. Questo simula l'effetto di alcune azioni che comportano limiti di credito, pagamenti, e pubblici registri.

Attività che puoi simulare con Credit Karma

• Aprire una nuova carta di credito
• Aggiungere un nuovo prestito
• Aggiunta di richieste di credito
• Aumentare la linea di credito su una carta
• Aprire una nuova carta di credito e trasferire i tuoi saldi
• Chiusura del conto della tua carta di credito più vecchia
• Aumentare o diminuire il saldo della carta di credito
• Pagare tutti i saldi delle carte di credito
• Consentire a un pagamento mensile di scadere
• Consentire a tutti i tuoi pagamenti mensili di scadere
• Avere una storia creditizia puntuale
• Aggiungere un record pubblico al tuo account
• Avere un account vai nelle collezioni

C'è anche una vasta gamma di altri calcolatori, che ti aiutano a pianificare il tuo futuro finanziario.

Elenco completo delle calcolatrici

• Calcolatore di convenienza domestica: ti consente di calcolare il prezzo massimo della casa che puoi permetterti e le rate mensili necessarie.
• Calcolatore di rimborso del debito: calcola le rate mensili necessarie per rimborsare un prestito entro un determinato periodo.
• Calcolatore di prestito semplice: stima la rata mensile di un prestito.
• Calcolatore di ammortamento: suddivide i pagamenti del prestito in interessi e capitale.

Ora che sai di più sul tuo punteggio di credito, potrai confrontarti con gli altri. Credit Karma valuta oltre 5 milioni di carte di credito ogni mese, il che significa che hanno un'enorme quantità di dati e approfondimenti sui punteggi dei crediti di altre persone.

Puoi filtrare per dati demografici come età, stato, e reddito. Può sembrare un esercizio inutile, ma può fornire un utile indicatore di ciò che è realizzabile per qualcuno che sembra uguale a te sulla carta.

Questo non è l'unico modo in cui potrai utilizzare la vasta base di clienti di Credit Karma a tuo vantaggio. Potrai anche utilizzare le recensioni di altri membri per aiutarti a prendere decisioni finanziarie migliori, e puoi discutere le tue esperienze con altri membri direttamente nei forum.

Forum Karma di credito

Non sono solo gli altri consumatori con cui potrai parlare sui forum; ci sono anche alcuni professionisti della finanza che li frequentano.

Molti di questi professionisti pubblicano spesso articoli sul sito. Ciò include "Il tuo scoop settimanale di denaro", che raccoglie gli articoli finanziari di migliore qualità pubblicati online, e il blog di Credit Karma. Il blog Credit Karma include sezioni come Karma Culture, Notizie aziendali, Notizie del settore, Ingegneria, e Sala Stampa.

Inoltre, puoi utilizzare Credit Karma per cercare e richiedere carte di credito. Per aiutare il processo, sarai in grado di trovare informazioni sui conti di debito e ricevere consigli su quali carte di credito avranno maggiori probabilità di approvarti.

Sarai anche in grado di vedere i dati relativi all'approvazione o al rifiuto da parte delle aziende di altri utenti di Credit Karma.

Richiedere prestiti

Oltre ai punteggi di credito, sarai in grado di utilizzare Credit Karma per cercare e richiedere prestiti personali e automobilistici e ricevere punteggi assicurativi per la casa e l'auto.

Questi prevedono la probabilità che un individuo presenti un reclamo assicurativo utilizzando fattori come conti attivi, Storico dei pagamenti, utilizzo della carta di credito, e l'età della storia creditizia.

Baseranno i tuoi consigli sul tuo punteggio di credito.

Puoi utilizzare Credit Karma anche per analizzare altre informazioni finanziarie. C'è la possibilità di tenere traccia delle tue spese collegando i tuoi conti bancari e le carte di credito. Però, potrebbe essere un'idea migliore utilizzare invece un software alternativo.

Finalmente, potrai anche cercare denaro non reclamato; molte persone hanno soldi in conti bancari di cui si sono dimenticati.

Quanto è accurato il karma di credito?

È comune che i rapporti di credito contengano errori, che può essere dovuto a errori materiali o furto di identità. Sebbene Credit Karma sia generalmente accurato, non puoi fare affidamento al 100% su un rapporto di credito.

Ecco perché di tanto in tanto può essere una buona idea confrontare il tuo punteggio con quello di un altro sito web; alcune alternative di Credit Karma sono elencate più in basso.

Un'altra cosa da tenere presente è che esistono diversi tipi di punteggi di credito. Credit Karma ti dà un VantageScore 3.0, ma non tutti gli istituti di credito utilizzano questo punteggio.

La tipologia più utilizzata dagli istituti di credito è il FICO (Fiera, Isacco, e società) punteggio. Suo, perciò, possibile che ci siano delle discrepanze.
Però, dal 2015 al 2016, i fornitori di credito hanno utilizzato VantageScore otto miliardi di volte. Sta diventando sempre più comune e potrebbe presto sostituire i punteggi FICO.

È sicuro usare il karma di credito?

Potresti preoccuparti di affrontare il furto di identità a causa dell'utilizzo di Credit Karma, soprattutto se hai tenuto il passo con la stampa negli anni precedenti. La società ha avuto alcune difficoltà nel 2014 a causa delle accuse di non aver protetto le informazioni dei clienti dopo aver disabilitato la convalida del certificato SSL.

Però, Credit Karma ha regolarmente presentato valutazioni di sicurezza, e si stanno dimostrando finora molto sicuri. Grazie alla spinta in più nella sicurezza, non hai molto di cui preoccuparti. Il sito dispone di un certificato SSL DigiCert EV, che fornisce il più alto livello di autenticazione disponibile per i siti web.

C'è anche un alto livello di crittografia per i dettagli che inserisci. Finalmente, monitorano i loro servizi e dispongono di firewall in atto.

Non dovrai nemmeno inserire i dati della tua carta di credito per utilizzare il servizio, e devi solo inserire le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale piuttosto che l'intera cosa. Ciò significa che ci sono poche possibilità che i tuoi dati vengano dirottati.

L'utilizzo di Credit Karma può effettivamente aiutarti a proteggerti dal furto di identità. Puoi impostare avvisi per farti sapere se ci sono modifiche importanti al tuo rapporto di credito, poiché questo potrebbe essere un segnale che qualcuno ha portato la tua identità altrove.

Però, uno svantaggio è che Credit Karma utilizzerà i tuoi dati personali per pubblicizzare i prestiti e le carte di credito più adatti a te. Sebbene questa sia una pratica comune per la pubblicità su Internet, l'idea che dati così sensibili vengano utilizzati in questo modo può mettere a disagio alcune persone. Sfortunatamente, è il prezzo che paghi per un servizio gratuito.

Domande frequenti sul karma di credito

Il karma di credito è davvero gratuito?

Non importa quante volte o con quale frequenza desideri controllare il tuo punteggio di credito, Credit Karma rimane un servizio gratuito.

Questo potrebbe sembrare dubbio, ma è reso possibile dall'uso della pubblicità. Credit Karma fa soldi usando i tuoi dati finanziari per darti consigli personalizzati per i prestiti, carte di credito, e altri prodotti finanziari.

Le aziende pagano Credit Karma per avere la possibilità di essere presenti sul loro sito web; questo è il modo in cui si guadagnano piuttosto che addebitando agli utenti.

È dannoso controllare il tuo credito sul karma di credito?

Fare richieste di credito su siti Web per fornitori di prestiti e carte di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, quindi potresti preoccuparti che fare una simile richiesta di credito su Credit Karma potrebbe anche danneggiare il tuo punteggio.

Però, controllare il tuo credito su Credit Karma è innocuo. Ecco perché può essere utile controllare il tuo punteggio su Credit Karma prima di fare domanda per un prodotto finanziario.

Le recensioni di Credit Karma sono accurate?

Credit Karma ha milioni di utenti, e chiunque può inviare una recensione, quindi è saggio prendere ciò che si legge con le pinze. Però, se noti una tendenza generale di recensioni positive o negative, allora è probabile che l'informazione sia vera.

Certo, è sempre una buona idea cercare recensioni altrove prima di prendere una decisione definitiva sulla scelta di un prodotto finanziario.

Posso usare Credit Karma sul cellulare?

Credit Karma ha la sua app mobile, che è disponibile sia per dispositivi Android che Apple. Le recensioni parlano da sole:sul Google Play Store, l'app Credit Karma ha una valutazione media di 4.7/5 su oltre 900, 000 recensioni. È anche la quinta app finanziaria più popolare su Apple.

L'app è completamente gratuita e ti consente di accedere alla maggior parte delle funzionalità online.

alternative

Può essere utile utilizzare servizi alternativi oltre al solo Credit Karma. Come menzionato in precedenza, i rapporti di credito non sono sempre accurati, quindi è meglio usare una gamma di misure.

• Il rapporto annuale di credito ti darà tre copie gratuite del tuo rapporto di credito all'anno, e puoi visualizzare ogni rapporto una volta all'anno.
• Credit Sesame è un altro sito che ti offre accesso gratuito al tuo punteggio di credito e modi per aiutarti a migliorarlo. Offre anche un punteggio di credito, monitoraggio del credito, e protezione dal furto di identità di base gratuitamente. Però, Credit Sesame utilizza solo Transunion; non include Experian o Equifax. Come il karma di credito, prende ricavi da commissioni e pubblicità.
• Se desideri conoscere il tuo punteggio FICO, uno dei migliori siti è Discover Credit Scorecard. È gratis, e non ci sono penalità per il controllo del tuo punteggio, ma potrai vederlo solo una volta al mese.

Il karma creditizio è una buona idea?

Avere un buon punteggio di credito è una parte vitale per mantenere in ordine la tua salute finanziaria. Prenderne cura ti darà più accesso ai prodotti finanziari e ti semplificherà la vita.

Senza controllare regolarmente il tuo punteggio di credito e scoprire quali servizi potrebbero accettarti o rifiutarti, potresti finire per danneggiare il tuo punteggio richiedendo prestiti o carte inadatte.

Credit Karma è uno dei migliori servizi disponibili sul web per scoprire il tuo punteggio di credito. È gratis, ti permette di controllare il tuo punteggio tutte le volte che vuoi, e ti aiuta anche a migliorare. Cosa non va?

Ricorda solo di non riporre fede cieca in tutte le raccomandazioni che ti sono state fornite poiché questa parte riguarda più il finanziamento del Karma di credito che l'aiuto.