Recensione Wealthsimple per il 2021

Wealthsimple è una società di gestione degli investimenti online con sede in Canada. Sono stati istituiti nel 2014 e da allora sono cresciuti fino a gestire oltre $ 5 miliardi (CAD) di investimenti.

Questa società di investimento agisce come una sorta di ibrido tra un robo-advisor e un fondo a gestione attiva. Gli investimenti stessi sono automatizzati, ma il suo servizio offre l'accesso a veri consulenti di investimento che possono rispondere a tutte le tue domande.

Wealthsimple è disponibile principalmente in Canada e negli Stati Uniti; mentre quelli di altri paesi sono liberi di utilizzare il servizio, Determinate funzioni potrebbero non essere disponibili.

Wealthsimple è un buon investimento?

Wealthsimple offre una varietà di opzioni di investimento, consentendo portafogli altamente personalizzabili per soddisfare le vostre esigenze individuali.

A seconda dei profili di rischio scelti, i tuoi ritorni saranno, Certo, essere diverso.

Ma come fai a sapere come appare nel mondo reale?

Per fortuna, Wealthsimple ha riportato sulla performance degli investimenti di ciascun livello di rischio:

• Performance conservatrice del portafoglio – 16%
• Rendimento bilanciato del portafoglio – 17,7%
• Performance del portafoglio in crescita – 23,5%

Perché Wealthsimple non è in circolazione da molto tempo, i dati, Sfortunatamente, non torna molto indietro. In ogni relazione, i dati vanno dal 30 gennaio, 2017, al 31 dicembre, 2019.

Nonostante i tempi relativamente brevi, è incoraggiante vedere rendimenti così forti per tutti e tre i portafogli. Più, le percentuali aumentano con il livello di rischio, che è quello che speri di vedere.

Vale anche la pena ricordare che mentre non c'è molta storia su questi particolari portafogli, se visualizzi ciascuno dei rapporti sul rendimento collegati sopra, puoi vedere in quali ETF stai investendo. La maggior parte di questi sono Vanguard, e abbiamo molta più storia sui fondi Vanguard.

Per esempio, il principale fondo azionario nei portafogli di Wealthsimple è VTI (uno degli ETF più popolari), e possiamo vedere dal sito Web di Vanguard che $ 10, 000 in VTI sarebbero più che triplicati negli ultimi dieci anni.

RicchezzaPiani semplici

Wealthsimple offre tre diversi piani in base a quanto investi:Basic, Nero, e Generazione.

Mentre sali la scala, ogni piano include tutti i vantaggi di quelli sottostanti, più vantaggi aggiuntivi. Ecco una rapida carrellata di ciò di cui hai bisogno per qualificarti per ogni piano, più i vantaggi di ciascuno:

Ricchezza semplice di base

Come suggerisce il nome, questo piano è quello più basilare offerto da Wealthsimple. La cosa bella è che non c'è un minimo, quindi non devi depositare un certo importo per qualificarti.

Questo account è per portafogli da $ 0 a $ 100.000. Perché questo è il piano di base, anche se, non ha funzionalità aggiuntive. Ancora, avrai accesso a funzioni utili attraverso la piattaforma Wealthsimple, come:

• Raccolta delle perdite fiscali
• Ribilanciamento automatico
• Reinvestimento dei dividendi
• Depositi automatici

Se consideri il minimo di $ 0, il portafoglio Basic ti dà un bel po' di valore.

Ricchezza semplice nero

La prima avventura nell'esperienza premium di Wealthsimple, il portafoglio nero, è per gli investitori con $ 100k a $ 500k.

Il vantaggio immediato di questo livello è che la commissione di gestione scende dallo 0,50% allo 0,40%. Potrebbe sembrare una piccola differenza, ma per tutta la vita, può essere significativo.

Forse più interessante è che ti verrà anche data l'opportunità di sederti con uno dei consulenti di Wealthsimple per una sessione di pianificazione finanziaria.

Un altro vantaggio è l'accesso alla sala VIP tramite Priority Pass. Questo può essere un bel vantaggio, soprattutto se viaggi molto. A seconda dell'aeroporto, Le sale VIP possono permetterti di sfuggire alla congestione.

Ricchezza semplice generazione

Devi fare qualcosa di giusto se sei arrivato fino a questo punto! Generazione, Il servizio più premium di Wealthsimple, è per gli investitori con $ 500, 000 o più nei loro portafogli.

La commissione di gestione è ancora dello 0,40% a questo livello, ma aumenteranno l'interazione umana per te.

Piuttosto che una sola sessione di pianificazione finanziaria, avrai accesso a un team dedicato di consulenti finanziari che ti aiuteranno a costruire un portafoglio personalizzato.

Riceverai anche quanto segue:

• Previsioni finanziarie personalizzate
• Portafogli personalizzati
• Accesso alla sala VIP

Profili di rischio

Quando investi con Wealthsimple, potrai scegliere tra tre diversi profili di rischio:conservativo, bilancia, o crescita.

La differenza tra i livelli di rischio si riduce al mix di azioni e obbligazioni. Ecco come appaiono:

• conservatore: 65% obbligazioni/35% azioni
• Bilancia: 50% azioni/50% obbligazioni
• Crescita: 80% azioni/20% obbligazioni

Sarebbe bello vedere portafogli leggermente più personalizzabili qui:alcuni investitori preferiscono il 90% o addirittura il 100% di azioni. Anche se lo vedresti come inutilmente rischioso, il punto è che le tue opzioni sono alquanto limitate. Altri portafogli gestiti consentono un maggiore livello di granularità.

Indipendentemente, è bello avere un certo livello di scelta.

Classi di attività

Le classi di attività dei titoli in cui sei investito variano a seconda del tuo profilo di rischio. La maggior parte delle classi di attività è presente in tutti i portafogli, ma alcuni non lo sono.

Un esempio di ciò è che i titoli protetti dall'inflazione del Tesoro USA (TIPS) sono assenti dal portafoglio di crescita. Questo ha senso perché mentre le obbligazioni sono una classe di attività più stabile, ciò significa che forniscono un rendimento inferiore nel tempo.

Investimenti basati sul valore

Un'altra funzionalità a cui hai accesso con Wealthsimple è l'investimento basato sul valore. Questo stile di investimento sta diventando sempre più popolare e può essere un'attrazione per molti.

Tradizionalmente, l'investimento è stato incentrato sull'idea di ottenere il miglior rendimento possibile. Con investimenti basati sul valore, l'idea è di investire in un modo che si allinei maggiormente ai tuoi valori.

Investimenti socialmente responsabili

Una delle scelte di Wealthsimple per gli investimenti basati sul valore è l'investimento socialmente responsabile. Detto anche ambiente, sociale, e corporate governance (ESG), l'investimento socialmente responsabile riguarda la creazione di un mondo più sostenibile.

Nello specifico, Il portafoglio socialmente responsabile di Wealthsimple investe in azioni con le seguenti qualità/valori:

• Poco contenuto di carbone
• Ambiente
• VIDI – Diritti Umani
• Cleantech
• Titoli di Stato

A seconda che si scelga un equilibrato, conservatore, o portafoglio di crescita, la percentuale in cui verrai investito in questi diversi tipi di azioni cambia.

Investimenti halal

L'altra forma principale di investimento basato sul valore di Wealthsimple è l'investimento halal. Se non hai familiarità con questo stile di investimento, è l'investimento che aderisce alla legge della Sharia.

Conosciuto anche come legge islamica, questi principi sono seguiti dai musulmani, che praticano la fede islamica. I musulmani sono di gran lunga il gruppo religioso in più rapida crescita al mondo, quindi ha senso avere investimenti compatibili con la loro fede.

Una cosa importante da notare sulla legge della Sharia è che proibisce di trarre profitto dal debito. Poiché le obbligazioni sono una forma di debito, l'investimento halal esclude tutti i tipi di obbligazioni. Le obbligazioni e i fondi obbligazionari sono molto spesso utilizzati per ridurre il rischio, quindi gli investitori halal potrebbero aver bisogno di trovare altri mezzi di diversificazione.

Caratteristiche semplici di ricchezza

Molte persone chiedono, "Quanto è buono Wealthsimple?", bene, ecco alcune caratteristiche che lo fanno risaltare tra la folla:

Ricchezza semplice revisione del portafoglio

Per esempio, offrono una revisione del portfolio gratuita. Questo non è necessariamente limitato agli investimenti Wealthsimple; esamineranno anche eventuali altri investimenti che potresti avere.

Ampia gamma di opzioni di investimento

Ti offrono anche una vasta gamma di opzioni di investimento, compresi i portafogli di investimento basati sul valore. Tutte queste diverse opzioni ti consentono di trovare un portafoglio che funziona meglio per te.

Più, la loro revisione del portafoglio può aiutarti a trovare le giuste opzioni di investimento se ti senti sopraffatto.

Ribilanciamento automatico

Un'altra caratteristica interessante è il ribilanciamento automatico, una caratteristica che hanno molti robo-advisor, ma è bello sapere che non dovrai entrare e riequilibrare manualmente il tuo portafoglio. Anziché, è sempre sincronizzato.

Accesso ai pianificatori finanziari

Wealthsimple ti dà accesso ai pianificatori finanziari, qualcosa che i robo-advisor di solito non fanno. Questo potrebbe essere il motivo delle sue commissioni leggermente più elevate; se è così, sono relativamente ragionevoli. I gestori di portafoglio "offline" hanno storicamente addebitato commissioni pari o superiori all'1%.

Gestione del portafoglio gratuita

Non solo quello, ma Wealthsimple offre anche la gestione gratuita del portafoglio anche se non hai già un portafoglio attivo con loro.

Così, la risposta alla domanda "Quanto è buono Wealthsimple?" dipende dalle tue esigenze. Le sue commissioni sono molto più di quanto pagheresti per gestire il tuo portafoglio, e ancora più alto anche di molti robo-advisor.

Però, i suoi portafogli altamente personalizzabili e l'eccellente servizio clienti possono essere preziosi per coloro che trovano l'investimento un po' opprimente.

Puoi perdere soldi su Wealthsimple?

Puoi perdere soldi su Wealthsimple, ma quel potenziale non è più significativo di quanto lo sia per qualsiasi altra forma di investimento in borsa. Il tuo portafoglio Wealthsimple sarà investito in fondi di società di investimento popolari come Vanguard e Blackrock.

Il mercato azionario sperimenta regolarmente cali, il che significa che puoi perdere denaro a breve termine. Però, 100 anni di storia del mercato azionario ci mostrano che ha sempre recuperato e poi è andato più in alto di prima.

Sarai anche in fondi ampiamente diversificati, che minimizzano il più possibile il rischio. Detto ciò, ognuno ha una diversa tolleranza al rischio; se il tuo è più basso, potresti voler optare per un portafoglio a basso rischio. Avere un portafoglio meno rischioso significa che le perdite a breve termine saranno inferiori, ma potresti anche sacrificare un certo grado di crescita a lungo termine.

Quanto costa Wealthsimple?

Il più grande svantaggio di Wealthsimple sono probabilmente le sue commissioni. Sebbene non ci siano costi per utilizzare il servizio, addebitano commissioni di gestione dello 0,5% (0,4% per investimenti di $ 100, 000 o superiore). Potrebbe non sembrare molto, ma può avere un impatto significativo sul tuo portafoglio a lungo termine.

Con fondi indicizzati a bassissimo costo là fuori, alcuni considererebbero queste tasse alte.

Ancora, sono in realtà nella fascia bassa, dato che le persone reali gestiscono questi fondi. Oggi, ci sono diversi modi per investire:

• Gestisci il tuo portafoglio
• Usa un Robo-Advisor
• Investi in un fondo gestito attivamente

Ognuna di queste opzioni richiede meno lavoro da parte tua man mano che scendi nell'elenco, ma di solito anche le tasse sono più alte.

tecnicamente, Il prodotto principale di Wealthsimple è un robo-advisor, ma si trova da qualche parte tra la seconda e la terza opzione. Come tale, le commissioni sono leggermente superiori a quelle di alcuni concorrenti, ma hai un supporto completo ogni volta che sorge una domanda

Pro e contro di Wealthsimple

Professionisti

• Portafogli personalizzabili
• Ottimo servizio clienti
• Investi in base ai tuoi valori

Contro

• Commissioni più alte
• Nessun monitoraggio degli obiettivi
• Alcune funzioni sono disponibili solo negli Stati Uniti e in Canada

Così, Wealthsimple è una buona idea?

Wealthsimple fornisce un, bene, semplice strategia di investimento che è ottima per l'investitore principiante. Ha tre diversi portafogli pensati per soddisfare la tua tolleranza al rischio:conservatore, equilibrato, e crescita.

Ciascuno dei suoi portafogli utilizza un mix di obbligazioni ed ETF che sono ampiamente diversificati e hanno mostrato una storia di successo.

Avrai anche il ribilanciamento automatico, ottimo supporto clienti, e opzioni per portafogli basati sul valore come Halal ed ESG.

allo 0,5%, Le commissioni di gestione di Wealthsimple sono leggermente superiori a quelle addebitate da altri robo-advisor, ma hai accesso a pianificatori finanziari e recensioni di portfolio gratuite. Altri robo-advisor possono essere più economici, ma in genere non hanno queste caratteristiche. Quindi, mentre paghi un po' di più, ottieni quello per cui paghi qui.

Globale, Wealthsimple è un solido sistema di gestione del portafoglio che è ottimo per chi sta cercando di iniziare alla grande con gli investimenti.