Ally Invest Review 2021

Ally Invest è la divisione di investimento e trading di Ally Financial.

Con un conto Ally Invest, puoi effettuare operazioni autodirette su una piattaforma di trading self-service. Puoi anche far investire automaticamente i tuoi soldi con un portafoglio gestito.

Se ti stai chiedendo se Ally Invest ha le carte in regola per soddisfare le tue esigenze finanziarie, sei capitato nel posto giusto.

Questo post fornirà una recensione completa dei servizi disponibili con un account Ally Invest. Coprirò anche le commissioni che addebitano, i pro e i contro di essere un cliente, e altro ancora.

Cos'è Ally Invest?

Negli ultimi anni, Ally Bank è cresciuta rapidamente come banca online leader che offre un ottimo conto di risparmio ad alto rendimento. (Per maggiori informazioni su Ally, controlla la mia recensione di Ally Bank). Ally Invest è l'ultima incursione della società nel mondo dei servizi di investimento online.

Ally investire in titoli, LLC, più comunemente nota come Ally Invest, è stata lanciata nel 2016 in seguito all'acquisizione di TradeKing da parte di Ally. Al tempo, Ally Invest ha lanciato un nuovo sito e un'app mobile, entrambi in rapida crescita dal loro rilascio.

Ally ha impiegato circa un anno per integrare completamente e rinominare TradeKing nella sua piattaforma Ally Bank. Ora, facciamo un tuffo più profondo in Ally Invest e vediamo cosa c'è sotto il cofano.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione sulle attuali promozioni di Ally Invest

Caratteristiche di Ally Invest

I clienti di Ally Invest possono negoziare azioni, ETF, obbligazioni, opzioni, fondi comuni di investimento, e titoli per commissioni non minime.

Ci sono tre opzioni di conto principali:Trading autodiretto, Portafogli gestiti, e Forex Trading.

Trading autodiretto

Il conto di trading autodiretto di Ally Invest ti consente di effettuare operazioni senza commissioni su azioni, opzioni, fondi comuni di investimento, ETF, e titoli. Non è richiesto un saldo minimo per aprire un conto, e puoi prelevare i tuoi fondi in qualsiasi momento.

Azioni

Ally Invest ti consente di accedere a una gamma completa di azioni, insieme al trading senza commissioni su società quotate negli Stati Uniti. Con operazioni senza commissioni, non devi pagare nulla per comprare e vendere titoli. Come tale, avrai più soldi da investire in borsa. Inoltre, Ally fornisce anche strumenti di ricerca e analisi di mercato completi, semplificando l'analisi e la ricerca dei titoli.

Detto ciò, un disclaimer:non mettere mai più soldi nel mercato azionario di quanto ti puoi permettere di perdere. Mentre puoi sicuramente fare soldi con investimenti saggi, le cose possono andare nella direzione opposta.

Ally Invest è assicurato SIPC, il che significa che potresti avere diritto a un rimborso nel caso in cui Ally avesse cessato l'attività. Però, che l'assicurazione non ti protegge dalle fluttuazioni del valore di mercato.

ETF

Ally offre anche trading senza commissioni per fondi negoziati in borsa (ETF), da aziende come Vanguard. Questo è un ottimo modo per investire in una varietà di aziende contemporaneamente in modo diversificato ed economico. Ci sono tutti i tipi di ETF, compresi quelli che si concentrano sugli indici di mercato, quelli che si concentrano sui settori industriali, e quelli che si concentrano su obbligazioni e materie prime, tra l'altro.

Fondi comuni di investimento

Oltre agli ETF, Ally Invest offre migliaia di fondi comuni da esplorare. Come gli ETF, i fondi comuni di investimento sono un insieme di titoli. Però, i fondi comuni di investimento sono gestiti attivamente da professionisti della finanza e, come tale, in genere costano più degli ETF.

Titoli a reddito fisso

Se stai cercando investimenti sicuri attraverso titoli a reddito fisso, Ally ti ha coperto, pure. L'istituto finanziario online offre una varietà di titoli, tra cui agenzie, tesori, aziendale, e CD tra gli altri.

I titoli a reddito fisso sono utili per bilanciare il portafoglio e fornire stabilità per compensare la volatilità del mercato.

Opzioni

Le opzioni consentono ai proprietari di acquistare e vendere asset a un prezzo prestabilito, o prezzo di esercizio, per un periodo di tempo. Ally fornisce commissioni di $ 0 per le opzioni più una commissione di contratto di 50 . Non esiste un requisito minimo per il conto per sfruttare le opzioni di Ally Invest.

Piani pensionistici (IRA e Roth IRA)

Ally Invest offre piani pensionistici competitivi, inclusi i tradizionali conti pensionistici individuali (IRA) e Roth IRA.

Alcune delle funzionalità aggiuntive di un conto di trading autonomo:

• Accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 ai tuoi fondi online, dal tuo cellulare o tablet
• La capacità di negoziare migliaia di azioni e di guidare ETF senza pagare commissioni
• Operazioni di opzioni senza commissioni, con contratti che costano $ 0,50 (per confronto, I concorrenti di Ally, come Schwab e Fidelity, addebitare $ 0,65 per i contratti di opzione)
• Esperienza di trading di livello superiore sulla piattaforma basata su HTML 5 di Ally, che ti consente di gestire facilmente i tuoi account ed effettuare operazioni da qualsiasi dispositivo
• Conti a margine per trader più avanzati
• Strumenti di trading avanzati, inclusi grafici in streaming, liste di controllo, e catene di opzioni, che potrebbero essere utili per esperti commercianti di sé

Portafoglio gestito di Ally Invest

Il portafoglio gestito di Ally Invest è l'equivalente dell'azienda di un account robo-advisor. Come tale, otterrai un ribilanciamento automatico quando necessario. Gli strateghi finanziari di Ally ricercano e selezionano i fondi in cui vanno a finire i tuoi soldi.

Una caratteristica unica di Ally's Managed Portfolio è che il 30% dei tuoi fondi sarà sempre allocato in contanti. Questa parte in contanti guadagnerà all'incirca lo stesso TAEG che altrimenti guadagnerebbe nel conto di risparmio ad alto rendimento di Ally (HYSA), che è più di 15 volte la media nazionale.

Però, non sarai in grado di prelevare questa parte in contanti del tuo portafoglio gestito come faresti da un HYSA.

Il saldo minimo di apertura per un account di portafoglio gestito è di soli $ 100, che è sostanzialmente inferiore a quello che ho visto in altre piattaforme. Per esempio, Schwab richiede $ 5, 000 di utilizzare il suo servizio di robo-consulenza, mentre Wealthfront richiede $ 500.

Cosa c'è di più, ci sono quattro diversi tipi di portafoglio tra cui puoi scegliere a seconda della tua strategia di investimento.

Tipi di portafoglio di Ally Invest:

1. Reddito – Il portafoglio di Ally's Income è generalmente prudente su come e dove investe i tuoi soldi. L'obiettivo principale di questo portafoglio è massimizzare i rendimenti dei dividendi proteggendo allo stesso tempo i tuoi investimenti da grandi cambiamenti di mercato.
2. Nucleo – Il portafoglio Core di Ally è diversificato tra titoli con sede negli Stati Uniti, patrimonio internazionale, e investimenti a reddito fisso. Sarai in grado di selezionare quanto aggressivo vuoi che i tuoi investimenti siano basati sulla tua preferenza di rischio.
3. Ottimizzato per le tasse – Il portafoglio ottimizzato per le tasse di Ally cerca di ridurre al minimo la responsabilità fiscale dei tuoi investimenti. Potrebbe essere l'ideale per coloro che stanno investendo il loro reddito imponibile.
4. Socialmente responsabile – Il portafoglio Socially Responsible di Ally contiene solo fondi e società che Ally ha determinato essere etici. Per esempio, Ally si adopererà per far corrispondere i tuoi investimenti con aziende note per la pratica di pratiche sostenibili e rispettose dell'ambiente.

Trading Forex alleato

I trader avanzati possono utilizzare la piattaforma di trading Forex di Ally. Questo conto è registrato e gestito separatamente dai conti Self-Trading e Portafoglio gestito precedentemente menzionati.

Con un conto Ally Forex Trading, sarai in grado di scambiare oltre 50 coppie di valute in tempo reale. Una caratteristica interessante è che puoi aprire un account di prova per testare le tue abilità senza avere una vera skin nel gioco.

Sfortunatamente, se scopri di essere un prodigio, non potrai mantenere i tuoi guadagni.

Prezzi di investimento di Ally

Ally Invest è una delle società di brokeraggio con le commissioni più basse oggi sul mercato. Non ci sono commissioni per condurre la maggior parte delle operazioni e nessuna commissione di consulenza sui conti Self-Directed e Managed Portfolio. Ma le aziende devono fare soldi in qualche modo.

Ripartizione delle commissioni addebitate da Ally:

• Le negoziazioni di opzioni sono gratuite, ma i contratti costano $ 0,50
• Il trading di fondi comuni di investimento senza carico costa $ 9,95 ciascuno
• Azioni a basso prezzo (cioè, azioni inferiori a $ 2 per azione) costano $ 4,95 per il commercio, più $ 0,01 per azione
• Le negoziazioni di obbligazioni costano $ 1

Iniziare

Bastano pochi minuti per aprire un conto Ally Invest. Tieni presente che in realtà aprirai un conto di intermediazione Ally Invest Securities, che è separato da un conto Ally Bank.

Se non disponi di un conto corrente Ally Bank, dovrai inserire alcune informazioni personali aggiuntive.

Se sei già cliente di Ally Bank, ti verrà chiesto di accedere al tuo account. Ally può quindi estrarre automaticamente le tue informazioni personali per accelerare il processo di richiesta.

Prossimo, dovrai selezionare il tipo di account che desideri e inserire i tuoi dettagli personali aggiuntivi come il tuo nome, indirizzo, e numero di previdenza sociale. Sarai quindi in grado di collegare un conto bancario esterno (se non effettui una banca con Ally, dovrai farlo).

Quando la polvere si deposita, dovresti avere il tuo account approvato entro pochi minuti. È così facile!

Sicurezza

Come tutte le principali istituzioni finanziarie, Ally prende molto sul serio la sicurezza. Ecco solo alcune delle funzionalità di sicurezza che Ally utilizza per proteggere i propri clienti.

• Autenticazione in 2 passaggi aiuta a prevenire l'accesso non autorizzato agli account dei clienti.
• Garanzia bancaria online e mobile di Ally garantisce che non sarai ritenuto responsabile per eventuali transazioni non autorizzate che si verificano sul tuo dispositivo mobile o account online. Assicurati di segnalare l'attività fraudolenta entro 60 giorni.
• Software antivirus e antimalware Webroot gratuito sono disponibili per tutti i clienti su un massimo di tre dispositivi.

Servizio Clienti

Ally Invest offre assistenza telefonica 24 ore su 24, 7 giorni su 7 ai clienti al seguente numero:1-855-880-2559.

Puoi anche inviare problemi di assistenza via email a [email protected] o comunicare tramite chat online (dopo aver effettuato l'accesso al tuo account).

Pro di Ally Invest

Piattaforma di trading affidabile

Ally ha una piattaforma di trading basata su browser con una dashboard personalizzabile e l'accesso a una suite completa di strumenti di intermediazione per ricerche e trading efficienti. Alcuni degli strumenti offerti da Ally includono un calcolatore dei prezzi e uno scanner di strategia.

Robusta app mobile

Ally è noto per offrire un'app mobile di alta qualità chiamata Ally Mobile, che è disponibile sia per Android che per iPhone. L'app ti consente di acquistare e vendere azioni in movimento mentre accedi alle quotazioni, grafici, e aggiornamenti di magazzino.

Commissioni basse

Ally Invest è un agente di borsa a sconto. I loro servizi sono in genere meno costosi di quelli che troverai presso i principali concorrenti. Oltre ad offrire trading senza commissioni, nessun canone di manutenzione annuale, e commerci a basso costo, Ally non ti richiederà di effettuare un investimento minimo quando apri un conto, e puoi scegliere tra fondi autogestiti e gestiti.

Servizio Clienti

L'assistenza clienti scadente dovrebbe essere un rompicapo quando si lavora con un broker. Per esempio, supponiamo che tu voglia fare uno scambio ma non puoi accedere e accedere alle tue informazioni. È fondamentale avere l'assistenza clienti in standby per dare una mano.

Ally offre l'accesso all'assistenza clienti in tempo reale tramite telefono, chat dal vivo, ed e-mail, consentendoti di contattare un agente dal vivo per assistenza e risoluzione dei problemi.

Robo-Consulente

Negli ultimi anni i robo advisor sono diventati uno strumento popolare tra gli investitori. Ally offre un servizio di robo advisory chiamato portafoglio gestito con aumento della liquidità.

Questo servizio creerà un profilo di rischio basato sulla tua situazione finanziaria unica e sui tuoi obiettivi e investirà automaticamente fondi per tuo conto. In altre parole, puoi investire senza doversi preoccupare della gestione delle transazioni quotidiane. Questo servizio offre anche il ribilanciamento automatico per mantenere aggiornato il tuo account.

Contro di Ally Invest

Nessun ramo

Uno dei maggiori svantaggi di lavorare con Ally Invest è che non ci sono filiali fisiche. Questo mette a disagio molti investitori, specialmente quelli che sono abituati ad avere una relazione personale con un banchiere.

Ma non sono tutte cattive notizie. Il compromesso è che Ally non deve investire in così tanti immobili o spese generali a causa di ciò, che consente loro di offrire alcune delle tariffe di intermediazione più competitive che troverai sul mercato.

Si potrebbe facilmente sostenere che le sedi delle filiali fisiche sono sopravvalutate e che è meglio lavorare con una banca snella, specialmente una che offre una gamma di opzioni di assistenza clienti.

Funzionalità limitate

Ally Invest è una grande risorsa per gli investitori principianti e avanzati. Però, ad un certo punto, Ally Invest non è in grado di eguagliare concorrenti come Schwab, Fedeltà, e Avanguardia. La piattaforma non ha gli strumenti e l'esperienza utente che troverai su queste piattaforme di livello professionale.

Detto ciò, Ally offre ancora un'ottima esperienza utente ed è un'ottima opzione per la maggior parte degli investitori.

Domande frequenti su Ally Invest

Ancora, hai domande su Ally Invest? Esaminiamo alcune delle domande più comuni che potresti chiederti.

Ally Invest va bene per i principianti?

Sì, Ally Invest è una buona piattaforma di trading da utilizzare per i principianti. Il motivo principale è che in molti casi non ci sono requisiti minimi di saldo del conto, e in alcuni ci sono requisiti minimi di equilibrio molto bassi.

Ally Invest addebita anche commissioni molto basse, il che significa più soldi da investire nel tuo portafoglio.

Ally offre un bonus in denaro?

Ally Invest offre un bonus in denaro, che varia a seconda di quanti soldi hai messo nel tuo account al momento della registrazione. Questo può variare da un minimo di bonus in denaro di $ 50 fino a un massimo di $ 3, 500.

Scopri tutte le attuali promozioni di Ally Invest.

Ally Invest è legittimo?

Sì. Ally Invest è legittimo. È supportato da Ally Financial, che è classificata come la 19a banca più grande negli Stati Uniti con oltre 8, 000 dipendenti.

Come posso acquistare azioni con Ally?

Puoi facilmente acquistare azioni con Ally con un conto di trading autodiretto. Basta registrarsi per un account, collega il tuo conto bancario, depositare fondi (o trasferire fondi se si dispone già di un conto presso Ally Bank), e sarai pronto per acquistare azioni in pochissimo tempo.

Ally va bene per il day trading?

Sì. Ally Invest è una solida piattaforma di day trading perché la maggior parte delle operazioni sono esenti da commissioni. I titolari di conti avranno anche accesso ad alcuni utili strumenti di trading e di ricerca.

Come si confronta Ally Invest con Fidelity?

Ally Invest offre commissioni inferiori rispetto a Fidelity, in particolare per i fondi comuni di investimento. L'azienda offre anche un servizio clienti comparabile con supporto 24 ore su 24.

La fedeltà offre alcuni vantaggi, come una rete nazionale di filiali. La società offre anche una piattaforma di trading più avanzata con strumenti educativi per guidare gli investitori nelle loro decisioni. Inoltre, Fidelity ha alcune funzionalità avanzate che non puoi trovare con Ally Invest, come un servizio di avviso in tempo reale che funziona in combinazione con Apple Watch.

Aggiungi tutto, e se stai cercando una piattaforma a basso costo, non puoi sbagliare con Ally Invest. Però, Fidelity è uno dei fornitori di investimenti più completi sul mercato e batte Ally in diversi settori. Familiarizza con entrambe le piattaforme prima di prendere una decisione.

Come si apre un conto Ally Invest?

Puoi richiedere online un trading autodiretto di Ally Invest o un portafoglio gestito. Inserisci semplicemente le tue informazioni personali e segui le istruzioni, e sarai operativo con il minimo sforzo.

Ally Invest addebita commissioni di rollover?

Ally Invest non addebita alcuna commissione per i rollover dell'IRA.

Per fare un rollover con Ally Invest per un IRA, apri un nuovo account online e seleziona Rollover IRA o Rollover Roth IRA. Quindi contatta il tuo provider e richiedi un trasferimento tramite un rollover diretto o indiretto. I fondi impiegheranno circa due settimane per il trasferimento, secondo la società.

Alternative a Ally Invest

Quando si tratta di istituti di investimento solo online, alcune alternative simili a Ally Invest includono:

• Ricchezza
• Miglioramento
• Avanguardia
• Robin Hood

Aziende più grandi che offrono servizi simili, oltre a offrire sedi di filiali fisiche includono:

• Fedeltà
• Carlo Schwab
• TD Ameritrade
• Merrill Lynch

Ally Invest è giusto per me?

Ally Invest è una solida piattaforma di investimento online a basso costo. Se sei già un cliente di Ally Bank e stai cercando di entrare nel mondo degli investimenti, sembra quasi un gioco da ragazzi testare le acque con Ally Invest.

Ally Invest è anche l'ideale per i trader frequenti grazie a una grande quantità di operazioni senza commissioni disponibili. E se stai cercando di parcheggiare i tuoi fondi con un robo advisor, il Portafoglio Gestito potrebbe essere una buona opzione.

Spero che questo post ti abbia aiutato a capire se Ally Invest è giusto per le tue esigenze finanziarie uniche. Grazie per aver letto, e buona fortuna per il tuo viaggio di investimento!