Le migliori carte di credito garantite per il 2021

Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie.

Una carta di credito protetta può essere un'arma segreta nella battaglia per riparare il credito danneggiato o semplicemente creare credito da zero.

Anche se sei appena agli inizi e non hai precedenti creditizi, una carta di credito protetta può permetterti di metterti in pratica per pagare il conto mensile della tua carta di credito e guadagnare una buona reputazione con le agenzie di credito come qualcuno a cui ci si può fidare di un più grande non garantito linea di credito.

La maggior parte delle persone che richiedono una carta di credito protetta la utilizzano per un periodo di tempo, da pochi mesi a un anno, prima di poter beneficiare di una carta di credito con commissioni inferiori e limiti maggiori.

Ma puoi ancora trovare carte di credito protette con buone caratteristiche e alcune che crescono con te man mano che il tuo credito migliora.

Le 5 migliori carte di credito sicure per il 2021

Ecco le 5 migliori carte di credito garantite:

• OpenSky® Secured Visa®
• Merrick Bank Secured Visa® da Merrick Bank
• Primor® Secured Visa® Gold
• Capital One® Secured Mastercard®
• Citi® Secured Mastercard®

OpenSky® Secured Visa®

Questa carta protetta vanta un ragionevole, canone annuo fisso così saprai sempre cosa aspettarti. A differenza della Capital One Secured Mastercard, la carta OpenSky ha un deposito minimo di $200.

Perché si distingue

Innanzitutto, non è richiesto alcun controllo del credito. Più, adoriamo la struttura delle commissioni semplice ed equa di questa carta + un TAEG inferiore alla media.

I tuoi pagamenti regolari verranno segnalati a tutte e 3 le agenzie di credito in modo che tu possa vedere il tuo punteggio migliorare ogni mese.

Questa carta ha una commissione di inattività se non usi il tuo account per 12 mesi o più. Primo, il tuo deposito ti verrà restituito, ma in caso di esito negativo verrà detratto dal saldo un addebito di $ 10 al mese.

• Commissioni: $ 35 tassa annuale, Commissione di transazione estera del 3%

Merrick Bank Secured Visa® da Merrick Bank

Il Merrick Bank Secured Visa di Merrick Bank ti consente di scegliere la tua linea di credito in base all'importo che hai depositato come deposito cauzionale iniziale. Il deposito minimo è di $ 200 e si ferma a $ 3, 000.

Consigliamo questa carta se ti ritrovi senza molte buone opzioni e hai bisogno di qualcosa per iniziare il percorso verso la costruzione del credito o la riparazione del credito. Usalo strategicamente, e può essere la pala per aiutarti a tirarti fuori da un buco.

Perché si distingue

Non rimarrai bloccato con questa linea di credito iniziale. Dopo 9 mesi, esamineranno il tuo account per un aumento della linea di credito. La parte migliore? Nessun deposito aggiuntivo richiesto!

Avrai accesso gratuito al tuo punteggio FICO mensile, e riferiranno a tutte e tre le principali agenzie di segnalazione del credito mentre paghi la bolletta ogni mese.

• Commissioni: $ 36 tassa annuale per il primo anno, addebitato $ 3 al mese in seguito

Scopri di più su Merrick Bank nella nostra recensione completa su Merrick Bank.

Carta di credito protetta Green Dot Primor® Visa® Gold

Sebbene molte carte di credito garantite abbiano APR elevati, la carta Green Dot Primor Visa Gold limita il suo APR al 9,99%. Questo è abbastanza basso che anche gli utenti veterani di carte di credito potrebbero dare una seconda occhiata.

Anche se consigliamo sempre di saldare il saldo ogni mese, un TAEG inferiore al 10% riduce quei mesi imprevisti in cui non puoi saldare il saldo.

Perché si distingue

Uno dei tassi di interesse più bassi che abbiamo visto, più limiti di credito flessibili tra $ 200 e $ 5, 000!

Veloce, facile, e processo di applicazione gratuito. Come la maggior parte delle carte di credito sicure, questo segnala il tuo buon comportamento tre agenzie di credito nazionali, aiutandoti a far crescere il tuo punteggio e la tua solvibilità su tutta la linea.

• Commissioni: $ 49 tassa annuale

Capital One® Secured Mastercard®

Questa carta di credito protetta inizia con un deposito cauzionale iniziale di $49. Puoi anche optare per $ 99 o $ 200. Puoi aumentarlo aumentando il tuo deposito cauzionale o effettuando i tuoi primi 5 pagamenti in tempo.

Perché si distingue

Super accessibile:inizia a accumulare credito anche con un limite a partire da $ 49.

Scegli la tua data di scadenza per effettuare i pagamenti quando è meglio per il tuo flusso di cassa.

• Commissioni: $ 0 tassa annuale

Citi® Secured Mastercard®

Quale modo migliore per risparmiare denaro che risparmiare sulle tasse annuali? Una quota annuale di $ 0 rende questa carta eccezionalmente utile allo scopo per cui è destinata:aiutandoti a costruire il tuo credito e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Goditi le tasse annuali di $ 0 con questa Citi Mastercard che è accettata in tutto il mondo da milioni di commercianti.

Perché si distingue

Limiti di credito flessibili tra $ 200 e $ 2, 500

Segnalazione alle agenzie nazionali di credito, forte protezione contro il furto di identità, e protezione dell'acquisto a responsabilità zero per addebiti non autorizzati. Più, strumenti di banking online e mobile gratuiti.

Questa carta non è disponibile per le persone che hanno dichiarato fallimento negli ultimi 2 anni.

• Commissioni: $ 0 tassa annuale

Cosa succede se non paghi i tuoi saldi su una carta di credito protetta?

Sebbene non raccomandiamo mai di lasciare che i saldi della tua carta di credito non vengano pagati, questo scenario è esattamente il motivo per cui i prestatori di carte di credito garantite richiedono il pagamento di un deposito.

Il tuo deposito cauzionale funge da garanzia e protegge la banca prestatrice.

Se un cliente non paga il saldo della carta di credito, la caparra viene utilizzata per estinguere eventuali debiti prima della restituzione dell'importo residuo.

Supponendo che utilizzi la tua carta di credito protetta in modo responsabile e rimborsi il saldo come concordato, infine, la banca può accettare di convertire la tua carta protetta in un conto non protetto. Quando ciò accade o chiudi il tuo account, a seconda dell'evento che si verifica per primo, la banca ti rimborserà il deposito cauzionale.

Domande frequenti sulla carta di credito protetta

Le carte di credito garantite vengono con premi?

Sfortunatamente, la stragrande maggioranza delle carte di credito garantite non offre vantaggi come i premi in denaro. Questi sono, certo, carte a basso costo progettate per aiutare i consumatori a imparare a utilizzare il credito in modo responsabile e a costruire una storia creditizia positiva.

Detto ciò, carte protette, come tutti i tipi di carte di credito, vieni con una buona protezione contro le frodi e l'acquisto in caso di smarrimento o furto della tua carta, oppure hai una controversia su un acquisto effettuato con la carta.

certo, le carte di credito garantite non sono così ampiamente pubblicizzate come le altre carte di credito. Potrebbe volerci un po' di ricerca, ma la maggior parte delle persone può trovare una carta di credito sicura adatta alle proprie esigenze.

Come ottengo una carta di credito protetta?

Ottenere una carta di credito protetta è come ottenere una carta di credito non protetta, ma con un passaggio in più. Primo, dovrai cercare e trovare una carta che ti approvi in ​​base alla tua valutazione del credito.

Quindi richiederai la carta. Una volta che sei stato approvato per una carta di credito protetta, dovrai fare un deposito cauzionale rimborsabile alla banca prestatrice. Il deposito viene trattenuto in un conto deposito collaterale per un determinato periodo di tempo.

Puoi o meno guadagnare interessi su questo deposito, a seconda della carta. Anche se guadagni interessi sul tuo deposito, l'importo degli interessi sarà irrisorio rispetto agli interessi che pagherai sulla carta se non paghi per intero il saldo ogni mese.

L'importo che depositi determinerà il tuo limite di credito. Per esempio, se depositi $500, allora sarai in grado di prendere in prestito fino a tale importo. La maggior parte delle carte di credito garantite ha un deposito minimo di circa $ 200, ma varia.

Alcune carte di credito garantite hanno un limite di credito massimo di $ 300, mentre altre ti consentono di prendere in prestito di più dopo aver dimostrato la solvibilità.

Se questi limiti di credito sembrano bassi, non scoraggiarti. Ricordare, lo scopo di una carta di credito protetta non è darti potere di spesa, è prendere l'abitudine di usare una carta, pagando il saldo, e mostrando alla banca di poter essere responsabile del credito.

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