I migliori servizi di monitoraggio del credito per il 2021

Ho già parlato del monitoraggio del credito, ma solo per ricapitolare:è un servizio che ti avvisa quando viene apportata una modifica a uno qualsiasi dei tuoi rapporti di credito.

Consideralo come un cane da guardia quando si tratta del tuo credito che si assicura che il tuo credito sia sicuro.

La ricezione di un avviso ti consente di verificare se questa modifica è accurata e di vedere se qualcosa non sembra a posto all'istante.

Sebbene alcune persone possano avere diritto al monitoraggio gratuito del credito, non tutti lo faranno, motivo per cui penso che ottenere il monitoraggio del credito sia un'idea sensata.

Le statistiche mostrano che ci sono state 14,4 milioni di vittime di frode di identità nel 2018 – e questo è un numero strabiliante (e una ragione sufficiente per investire nel monitoraggio del credito).

Oggi voglio condividere con voi la mia lista dei migliori servizi di monitoraggio del credito, nonché i loro vantaggi. Continua a leggere se vuoi saperne di più su come proteggere il tuo credito.

I migliori servizi di monitoraggio del credito

Ecco i 9 migliori servizi di monitoraggio del credito per il 2021:

1. Credito Sesamo
2. Karma di credito
3. Protezione della privacy
4. IdentityForce
5. Guardia di identità
6. Esperian
7. myFico
8. TransUnion
9. LifeLock

Sesamo di credito

Credit Sesame ha diversi obiettivi, conoscere il tuo punteggio di credito, capire come migliorarlo, e conoscere anche le opzioni per ottenere prestiti con carta di credito.

Credit Sesame non solo ti mostra qual è il tuo punteggio di credito, ma ti mostrano anche COME è arrivato lì.

Con credito sesamo, ricevi un punteggio di credito aggiornato ogni mese da TransUnion.

Credit Sesame ha un paio di diversi piani di abbonamento.

Probabilmente hai sentito parlare del piano di base, che è gratis! 100% GRATIS! Con questo piano, ottieni il monitoraggio del credito gratuito da un ufficio e un punteggio di credito mensile.

Oppure puoi lanciarti per il piano “Credito Avanzato”, che è $ 9,95 al mese.

Ottieni lo stesso monitoraggio, ma ottieni il tuo punteggio di credito da 3 agenzie E ottieni un rapporto di credito completo mensile da tutte e tre le agenzie.

Professionisti

• Punteggio di credito giornaliero (con la versione a pagamento)
• $50, 000 assicurazione furto d'identità
• Suggerimenti per migliorare il credito

Contro

• Punteggio solo da 1 bureau con il piano base
• Il servizio clienti è difficile da raggiungere
• Necessario per pagare funzionalità che puoi ottenere gratuitamente con altri servizi

Monitoraggio del credito Karma di credito

Il karma di credito è un altro gratuito opzione per il monitoraggio del credito e ha anche alcune funzionalità piuttosto interessanti.

Se vuoi saperne di più sul tuo punteggio di credito e gestire meglio i tuoi soldi, è fantastico (a patto che non ti dispiacciano gli annunci).

Professionisti

• Libero da usare. A differenza della protezione della privacy, Credit Karma non ti costerà un centesimo!
• Punteggio di credito gratuito. Accedi gratuitamente al tuo punteggio di credito (aggiornato mensilmente). Lo strumento ti consente anche di vedere i tuoi fattori di credito (cosa sta aumentando o danneggiando il tuo punteggio di credito).
• Riepiloghi di credito. Credit Karma offre riepiloghi di credito di TransUnion ed Equifax (due importanti agenzie di credito).
• Avvisi per attività insolite. Puoi anche impostare avvisi che ti aiutano a monitorare il tuo punteggio di credito e la tua attività di credito.

Contro

• Annunci. Il karma di credito è gratuito, ma deve fare i suoi soldi in qualche modo, così i clienti sono bombardati da annunci mentre usano lo strumento.
• Nessun punteggio Experian. Mentre Privacy Guard offre punteggi di credito da tutti e tre gli uffici, Credit Karma non fornisce l'accesso al tuo rapporto di credito da Experian.

Monitoraggio del credito della protezione della privacy

Privacy Guard è un servizio di protezione dell'identità che offre il monitoraggio del credito.

L'azienda utilizza tecnologie all'avanguardia per offrire diversi servizi di monitoraggio del credito e dell'identità, come il monitoraggio quotidiano (testo, e-mail, o una telefonata ogni volta che cambiano le informazioni sul credito) che ti consente di sapere esattamente cosa sta succedendo ai tuoi account.

Professionisti

• Prova conveniente. Puoi provare Privacy Guard per $ 1. Conveniente, ma non gratuito.
• Privacy Guard fornisce 1 milione di dollari di assicurazione per coprire eventuali danni e costi relativi al recupero della tua identità (e ti accoppierà con un assistente sociale dedicato)
• Punteggi di credito da tutti e 3 gli uffici. L'azienda offre punteggi di credito basati sui dati di tutte e tre le agenzie di credito:Experian, TransUnione, ed Equifax.
• Più economico di altri servizi. I prezzi della guardia privata partono da $ 9,99, il che è abbastanza buono rispetto ai suoi rivali.
• Informazioni frequenti. È possibile ottenere rapporti di credito mensili, aiutandoti a rimanere in cima al gioco.

Contro

• Nessuna prova gratuita. Uno degli svantaggi di Privacy Guard è la mancanza di una prova gratuita. La prova è economica ($ 1), ma ciò significa comunque che stai spendendo soldi subito, mentre molte altre aziende ti permetteranno di provare prima i loro servizi gratuitamente.
• Nessun piano famiglia. Se desideri una protezione completa per tutta la tua famiglia, dovresti invece scegliere Identity Force o Identity Guard.

Monitoraggio del credito di IdentityForce

Se vuoi essere in grado di scegliere funzioni di sicurezza avanzate, IdentityForce potrebbe essere una buona opzione da provare.

Detto ciò, a $ 23,95 al mese per un piano che include il monitoraggio del credito, costa un bel centesimo.

Ma se stai cercando un'identità completa e una protezione del credito da un'azienda che esiste da decenni, Identity Force potrebbe essere il tuo ragazzo.

Professionisti

• Funzionalità avanzate. IdentityForce utilizza una tecnologia di rilevamento avanzata e offre un sacco di interessanti funzionalità di monitoraggio dell'identità e del credito (come il monitoraggio del mercato nero per vedere se qualcuno ha venduto le tue informazioni).
• Assicurazione furto d'identità da 1 milione di dollari. Se diventi vittima di un furto di identità, riceverai $ 1 milione di assicurazione (per coprire i costi di ripristino della tua identità).
• Prova gratuita. Puoi provarlo gratuitamente per 14 giorni.
• Interfaccia user-friendly. Un altro vantaggio del costo più elevato:un'interfaccia ben progettata.
• Punteggi di credito da tutti e 3 gli uffici. IdentityForce ti dà accesso alle informazioni sul tuo rapporto di credito da tutti e 3 gli uffici.

Contro

• Non gratis. IdentityForce non è gratuito; però, è in linea con diversi servizi concorrenti.

Monitoraggio del credito della guardia di identità

Un altro servizio che offre una protezione a tutto tondo è Identity Guard.

Con diversi piani tra cui scegliere, offre una potente protezione contro il furto di identità, compresi i servizi di monitoraggio del credito.

Professionisti

• Caratteristiche impressionanti. Identity Guard offre diverse funzioni interessanti:dai punteggi di credito e dai rapporti agli alteratori di transazioni ad alto rischio, e monitoraggio del dark web.
• IBM Watson. Identity Guard ha utilizzato IBM Watson, un software davvero impressionante che monitora ed elabora trilioni di punti dati per avvisarti se la tua identità è stata compromessa.
• Se accade il peggio, Identity Guard fornirà 1 milione di dollari in assicurazione (oltre a un case manager dedicato che ti aiuterà a ripristinare la tua identità).

Contro

• Non economico. Sebbene il piano Premier sia leggermente più economico di UltraSecure+Credit offerto da IdentityForce, non è ancora l'opzione più conveniente.
• Nessun registro di reati sessuali. Se stai pagando molto per un servizio, ti aspetti che faccia il miglio in più, non è vero? Bene, mentre IdentityForce ti avviserà se un molestatore sessuale ha utilizzato i tuoi dati (o si sta trasferendo nel tuo quartiere) - non lo otterrai da Identity Guard.

Monitoraggio del credito Experian

Experian – che è una delle tre agenzie di credito – offre anche servizi di monitoraggio del credito.

Uno dei vantaggi della scelta del monitoraggio del credito da uno degli uffici è che puoi congelare rapidamente il tuo file Experian se dovesse succedere qualcosa (ma dovrai contattare direttamente TransUnion ed Equifax per bloccare quelle linee).

Ci sono diversi piani, ma quello che include il monitoraggio del credito ti costerà $ 19,99 al mese.

Professionisti

• Monitoraggio del credito per tutti e 3 gli uffici. Experian monitora i tuoi rapporti di credito in tutte e 3 le agenzie. Puoi, Certo, iscriviti per una versione più economica (IdentityWorks Plus costa $ 9,99) che monitora solo il rapporto di credito Experian e monitora gli altri due gratuitamente utilizzando Credit Karma.
• Punteggi di credito da tutti e 3 gli uffici. Experian ti dà anche accesso ai tuoi punteggi di credito da tutti e 3 gli uffici (se scegli il piano Premium).
• Experian ti avviserà immediatamente se qualcosa cambia sui tuoi rapporti di credito.
• Applicazione mobile. Puoi accedere a tutte le tue informazioni tramite un'app mobile, che è abbastanza utile.
• Come i suoi concorrenti, Experian fornirà 1 milione di dollari in assicurazione.
• Prova gratuita. Puoi provare Experian gratuitamente per 30 giorni, il che dovrebbe essere sufficiente per sapere se è lo strumento giusto per te.
• 2 mesi gratis. Se ottieni l'abbonamento annuale, puoi risparmiare circa il 17% all'anno, che equivale a 2 mesi di monitoraggio gratuito del credito.

Contro

• Non gratis. Experian è leggermente più alto dei concorrenti non liberi.

Monitoraggio del credito myFICO

myFICO ti dà accesso ai rapporti di credito e ai tuoi punteggi di credito da tutti e tre gli uffici, il che lo rende uno dei pochi.

Ci sono tre piani principali tra cui scegliere:FICO Basic (1-Bureau), FICO Advanced (3-Ufficio + rapporti trimestrali), e FICO Premier (3 uffici + rapporti di credito mensili).

L'opzione con monitoraggio del credito in tutte e 3 le agenzie costa $ 29,95 al mese, non il servizio di monitoraggio del credito più conveniente sul mercato.

Professionisti

• Punteggi di credito e rapporti da tutti e 3 gli uffici. myFICO ti dà accesso ai tuoi punteggi di credito e ai rapporti di tutti e 3 gli uffici.
• Aggiornamenti punteggio FICO. Riceverai un aggiornamento ogni volta che viene rilevata una modifica presso un'agenzia.
• Funzionalità avanzate. myFICO offre alcune funzioni interessanti come la sorveglianza del dark web e il monitoraggio del furto di identità.
• Copertura assicurativa da 1 milione di dollari. La maggior parte delle società di servizi di monitoraggio del credito a pagamento offrono questo, ma è comunque bello sapere che rimettere in sesto la tua vita dopo il furto di identità sarà reso più facile.

Contro

• Nessuna prova gratuita. Cattive notizie:non puoi provare myFICO gratuitamente. Se desideri il monitoraggio del credito da tutte le agenzie, dovrai impegnarti a pagare $ 29,95 al mese subito.
• Costo. myFICO è più costoso di molti dei suoi rivali.

Monitoraggio del credito TransUnion

TransUnion è un altro importante ufficio crediti negli Stati Uniti e offre anche servizi di monitoraggio del credito ai propri clienti.

Il costo per il piano è di $ 24,95 al mese, ma uno degli aspetti negativi è che ti dà accesso solo al tuo rapporto di credito e punteggio TransUnion, non gli altri 2 uffici.

Professionisti

• Ricevi una notifica se qualcosa cambia sui tuoi rapporti di credito, subito.
• Accesso al tuo punteggio di credito e rapporto. Avrai accesso illimitato al tuo punteggio di credito e ai rapporti aggiornati.

Contro

• Solo rapporti e punteggi TransUnion. Per $ 24,95, ti aspetteresti di poter accedere alle informazioni da tutti e tre gli uffici, ma non è il caso di TransUnion. Hai accesso illimitato alle tue informazioni sul credito, ma solo ai punteggi e ai rapporti di credito di TransUnion.
• Feedback negativo. Ho riscontrato molti feedback negativi su TransUnion online, che solleva alcune bandiere rosse.

Monitoraggio del credito LifeLock

LifeLock è un'altra società che mira ad aiutarti a monitorare i tuoi rapporti di credito e ad avvisarti non appena sorgono potenziali problemi.

Ti aiuterà anche a recuperare se la tua identità viene rubata.

Professionisti

• Punteggi di credito da tutti e 3 gli uffici. LifeLock ti dà accesso alle informazioni sul tuo rapporto di credito da tutti e 3 gli uffici.
• Avvisi ad ampio raggio per attività sospette. Ricevi avvisi per l'utilizzo del numero di previdenza sociale, utilizzo dei dati personali, attività di investimento, e altro ancora.
• Monitoraggio mensile del punteggio di credito. Ottieni l'accesso al tuo punteggio di credito mensilmente (tuttavia, solo da un ufficio).

Contro

• Il costo. LifeLock costa $ 29,99 al mese ($ 329,89 all'anno), il che non è economico.
• Non eccezionale per la protezione della famiglia. Mentre puoi aggiungere bambini al tuo piano per $ 5,99, il tuo partner avrebbe bisogno di un pacchetto separato. Ci sono opzioni più convenienti per la protezione della famiglia.

Perché dovresti monitorare il tuo credito?

Controllare regolarmente il tuo punteggio di credito e i rapporti è sicuramente qualcosa che ti consiglierei di fare se vuoi mantenere le tue informazioni di credito al sicuro.

Il furto di identità è un problema globale che colpisce miliardi di persone in tutto il mondo ogni anno e vuoi assicurarti di fare tutto il possibile per identificare eventuali problemi non appena si verificano.

Tenere sotto controllo i tuoi dati di credito ti darà tranquillità (anche se non può prevenire il furto di identità) e ti aiuterà a capire come cambia il tuo punteggio di credito nel tempo.