Che cos'è un prestito personale e come funziona?

Hai bisogno di soldi per pagare l'affitto di questo mese o il pagamento dell'auto? Bloccato lo stipendio vivente contro lo stipendio? Siamo tutti bloccati e a volte abbiamo bisogno di soldi e un'opzione è prendere un prestito personale.

Finder segnala che i mutuatari hanno chiesto prestiti più spesso per ottenere un'auto (31%), pagare le bollette (26%), coprire i costi di emergenza (21%), pagare le tasse universitarie (21%), e consolidare il debito (15%).

Ma non tutti i prestiti personali sono uguali e l'aumento o l'aumento del debito dovrebbe essere preso sul serio. Prima di contrarre un prestito personale è importante capire come funzionano.

Che cos'è un prestito personale?

Un prestito personale, detto anche prestito rateale, è una forma di prestito quando una persona o un'azienda consegna denaro a un singolo mutuatario. Quando ottieni il prestito, ricevi una somma fissa di denaro e devi restituirla entro un periodo predeterminato.

Quando rimborsi i soldi dovrai pagare gli interessi, come una tassa di servizio, per l'utilizzo del denaro. Più, potrebbero esserci altre commissioni che dipendono da ciascun prestatore. Finalmente, questi prestiti vengono spesso senza garanzie.

Ma è importante essere cauti perché ci sono molte truffe e strozzini che cercheranno di prestarti denaro a tassi di interesse estremamente alti (10%+).

Come funzionano i prestiti personali?

Il ciclo di vita del prestito inizia quando un mutuatario invia una domanda. Per questo, dovresti verificare la tua idoneità e preparare tutti i documenti richiesti. Il prestatore può accettare questa domanda e inviare direttamente il denaro o richiedere documenti e prove extra.

Costa denaro prendere in prestito denaro. Quanto interesse paghi dipende da molti fattori, compreso quanti soldi prendi in prestito, quando prevedi di ripagarlo e quale punteggio di credito hai. I mutuatari con un punteggio di credito perfetto compreso tra 700 e 850 possono spesso prelevare la maggior quantità di denaro e ottenere il miglior tasso di interesse del prestito personale.

Finalmente, quando hai ottenuto l'intera somma, inizia il periodo di rimborso. Dopo aver restituito l'intero importo più gli interessi, il prestito è chiuso. Molti istituti di credito offrono anche opzioni di ri-prestito con condizioni migliori per i clienti.

Tipi di prestiti personali

Esistono diversi tipi di prestito e, rispettivamente, diversi modi per classificarli. Controlliamo le categorie più popolari per i prestiti personali:

Prestiti personali a breve e a lungo termine

Puoi scegliere tra diverse durate:prestiti a breve termine da pochi giorni a 1 anno, prestiti a medio termine da 1 a 5 anni, e prestiti a lungo termine fino a decenni.

Prestiti personali garantiti vs. non garantiti

I prestiti garantiti richiedono un bene specifico come l'auto o la casa, mentre i prestiti non garantiti vengono senza requisiti di garanzia.

Diversi prestatori di prestiti personali

Puoi richiedere prestiti personali alle banche, da enti governativi, da società finanziarie private, e da altre persone tramite reti P2P.

Passi per ottenere un prestito personale

Va bene, Ora, parliamo del processo per ottenere un prestito. Non è difficile ottenere i soldi se conosci istituti di credito affidabili e soddisfi tutti i criteri di ammissibilità.

Ecco i 5 passaggi per ottenere un prestito personale:

1. Determina il miglior tipo di prestito per le tue esigenze

Inizia con una domanda molto semplice: Di che prestito ho bisogno? Come hai imparato, ci sono diversi tipi e ognuno ha condizioni e limitazioni uniche. Se comprendi chiaramente i requisiti, sarà facile trovare l'opzione migliore.

Per esempio, i prestiti non garantiti a breve termine sono i migliori per coprire esigenze a breve termine come l'affitto, pagamenti auto, o eventuali emergenze impreviste se non disponi di un fondo di emergenza.

in cui, per scopi didattici o grandi acquisti, è meglio scegliere offerte lunghe con tassi di interesse bassi.

2. Verifica la tua idoneità

Il passo successivo è assicurarsi di soddisfare tutti i requisiti e di poter ottenere un prestito personale.

Requisiti comuni per i prestiti personali:

• Devi avere almeno 18 anni.
• Punteggio di credito. Più alto è, meglio è, ma ci sono anche numeri minimi.
• La maggior parte delle aziende accetta mutuatari con un lavoro stabile.
• In alternativa, puoi fornire altre prove di reddito come gli investimenti.
• Spesso, le aziende erogano prestiti solo ai cittadini del paese.

3. Preparare i documenti e inviare la domanda di prestito

Prossimo, dovrai compilare il modulo di domanda online o di persona. Presta attenzione a tutti i campi, fornire solo informazioni reali, ed evitare errori di battitura. Con l'applicazione, dovresti inviare tutti i documenti richiesti.

Più probabilmente, i documenti richiesti includeranno:

• Un documento d'identità valido. Passaporto, patente di guida o qualsiasi altro documento accettabile.
• Prova di reddito. Estratti conto bancario, dichiarazioni dei redditi, eccetera.
• SSN o TN. Lavoro per l'identificazione e le prove finanziarie, anche.

Ricontrolla tutto prima di inviarlo. È meglio evitare problemi di comunicazione per risparmiare tempo, soprattutto se hai bisogno di soldi in fretta.

Anche, nota che alcune aziende stanno pre-approvando le domande, il che significa che un mutuatario dovrà inviare ulteriori documenti o fornire ulteriori informazioni se richiesto.

4. Ricevi i fondi dal tuo prestatore

Di solito ci sono diversi modi per ricevere il denaro. Il modo più familiare si basa sul trasferimento diretto dalla società di prestito al tuo conto bancario. Alcuni istituti di credito nei paesi in via di sviluppo danno solo contanti.

Quando si opta per prestiti più elaborati come il credito auto, il prestatore può inviare i fondi al tuo rivenditore di auto. Allo stesso modo, questo approccio viene utilizzato quando si consolida il debito in modo che un creditore invii denaro a un altro, come quando rifinanzi i prestiti agli studenti.

Assicurati di aver compreso come riceverai i soldi prima di inviare la tua domanda.

5. Effettua pagamenti regolari sul tuo prestito personale

Indipendentemente dal modo in cui hai ricevuto il denaro, ci saranno termini predefiniti e rimborsi mensili/settimanali/giornalieri. Ancora, è importante capire tutti i termini prima di prendere il prestito. Questa è un'area della vita in cui è importante leggere la stampa fine.

Scopri come restituire i fondi, quanto, e quando. Ricorda che alcune aziende elencano le commissioni per i rimborsi tardivi o addirittura anticipati. E, Certo, assicurati di attenerti al programma di rimborso per evitare costi aggiuntivi e penalità del punteggio di credito.

Dove trovare i migliori prestiti personali nel 2021

Sentiamo spesso, dove posso trovare i migliori tassi di prestito personale? All'interno di tutte le opzioni di prestito menzionate (banca, governo, una ditta privata, rete P2P), grandi banche e governi possono essere tutte buone opzioni. Sentiti libero di utilizzare gli strumenti di confronto online per trovare le offerte più adatte.

Se non sei sicuro da dove iniziare, ti consigliamo di cercare opzioni di prestito personale con Credible. Credibile è un mercato online che offre ai mutuatari vantaggi competitivi, offerte di prestito personalizzate da più istituti di credito di fiducia in un unico posto.

È una buona idea richiedere un prestito personale?

Questa è una domanda difficile. Dipende molto da cosa intendi utilizzare per i soldi. Ricorda che il prestito va sempre restituito. Non puoi semplicemente continuare a contrarre prestiti personali e vivere di questi per sempre. Non sono soldi gratis.

I prestiti personali sono preziosi se utilizzati in modo responsabile. Se hai davvero bisogno di soldi questo mese per un'emergenza, stipulare un prestito personale potrebbe essere l'opzione migliore per te.

Se vuoi davvero tornare a scuola perché sei sicuro che avere una laurea ti aiuterà a trovare un lavoro migliore, quindi richiedere un prestito personale potrebbe essere un'ottima decisione.

Non importa cosa assicurarsi che l'azienda sia affidabile e fidata, il prestito soddisfa i tuoi scopi, e sei sicuro che riuscirai a ripagare il prestito.