I migliori servizi di monitoraggio del credito del 2022

Secondo i dati della Federal Trade Commission (FTC), ci sono stati 1,4 milioni di denunce di furto di identità nel 2020 e un numero significativo di tali denunce ha provocato conti di carte di credito fraudolenti e addebiti falsi.

Con le violazioni dei dati su larga scala che stanno diventando sempre più comuni, viene in mente la violazione dei dati di Capital One che ha esposto i record di 100 milioni di clienti nel 2019.

Perché hai bisogno di un servizio di monitoraggio del credito

Avere un servizio affidabile di monitoraggio del credito è essenziale per tutti coloro che vogliono essere sicuri che le proprie informazioni finanziarie non siano state compromesse.

Tuttavia, non tutti i servizi di monitoraggio del credito sono creati allo stesso modo. E trovare il servizio giusto che fornisca la protezione e le risorse di cui hai bisogno può rivelarsi difficile.

Se non hai mai pensato al monitoraggio del credito prima o non sai da dove iniziare, questo articolo ti aiuterà a comprendere i vantaggi di utilizzarne uno.

Ti insegnerà come proteggerti e cosa dovresti cercare quando scegli il miglior servizio di monitoraggio del credito per la tua situazione.

Panoramica rapida:i 3 migliori servizi di monitoraggio del credito

Che cos'è un servizio di monitoraggio del credito?

I servizi di monitoraggio del credito tengono traccia di eventuali modifiche nei rapporti di credito delle tre principali agenzie di credito:Experian, Equifax e TransUnion.

Può tenere traccia di attività sospette sui tuoi rapporti di credito, modifiche ai tuoi punteggi di credito o entrambi. I tipi di attività che i servizi di monitoraggio del credito possono tracciare includono:

• Nuovi account
• Modifiche ai limiti di credito
• Grandi acquisti su un account
• Nuova attività su un account dormiente
• Richieste di credito
• Pagamenti mancati
• Conti di riscossione
• Fallimenti

Alcuni servizi di monitoraggio del credito ti forniranno anche un rapporto di credito gratuito e assistenza nella gestione del furto di identità in modo da poter correggere qualsiasi attività fraudolenta il prima possibile per ridurre al minimo le perdite.

Il monitoraggio del credito è davvero una necessità

Dato il numero impressionante di aziende che sono state violate negli ultimi anni, sia le frodi con carta di credito che il furto di identità sono una preoccupazione che la persona media non può permettersi di ignorare.

Le tue informazioni di credito potrebbero essere rubate da transazioni commerciali legittime e ciò può accadere in qualsiasi momento, indipendentemente dalle precauzioni che prendi personalmente per mantenere le tue informazioni al sicuro.

Anche se al momento non hai una carta di credito, i truffatori possono prendere le tue informazioni e aprire un nuovo account a tuo nome. Questo può esporre a centinaia o addirittura migliaia di dollari di perdite. Tutto ciò che serve è una violazione dei dati o un altro caso di furto della tua identità per rovinare il tuo credito per mesi o addirittura anni.

Senza un servizio affidabile di monitoraggio del credito, potresti non renderti conto che il tuo credito è stato compromesso fino a quando non ti viene negato il credito o non iniziano ad arrivare gli avvisi di riscossione delle bollette e, a quel punto, è troppo tardi.

Tipi di servizi di monitoraggio del credito

Non tutti i servizi di monitoraggio del credito offrono le stesse funzionalità. La maggior parte di essi può essere suddivisa in tre tipi di monitoraggio e/o protezione.

1. Monitoraggio del rapporto di credito – monitoraggio attivo dei tuoi rapporti di credito per modifiche che potrebbero essere collegate a frodi.
2. Protezione contro il furto di identità – monitoraggio attivo delle tue informazioni personali come numero di previdenza sociale, carte di credito registrate o numeri di conto bancario per essere sicuro che non siano compromessi online.
3. Monitoraggio completo del credito – una combinazione di monitoraggio del rapporto di credito e protezione dal furto di identità.

Quale servizio di monitoraggio del credito dovrei scegliere?

Quando valuti i servizi di monitoraggio del credito, è importante confrontare le tue esigenze con ciò che offre ciascun servizio.

Per darti un'idea del tipo di monitoraggio del credito adatto a te, considera questo elenco di controllo delle azioni consigliate che dovrai intraprendere se sei stato vittima di un furto di identità:

• Chiama le aziende in cui si è verificata la frode.
• Inserisci un avviso di frode sul tuo rapporto di credito.
• Ricevi una copia del tuo rapporto di credito per cercare altri problemi.
• Accesso mensile al tuo punteggio di credito.
• Segnala la frode all'FTC e alla polizia.
• Chiudi tutti i conti di carte di credito aperti a tuo nome.
• Cancella qualsiasi altro tipo di account aperto in modo fraudolento a tuo nome.
• Contestare gli addebiti tramite l'istituto di emissione della carta di credito.
• Contesta eventuali account negativi sul tuo rapporto di credito causati dalla frode.

Se ti senti a tuo agio nel gestire queste attività (e altro) da solo, probabilmente puoi cavartela con un servizio di monitoraggio del credito che ti avvisa di eventuali modifiche nei rapporti di credito senza alcun supporto aggiuntivo.

Tuttavia, un servizio di monitoraggio del credito più completo ha senso se desideri monitorare cose come le tue informazioni personali o finanziarie che appaiono online su noti mercati neri finanziari.

5 migliori servizi di monitoraggio del credito

Quando si tratta dei migliori servizi di monitoraggio del credito, ci sono diverse opzioni sul mercato:

In che modo i servizi di monitoraggio del credito mi proteggono?

I servizi di monitoraggio del credito funzionano tenendo traccia dei rapporti di credito presso le tre agenzie di credito. Se vengono rilevate modifiche, verrai avvisato tramite e-mail o SMS. Una volta notificato, puoi intraprendere diverse azioni:

• Per i nuovi account non autorizzati puoi contattare l'emittente del credito e far chiudere l'account.
• Se hai addebiti non autorizzati sugli account esistenti, puoi presentare una contestazione.
• Se alcune informazioni sul tuo profilo creditizio non sono corrette, puoi richiedere correzioni.

È fondamentale assicurarsi che le tue informazioni vengano riportate correttamente. Questo è particolarmente vero quando si tratta di limiti di carte di credito perché gli emittenti di carte di credito possono aumentare o ridurre il limite senza preavviso. Quando ciò accade, l'unico modo per rimanere al passo con i tuoi punteggi di credito è monitorare il tuo credito per tali modifiche.

Cosa devo fare se trovano un problema?

Una volta che hai attivato il monitoraggio del credito, potresti essere tentato di "impostarlo e dimenticarlo", ma questo non è il modo più efficace per proteggerti. Assicurati che le email e gli avvisi di testo non vengano inviati allo spam o bloccati.

Se hai i tuoi account compromessi, più velocemente sarai in grado di rispondere, migliore sarà il tuo risultato. Quando ricevi un avviso:

• Rispondi prontamente – contatta il tuo servizio di monitoraggio del credito e scopri quali passaggi possono gestire per te.
• Fornire informazioni rapidamente – se hai un team di supporto in atto per compilare documenti per tuo conto, assicurati che disponga delle informazioni necessarie.
• Segui regolarmente – assicurarsi che tutto sia gestito in modo tempestivo per evitare di essere responsabili di debiti e addebiti fraudolenti.

Con il giusto monitoraggio del credito in atto, puoi prevenire enormi perdite finanziarie e mantenere il tuo credito al sicuro da truffatori, ladri e frodi.

In che altro modo posso proteggere il mio credito?

Un altro servizio da considerare per proteggersi dal furto di identità è il blocco del credito. Questo servizio è ora gratuito da utilizzare con tutte e tre le principali agenzie di credito.

Cosa comporta un blocco del credito?

Impedisce alla maggior parte dei creditori di accedere al tuo rapporto di credito, inclusa l'analisi delle domande di credito. Chiunque tenti di aprire una carta di credito o un altro conto a tuo nome verrà probabilmente rifiutato perché il creditore non è stato in grado di verificare la tua storia creditizia.

Quando vuoi richiedere il credito da solo, puoi revocare il blocco temporaneamente o permanentemente.

Servizi di monitoraggio del credito gratuiti ea pagamento

Secondo l'Identity Fraud Study di Javelin, nel 2020 49 milioni di persone hanno subito perdite a causa di frodi di identità. Sebbene questo numero sia spaventoso, la buona notizia è che sono disponibili servizi di monitoraggio del credito per aiutare a prevenire le frodi di identità.

Le migliori opzioni rappresentano un'opportunità per proteggere le tue informazioni finanziarie dall'atterraggio nelle mani sbagliate. Tuttavia, può essere difficile sapere quando scegliere un servizio di monitoraggio del credito gratuito oa pagamento.

Servizi gratuiti di monitoraggio del credito

Come suggerisce il nome, i servizi gratuiti di monitoraggio del credito sono disponibili gratuitamente, il che li rende un'opzione praticabile per le persone con un budget limitato. Tuttavia, queste opzioni presentano alcune limitazioni.

Ad esempio, il numero di rapporti di credito a cui puoi accedere alla volta varia da un fornitore all'altro.

Potresti essere in grado di accedere solo a uno o due rapporti di credito dalle tre principali agenzie di credito. Inoltre, alcuni fornitori garantiscono un'assicurazione gratuita contro il furto di identità. Anche in questo caso, tuttavia, questa assicurazione è spesso limitata e potresti essere ancora esposto a minacce.

Esistono due modi per accedere ai servizi gratuiti di monitoraggio del credito. In primo luogo, il Fair and Accurate Credit Transactions Act consente al pubblico di accedere ai rapporti di credito delle tre principali agenzie di credito una volta all'anno. Visita AnnualCreditReport.com per richiedere i tuoi rapporti. L'unico aspetto negativo di questa opzione è che non offre funzioni di avviso gratuite quando c'è un potenziale problema.

L'altra alternativa è rivolgersi a istituti di credito basati su Internet che forniscono servizi gratuiti di monitoraggio del credito. Tuttavia, questa opzione può essere rischiosa perché è probabile che queste società vendano le tue informazioni o ti pubblicizzino altre offerte finanziarie.

Servizi di monitoraggio del credito a pagamento

I servizi di monitoraggio del credito a pagamento possono essere l'opzione giusta quando non sei pronto a esporti a maggiori rischi o a sollecitazioni indesiderate. Sebbene queste opzioni possano costare tra $ 10 e $ 30 al mese, sono un modo garantito per proteggere le tue informazioni finanziarie dall'andare nelle mani sbagliate.

Inoltre, le opzioni a pagamento ti consentono di accedere a tutti i rapporti delle tre agenzie di credito contemporaneamente e senza problemi. Inoltre, avrai generalmente accesso a un'assicurazione contro il furto di identità per un importo fino a $ 1 milione.

Se non ci sono vincoli di budget, dovresti considerare fortemente i servizi di monitoraggio del credito a pagamento.