Migliori premi carte di credito 2022

Chase Freedom Unlimited®

In poche parole

Chase Freedom Unlimited® si apre con una fantastica offerta introduttiva; guadagna un ulteriore 1,5% di rimborso in contanti su tutto ciò che acquisti (fino a $ 20.000 spesi nel primo anno) – per un valore fino a $ 300 in contanti! Punta su un TAEG introduttivo dello 0% per 15 mesi sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo (standard 17,24% - 25,99% TAEG variabile) aggiungi a ciò un forte programma di premi giornalieri ed è un'opzione formidabile per chiunque cerchi di risparmiare un sacco di soldi sugli acquisti quotidiani .

In poche parole

Chase Freedom Unlimited® si apre con una fantastica offerta introduttiva; guadagna un ulteriore 1,5% di rimborso in contanti su tutto ciò che acquisti (fino a $ 20.000 spesi nel primo anno) – per un valore fino a $ 300 in contanti! Punta su un TAEG introduttivo dello 0% per 15 mesi sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo (standard 17,24% - 25,99% TAEG variabile) aggiungi a ciò un forte programma di premi giornalieri ed è un'opzione formidabile per chiunque cerchi di risparmiare un sacco di soldi sugli acquisti quotidiani .

• Bene/
• Eccellente

Cosa ci piace:

• Offerta introduttiva:guadagna un ulteriore 1,5% di rimborso su tutto ciò che acquisti (fino a $ 20.000 nel primo anno) – per un valore fino a $ 300 di rimborso!

• Rimborso illimitato dell'1,5% su tutti gli altri acquisti.

• 0% aprile intro su acquisti e trasferimenti di saldo per 15 mesi; quindi un aprile variabile del 17,24% - 25,99%.

• Offerta introduttiva:guadagna un ulteriore 1,5% di rimborso su tutto ciò che acquisti (fino a $ 20.000 spesi nel primo anno) - per un valore fino a $ 300 di rimborso!
• Goditi un rimborso del 6,5% sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, il nostro programma di premi di prim'ordine che ti consente di riscattare premi in denaro, viaggi, buoni regalo e altro; 4,5% di rimborso sugli acquisti in farmacia e sui pasti nei ristoranti, incluso il servizio di asporto e consegna idoneo, e il 3% su tutti gli altri acquisti (fino a $ 20.000 spesi nel primo anno).
• Dopo il primo anno o $ 20.000 spesi, usufruisci di un rimborso del 5% sui viaggi Chase acquistati tramite Ultimate Rewards®, del 3% sugli acquisti in farmacia e sui pasti presso i ristoranti, incluso il servizio di asporto e di consegna idoneo e un rimborso illimitato dell'1,5% su tutti gli altri acquisti.
• Nessun minimo per riscattare in contanti. Puoi scegliere di ricevere un credito estratto conto o un deposito diretto nella maggior parte dei conti correnti e di risparmio statunitensi. I premi Cash Back non scadono finché il tuo account è aperto!
• Goditi lo 0% di aprile introduttivo per 15 mesi dall'apertura del conto su acquisti e trasferimenti di saldo, quindi un aprile variabile del 17,24% - 25,99%.
• Nessuna tariffa annuale:non dovrai pagare una tariffa annuale per tutte le fantastiche funzionalità fornite con la tua carta Freedom Unlimited®
• Tieni sotto controllo lo stato del tuo credito, Chase Credit Journey ti aiuta a monitorare il tuo credito con accesso gratuito al tuo punteggio più recente, avvisi in tempo reale e altro ancora.

Candidati ora>>

La Chase Freedom Unlimited® è una delle migliori carte senza canone annuale. Offrono un semplice programma di premi.

Riceverai il 5% di rimborso sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, il 3% su ristoranti e farmacie e l'1,5% su tutti gli altri acquisti. Inoltre, l'offerta introduttiva guadagnerà un ulteriore 1,5% di rimborso sugli acquisti (fino a $ 20.000 spesi nel primo anno), per un valore fino a $ 300 di rimborso!

Se i premi e nessuna quota annuale non sono sufficienti per conquistarti, sappi che offrono anche lo 0% di TAEG sia sugli acquisti che sui trasferimenti di saldo per i primi 15 mesi in cui hai la tua carta.

Carte premi:

• 5% di rimborso sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®.
• Rimborso del 3% sui pasti, inclusi asporto e consegna a domicilio.
• 3% di rimborso sugli acquisti in farmacia.
• Rimborso dell'1,5% su tutti gli altri acquisti.
• I punti cash back possono essere riscattati tramite Chase Ultimate Rewards® senza alcun minimo. E i premi non scadono mai finché il tuo account è aperto.

Visualizza i dettagli della carta/fai domanda o leggi la nostra recensione completa di Chase Freedom Unlimited®.

Riepilogo delle migliori carte di credito a premi

*Le categorie di rimborso del 5% hanno una spesa massima di $ 1.500 e richiedono l'attivazione trimestrale

**Fino a $ 1.000 spesi ogni trimestre in acquisti combinati

Metodologia:come abbiamo creato l'elenco

Per elaborare il nostro elenco delle migliori carte premio in ciascuna delle 10 categorie di cui sopra, abbiamo utilizzato la seguente metodologia nelle nostre selezioni:

• Ricompense bonus iniziali totali.
• Premi in corso.
• Altri miglioramenti del bonus degni di nota, come una partita di rimborso.
• Le specializzazioni dei premi di ogni carta.

E naturalmente, guardiamo anche oltre le ricompense stesse. Dopotutto, non ti farà bene ricevere generosi premi se il costo per avere la carta supera quei premi.

A tale proposito, abbiamo anche considerato i seguenti fattori:

• Offerte APR introduttive, nonché la durata dell'offerta.
• La presenza o meno di una quota annuale.
• Altri vantaggi della carta forniti.
• La frequenza di ciascuna delle suddette carte di credito che appare nei numerosi elenchi "I migliori per", sia su Money Under 30 che su altri popolari siti di recensioni di carte di credito.

I diversi tipi di carte di credito premio

Come vedrai in questo elenco, ci sono molti diversi tipi di ricompensa tra cui scegliere. Quale scegli dipende dalle preferenze personali, ma ecco alcune informazioni su ciascuno per aiutarti a decidere quale funziona meglio per te.

Rimborso generale

Il cashback è esattamente quello che sembra. Ottieni un rimborso su ogni acquisto. Alcune carte offrono un tasso di rimborso su tutti gli acquisti, che sono le migliori per coloro che cercano un programma di rimborso semplice e facile da usare. Queste carte, tuttavia, offrono percentuali di cashback inferiori rispetto a quelle che si concentrano su determinate categorie.

Le carte cash back che offrono un cashback più elevato in determinate categorie (molte volte è il 5%) sono per coloro che spendono in un'area. Molte carte cash back 5% offrono le seguenti categorie (le sto basando su Discover it® Cash Back):

• Stazioni di servizio.
• Negozi di alimentari.
• Ristoranti.
• Amazon.
• Club all'ingrosso.

Viaggiare

Quando guadagni premi di viaggio dalle tue carte di credito, in genere puoi riscattare quei premi (spesso in punti o miglia) per spese di viaggio come voli e soggiorni in hotel.

I premi di viaggio sono ulteriormente suddivisi in tre categorie:viaggi generici, compagnie aeree e carte di credito dell'hotel.

I programmi di premi di viaggio generali sono i più flessibili dei tre e offrono punti o miglia su qualsiasi tipo di viaggio. Le carte di credito della compagnia aerea sono co-branded con una compagnia aerea specifica, dandoti punti o miglia con quella compagnia aerea. Le carte hotel sono molto simili alle carte aeree, tranne per il fatto che si concentrano sugli hotel anziché sulle miglia aeree.

Gas

Le carte che offrono premi per il gas sono carte di rimborso che spesso offrono uno sconto del 3-5% o fino a 6 centesimi sugli acquisti delle stazioni di servizio. Le carte del gas tendono anche a offrire altre categorie di premi con un cashback inferiore.

Ecco le nostre carte premio gas preferite.

Ristorazione

Quando disponi di una carta di credito che offre ottimi premi per la ristorazione, riceverai fino al 4% di rimborso sugli acquisti di ristorazione e intrattenimento (a seconda della carta, ovviamente). Gas e carte di credito per la ristorazione spesso vanno di pari passo, ma non sempre.

Studente

Le carte di credito Student Rewards sono destinate a studenti con una storia creditizia limitata. Offrono molti degli stessi premi offerti dalle altre carte di credito cashback.

Inoltre, le carte di credito per studenti di solito offrono premi per buoni voti o altri vantaggi simili.

Come scegliere un programma a premi

La semplice scelta di una carta di credito perché ha grandi ricompense non funzionerà necessariamente a tuo favore. Devi essere certo che i premi offerti siano coerenti con il tuo stile di vita, i tuoi schemi di spesa e le tue preferenze personali.

Ad esempio, se non viaggi frequentemente, una carta che offre generosi premi di viaggio non funzionerà per te. Allo stesso modo, se una carta di credito è specializzata in premi per gas e ristoranti, probabilmente non vorrai quella carta se lavori da casa e non esci spesso a cena.

Devi anche considerare il tuo scopo principale nell'ottenere una carta di credito. Ad esempio, i premi cashback possono essere allettanti, ma se il tuo scopo principale è ottenere una carta di trasferimento del saldo dello 0% per consolidare le carte con interessi elevati, dovrai considerare principalmente la parte dell'offerta relativa al trasferimento del saldo. I premi, se offerti, sono solo una considerazione secondaria.

E infine, c'è la qualifica. Mentre ci sono carte di credito premio per le persone con un credito meno che perfetto, le offerte più generose sono per coloro che si trovano nella fascia di credito da buona a eccellente.

Per chi sono i premi

Un fattore ancora più fondamentale è l'utilizzo della carta di credito. Le carte Rewards sono efficaci solo per le persone che fanno un uso frequente di carte di credito. Se non sei un utente di carta di credito, non otterrai i vantaggi offerti dai premi.

Dovresti anche essere in grado di sfruttare appieno i bonus di ricompense anticipate

Le grandi offerte di benvenuto richiedono la spesa di una certa quantità di denaro nei primi tre mesi per sbloccare l'enorme bonus di iscrizione di una carta. Per assicurarti di soddisfare questo requisito di spesa minima, dovresti concentrarti sul mettere tutta la tua spesa su questa carta, fino a quando hai soddisfatto i requisiti di spesa per il bonus.

Le carte di credito Rewards sono uno strumento eccellente per chiunque desideri risparmiare

Se i premi si applicano alla spesa, faresti diversamente e non porti saldi, le carte premio possono aiutarti a ridurre le spese. Una carta che offre un rimborso del 2% su tutti gli acquisti ridurrà le tue spese del 2% su tutta la linea.

E come appena notato, le carte di credito Rewards funzionano meglio per le persone con un credito buono o eccellente

Gli emittenti di carte riservano i programmi a premi più generosi per profili di credito più forti. Sebbene sia ancora possibile ottenere carte premio per un credito non perfetto, potrebbero essere più un vantaggio bonus che un motivo principale per prendere la carta.

Se hai un credito scarso, lo scopo principale di qualsiasi carta di credito è ricostruire il tuo credito. I premi dovrebbero rientrare nella dottrina "tutto il resto è uguale":se due carte offrono la possibilità di ricostruire il tuo credito e una fornisce premi, di solito è la carta che dovresti selezionare.

Come funzionano i premi

Gli emittenti di carte di credito non forniscono premi solo per essere gentili. Sono un incentivo per fare affari con la tua carta di credito. In effetti, i premi agiscono come uno sconto sulla tua spesa. Dal momento che una società di carte di credito guadagna ogni volta che usi la sua carta, può pagarti una ricompensa con le sue entrate. L'importo della ricompensa che pagano dipende da quanto desiderano la tua attività.

Gli acquisti idonei per i premi possono essere specifici o generici. Ad esempio, le categorie trimestrali rotanti sono specifiche del prodotto. I premi generali si applicano a tutti gli acquisti.

Un emittente di carte di credito può pagare i premi in contanti (o equivalenti, come i crediti) o punti. I punti a volte sono convertibili in contanti, ma generalmente sono riscattabili in determinate categorie di spesa, in genere viaggi.

Oltre a sapere quanto saranno i tuoi premi, dovresti anche sapere quali sono le tue opzioni per il riscatto.

Possono includere uno qualsiasi o una combinazione di quanto segue:

• Crediti dell'estratto conto
• Carte regalo
• Categorie di spesa specifiche, come i viaggi
• Crediti su altri conti presso lo stesso istituto
• Prelievi bancomat, anche se questo non è comune

Assicurati di capire esattamente come un emittente di carte di credito riscatterà i tuoi premi. Dovrebbe corrispondere alle tue preferenze. Ad esempio, se desideri utilizzare i premi per ripagare il saldo della tua carta di credito, vorrai essere sicuro che siano disponibili tramite estratti conto.

Perché dovresti usare una carta di credito a premi

Il modo più vantaggioso per utilizzare una carta di credito a premi è quando tali premi si applicano specificamente agli acquisti che fai normalmente. Puoi utilizzare la carta per ridurre le tue spese.

Ad esempio, se una carta offre un bonus in contanti di $ 500 su $ 5.000 spesi entro tre mesi, dovrebbe essere coerente con quanto paghereste o potreste pagare con carta di credito. Questo tipo di bonus premio funziona meglio per coloro che utilizzano le carte di credito per le spese generali, così come per gli acquisti

Utilizzerai sicuramente la tua carta per attività di routine, come l'acquisto di benzina, generi alimentari e intrattenimento. Ma puoi anche usarlo per pagare bollette ricorrenti, come utenze, premi assicurativi e altri servizi.

Se riesci a soddisfare comodamente la tua spesa normale entro il limite di $ 5.000, il bonus di $ 500 significa che ridurrai tali spese del 10%.

Lo stesso vale per i premi in denaro in corso. Se la carta offre un rimborso del 2% come caratteristica permanente, ridurrai la tua spesa del 2%. Ad esempio, se utilizzi normalmente le tue carte di credito per una spesa di $ 20.000 all'anno, il 2% di rimborso ti farà risparmiare $ 400 all'anno.

E ancora una volta, il vero vantaggio di una carta di credito a premi dipende dalla tua volontà e capacità di non portare saldi fruttiferi.

Cosa dovresti sapere e cosa cercare

Quando acquisti una carta di credito a premi, considera ogni offerta nel contesto del quadro più ampio della tua vita.

Ad esempio...

Evita di richiedere carte di credito con premi simili a una carta che hai già

Se possiedi già una carta che fornisce un rimborso del 2% sugli acquisti dei ristoranti fino a $ 1.000 a trimestre, ed è improbabile che superi quel livello di spesa, non ha senso ottenere una seconda carta con un vantaggio identico. A better strategy is to get a card that specializes in a different spending category.

Don’t focused solely on an attractive bonus offer

You may be better served by a card providing ongoing 2% cash back on all purchases, than one that offers a $300 bonus in the first three months, then reverts to 1% on subsequent purchases.

Don’t ignore secondary features

If car rentals are a significant part of your normal credit card spending pattern, you’ll want a card that offers auto rental collision damage waiver (fortunately, most do—but never assume it).

No matter how good the rewards offer is, you’ll be leaving money on the table if you must use another card for car rentals.

The small print – an important read!

Before signing up for a rewards credit card, first read the card card agreement line by line. Look for any “gotcha” restrictions in the document. No matter how attractive the advertising on the card may look, the real truth is always in the legal disclosures.

Some provisions to be aware of:

Look for any potential limits on rewards

These are common on quarterly rewards categories. For example, the card may pay 5%, but purchases for the quarter are limited to $1,500.

Be aware of exclusions

A card offering rewards for gas purchases may exclude gas purchased at wholesale clubs, like Sam’s Club and Costco.

Limited merchant participation

A card may provide generous cash back on purchases through a limited number of hotels. If you don’t normally use the hotels included, you probably won’t use the rewards.

Rewards that require extra action on your part

A credit card may require you to claim certain rewards. Be aware of which rewards those are, and set a tickler to alert you to make the claim.

Rewards expiration

Somewhere buried in the fine print may be a provision specifying rewards expire if not used within one year of being earned, or some other timeframe. If you’re in the habit of allowing rewards to accumulate, this can be a deal breaker.

On a more general level, be aware that rewards programs can change. Credit card agreements typically have language that permits the issuer to modify or even cancel rewards with little notice. Pay close attention to any official looking documents you receive from the issuer that you might otherwise ignore. You could continue happily spending in anticipation of rewards that were canceled months ago.

How to save money maximizing your rewards

There are two major considerations to maximizing your rewards:

The rewards should match your regular spending habits

A rewards credit card should never encourage you to spend more than you ordinarily would.

For example, if a card offers $300 cash back for spending $3,000 within the first three months, that shouldn’t send you on a spending spree to buy things you normally wouldn’t. You may get the $300 reward, but you’ll spend $3,000 you didn’t need to spend. You’ll end up spending more than your getting in rewards.

The cost of the card shouldn’t exceed the benefit of the rewards

Credit card rewards are best for people who don’t carry balances. If you’re spending on the card to get rewards, and you’re carrying a balance at 20% interest, you’ll payout 10 times more in interest than you get with 2% cash back.

Also, always remember that while rewards are paid when earned, interest is charged until your balance is paid. That means you’ll be paying 20% on the outstanding balance in each year it’s owed.

The best use for a rewards credit card is for spending you would do even without the card, then not carrying a balance. In that case, a 2% cash back reward will be a 100% benefit. There’ll be no interest expense offsetting the reward.

FAQs on rewards credit cards

Don’t annual fees reduce the rewards?

Which is better, cash or points?

How many rewards credit cards should I have?

Other than closing out my account, is there any way I could forfeit my rewards?

Credit card rewards seem like found money – is there any downside?

Absolutely:

• If you normally carry credit card balances, the interest expense on the card could exceed the rewards you’re getting.
• Rewards could encourage you to spend money you otherwise wouldn’t.
• Rewards could cause you to run up your credit card balances, under the mistaken notion that you’re saving money.
• Opening too many cards to gain the benefit of upfront rewards could cost you money if those cards have annual fees. 10 inactive credit cards, each with an annual fee of $95, will cost you $950 per year. That’s a lot of upfront benefits to recover in any one year.

What’s more important, rewards or the regular interest rate?

Riepilogo

There are scores of credit issuers offering generous welcome offers from their rewards credit cards. If you’re in the market for a rewards credit card, pick one from this list that best matches your own spending patterns, preferences and credit profile. Most offer not only generous rewards but also other money-saving benefits, like 0% introductory APRs.

Whatever card you decide on, make sure to take our advice and choose a card that earns bonus points (or cash) on your most common everyday expenses. And always remember pay off your balance in full each month, otherwise any interest accrued will offset any rewards you earn.

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Le migliori carte di credito 2021

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