Carte di credito Best Rewards

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La prima cosa da fare quando si esaminano le carte di credito dei premi, devi sapere che tipo di ricompensa vorresti davvero e da cui trarrai beneficio!

Introduzione ai premi con carta di credito

I millennial hanno alcuni motivi per essere scettici sui premi delle carte di credito. Probabilmente ricevi posta ogni giorno che pubblicizza le migliori carte premio, poi girati e leggi le notizie sui millennial e sul debito delle carte di credito.

Capisco. Con così tanti soldi stress, probabilmente ti starai chiedendo "perché dovrei avere una carta di credito?"

Per non parlare di, i millennial hanno un, diciamo, relazione *complicata* con il pagamento del debito del prestito studentesco.

Essendo uno dei millennial più antichi, o forse una “Xennial”, a seconda di chi chiedi, Sono cresciuto in un'epoca in cui le carte di credito venivano vendute come caramelle nei campus universitari, e sembrava che tutti quelli che conoscevi fossero in qualche modo indebitati con la carta di credito.

Quindi, i millennial di pochi anni più giovani di me hanno iniziato a diventare saggi con le carte di credito. Quindi, la recessione del 2008 è avvenuta, e ha davvero inasprito la nostra intera generazione da qualsiasi tipo di rischio di credito.

Nonostante la mia esperienza con il debito della carta di credito, Ho sempre creduto che evitare del tutto le carte di credito non fosse la mossa giusta. Per uno, usare una carta di debito per tutto è rischioso. Una singola commissione di scoperto può essere più costosa dell'interesse di un mese su un piccolo saldo della carta di credito. Secondo, le carte di credito offrono una protezione dagli acquisti e dalle frodi molto più forte rispetto alle carte di debito. Senza carta di credito, ottenere una camera d'albergo richiede grandi depositi cauzionali in contanti, e noleggiare un'auto potrebbe non essere nemmeno possibile. Finalmente, le carte di debito non costruiscono la storia creditizia di cui potresti aver bisogno per ottenere un mutuo o un altro tipo di finanziamento.

Se ciò non bastasse, c'è il fatto ovvio che usare una carta di credito può essere gratificante.

Per esempio, dopo aver aperto una carta fedeltà, Sono stato in grado di prenotare un volo di andata e ritorno da Chicago a Los Angeles per $ 11,20.

Sì, stai leggendo bene. $ 11,20. Immagina di avere quel tipo di risparmio, tutto il tempo . C'è una piccola curva di apprendimento, ma puoi farlo.

Iniziamo imparando i tipi di programmi di ricompensa con carta di credito, e come sapere quale tipo di carta di credito premio è la migliore per te.

4 tipi di carte di credito premio

1. Carte a punti trasferibili

A volte i premi più alti della carta di credito si presentano sotto forma di punti trasferibili.

Le carte a punti trasferibili funzionano fondamentalmente così:guadagni punti con la tua carta di credito attraverso spese strategiche e bonus di iscrizione.

Questi punti sono talvolta chiamati "miglia, ” ma in realtà possono essere riscattati al tasso tipico di 1 centesimo per punto per una varietà di acquisti.

Quando sei pronto per prenotare un viaggio, puoi trasferire quei punti a una compagnia aerea o a un hotel partner per dei rimborsi davvero dolci!

Come usi i tuoi punti?

Usa i tuoi punti per pagare le cose direttamente attraverso la pagina degli acquisti della tua carta di credito. Acquisto di offerte su voli e hotel, OPPURE usali per fare acquisti in punti vendita partner come Amazon.

Tutto dipende dal tipo di carta che hai.

Quanto velocemente guadagni punti?

Con ogni dollaro speso, accumuli ricompense. Puoi iscriverti a carte premio illimitate che ti fanno guadagnare 1-3% di "contanti" sotto forma di miglia e punti che vengono memorizzati nel tuo account fino a quando non li riscatti.

Alcune carte hanno minimi di riscatto, e altri ti consentono di richiedere i tuoi premi in qualsiasi momento.

La migliore carta a punti trasferibili per i millennial

Ci sono tre giocatori principali nello spazio dei punti trasferibili:

• Insegui le ricompense finali
• Citi grazie
• Premi per l'iscrizione all'Amex

Importante: A differenza delle pure carte cash back che accreditano il tuo conto o trasferiscono il tuo saldo quando chiudi la tua carta di credito, i punti trasferibili sono "usali o perdili". Assicurati di utilizzare o trasferire i tuoi punti prima di chiudere il tuo account, o li perderai tutti.

Detto ciò, le carte a punti trasferibili sono le mie preferite perché puoi ricavarne una quantità folle di valore.

Insegui le ricompense finali

Mani giù, Consiglio sempre di iniziare con la carta Chase Sapphire Preferred. Come mai?

Perché i Chase Ultimate Rewards Points® sono incredibilmente potenti.

Chase ha una delle reti di partnership migliori e più grandi là fuori. Ciò significa che i Chase Ultimate Rewards Points® valgono quanto l'oro, e talvolta anche meglio.

Ecco tutti i partner Chase Ultimate Rewards dove puoi riscattare i tuoi punti trasferibili:

Compagnie aeree:

• Aer Lingus AerClub
• Air France/KLM Flying Blue
• Avios British Airways
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• KrisFlyer di Singapore Airlines
• Premi rapidi di Southwest Airlines
• United Airlines MileagePlus
• Virgin Atlantic Flying Club

Partner alberghieri:

• Il mondo dell'Hyatt
• IHG Rewards Club
• Premi Marriott
• Ritz Carlton Premi

Immaginare. Una valuta che va bene ovunque, senza commissioni di cambio. Questo è ciò che offre una carta a punti trasferibili.

2. Carte di compagnie aeree e hotel di marca

A differenza delle Carte a punti trasferibili in cui è possibile trasferire i punti a un numero di partner diversi per il riscatto, Le carte brandizzate sono legate a una specifica compagnia aerea o hotel.

Per esempio, se dovessi aprire una carta di credito Premier Southwest Rapid Rewards, i punti che guadagno si trasferiscono automaticamente al mio account Southwest.

Di conseguenza, questi punti possono essere utilizzati solo per prenotare voli Southwest (o i loro partner di viaggio in casi specifici)

Cosa sapere quando si apre una carta fedeltà con marchio

Prima di tutto, seleziona strategicamente una compagnia aerea o un marchio di hotel che farai in realtà utilizzo.

La cosa bella è che anche se cancelli la carta di credito su cui hai accumulato i punti, manterrai comunque i punti sul conto del tuo brand! Alcuni punti scadono dopo un determinato periodo di tempo (di solito almeno 24 mesi), quindi assicurati di guardare i termini e le condizioni.

La migliore carta di credito per i millennial

Se vuoi massimizzare i premi della tua carta di credito nel 2021, controlla le migliori opzioni di carte con marchio.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito delle compagnie aeree.

3. Biglietti da viaggio

Avere i giusti premi della carta di credito può rendere i viaggi convenienti per i millennial.

Le carte di viaggio Cash Back sono perfette per qualsiasi spesa di viaggio non aerea e non alberghiera come crociere, Uber, Airbnb, auto a noleggio, spedizioni, e così via.

La cosa fondamentale qui è che, per utilizzare i tuoi punti, la spesa deve essere codificata come “viaggio”.

Il motivo per cui amo così tanto queste carte è che in genere offrono bonus di iscrizione redditizi e grandi vantaggi di viaggio. Più, sono super facili da usare.

Come funzionano?

Primo, accumuli punti sulla tua Carta Cash Back Travel. Prossimo, prenoti/paghi la tua spesa “viaggio” codificata sulla carta.

Infine, dopo che il pagamento è stato elaborato, accedi al sito della carta di credito e cancelli il costo dell'acquisto utilizzando i tuoi punti. È così facile!

La migliore carta di viaggio per i millennial

La mia carta di credito Travel preferita è la carta di credito Capital One Venture Rewards. Questa carta mi ha aiutato a coprire migliaia di dollari in spese di viaggio non aeree e alberghiere.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito Travel Rewards.

4. Carte di rimborso

Una buona carta premio cash back è una parte fondamentale di qualsiasi buona strategia di carta di credito.

Come mai? Queste carte sono un ottimo modo per ottenere un valore immenso dalle tue spese quotidiane.

La migliore carta di credito cash back per i millennial

Il mio attuale Cash Back preferito è la carta di credito Chase Freedom Unlimited.

Con la sua offerta attuale, guadagni un bonus cash back di $200 una tantum dopo aver speso $500 entro 3 mesi dall'apertura del conto.

Più, ottieni fantastici vantaggi come premi 1,5x su tutti gli acquisti, nessuna commissione sulle transazioni estere e nessuna commissione annuale.

Puoi persino guadagnare il 5% di rimborso sugli acquisti al supermercato (esclusi gli acquisti Target® o Walmart®) fino a $ 12, 000 spesi nel primo anno.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito Cash Back.

Come sfruttare al meglio i punti della tua carta di credito

Lo abbiamo detto prima, lo diremo cento volte di più:aspetta di essere in una posizione finanziariamente solida prima di iniziare a massimizzare i premi della tua carta di credito.

La cosa più importante da ricordare quando si utilizzano i premi con carta di credito è questa:

Per favore, non tentare queste strategie se non puoi pagare le tue carte in FULL e in TIME ogni mese.

Imparare a sfruttare al meglio i punti della carta di credito è divertente. È solo. Ma non è senza rischi.

Le carte di credito hanno un tasso di interesse compreso tra il 12 e il 27%. Quello è, Prima di tutto, AMPIAMENTE variabile. Secondo, questo è circa $ 20 di interesse per ogni $ 100 che tieni sul tuo saldo all'anno.

Fai i conti:non c'è modo che anche una carta cash back del 3% varrebbe la pena se portassi un saldo su una di queste carte di credito.

Esclusione di responsabilità a parte, ci sono poche strategie che abbiamo raccolto lungo la strada. Ecco come ottenere il massimo dai premi della tua carta di credito:

Il tempismo è tutto!

Come ho detto prima in questo post, Chase Ultimate Rewards Points® è probabilmente la "valuta di viaggio" più preziosa che puoi ottenere.

Ma ci sono alcune regole e restrizioni sull'acquisizione delle carte Chase. Una delle restrizioni più importanti di cui essere a conoscenza è la regola Chase 5/24.

Qual è la regola del 24/5? Fondamentalmente, la regola 5/24 afferma che se hai aperto 5 carte di credito negli ultimi 24 mesi, NON sarai approvato per nessuna carta di credito Chase (con alcune eccezioni).

Dal momento che le carte Chase sono così preziose, Consiglio di ottenerli prima di superare la regola 5/24.

I bonus di iscrizione sono fondamentali

Non lasciare che questo ti accada:spesso, le persone ricevono una carta di credito con buoni premi e la conservano per diversi anni. Ma questo si traduce in TONNELLATE di punti rimasti sul tavolo.

Quindi cos'è esattamente un bonus di iscrizione? Tipicamente, l'offerta recita qualcosa del genere:

“Guadagna 60, 000 punti bonus dopo aver speso $ 4, 000 sugli acquisti nei primi 3 mesi dall'apertura del conto.” Inizia a notare questi bonus e, quando ha senso, approfittane!

Non barare solo per raggiungere la spesa minima

Sicuramente NON vuoi fare acquisti estranei solo per raggiungere una spesa minima.

Ci sono molte altre strategie praticabili che non comportano la spesa di denaro aggiuntivo, Come:

1. Sposta tutte le tue spese regolari sulla tua nuova carta di credito. Questo dovrebbe includere fatture, drogheria, gas, intrattenimento, e qualsiasi altra cosa per cui spendi i tuoi soldi in un dato mese. Se la tua spesa regolare è troppo bassa per ottenere il bonus di iscrizione, non preoccuparti, hai qualche altro asso nella manica.
2. Pagamento anticipato di bollette e utenze. La maggior parte delle compagnie, inclusa la tua assicurazione, elettrico, calore, gas, ecc. sono più che felici di accettare pagamenti anticipati. Più, puoi mettere i soldi per la tua spesa minima che avresti comunque speso in futuro. È una vittoria per tutti.
3. Utilizza amici e familiari. Aggiungere un amico fidato o un familiare come utente autorizzato è un ottimo modo per aumentare la spesa. La parola chiave qui è degno di fiducia . Bonus:molte carte di credito ti garantiranno alcuni punti aggiuntivi per ogni utente autorizzato che aggiungi.

L'utilizzo di queste strategie può davvero potenziare le tue spese e permetterti di ottenere bonus di iscrizione su un numero sempre maggiore di carte di credito.

Uno dei miei buoni amici apre una nuova carta quasi ogni mese e raggiunge la spesa minima.

Sfatare i miti sulle carte di credito

La domanda numero 1 che ricevo riguardo alle carte ricompense è "Ma Dave, l'utilizzo dei premi della carta di credito influirà negativamente sul mio punteggio di credito?".

La semplice risposta è "no". Ma aiuta a sapere quali fattori entrano nel tuo punteggio di credito in modo da poter godere dei tuoi premi con tranquillità.
Cosa influenza il mio punteggio di credito?

Cronologia pagamenti (35%)

Il punteggio della cronologia dei pagamenti è composto da tre fattori:importo del pagamento, il ritardo nel pagamento, e la frequenza storica dei ritardi di pagamento. Anche un mancato o ritardato pagamento può ridurre drasticamente il tuo punteggio di credito.

Utilizzo (30%)

Il tuo tasso di utilizzo viene calcolato dividendo il saldo totale dovuto per tutto il credito disponibile. Per esempio, se hai tre carte di credito aperte con un limite di credito totale combinato di $ 10, 000 e avere $ 2, 000 saldo in sospeso, il tuo tasso di utilizzo sarebbe del 20% ($ 2, 000/$10, 000).

Le agenzie di rating delle carte di credito hanno dichiarato che un tasso di utilizzo del 10% è l'ideale. Ma se stai pagando il saldo per intero ogni mese, e utilizzare i premi per pagare extra, allora il tuo utilizzo non dovrebbe superare questo.

Durata della storia creditizia (15%)

Fondamentalmente, la durata della tua storia creditizia è determinata prendendo l'"età" media di tutto il tuo credito insoluto. Se hai aperto una carta di credito tre anni fa, l'"età" di quella carta sarebbe di 3 anni. Più lunga è la tua storia creditizia, meglio è.

Questo fattore può essere leggermente influenzato dall'utilizzo di queste strategie di ricompensa con carta di credito, ma non in modo significativo. Dal momento che stai aprendo una nuova carta, per impostazione predefinita, la durata media della tua storia creditizia diminuirà. Però, questo muove a malapena l'ago se hai avuto una storia diversa, linee di credito stabili (mutui, prestito auto, carte di credito).

Mix di crediti (10%)

Il tuo punteggio del mix di credito è influenzato dal numero totale e dal tipo di conti di credito che hai aperto. Quanto più ampio e diversificato è il tuo credit mix, meglio è.

Ecco perché questo fattore viene effettivamente potenziato utilizzando queste strategie di ricompensa con carta di credito. Ogni nuova carta che apri aggiunge diversità al tuo credito residuo.

Attività recenti (10%)

Il tuo punteggio di attività recente si basa sulla tua storia creditizia negli ultimi sei mesi. Ciò include il numero di nuovi account, data dell'ultima apertura del conto, e quantità di richieste di credito recenti. Ogni volta che richiedi una nuova carta di credito, l'emittente della carta eseguirà la cosiddetta "richiesta difficile" sul tuo rapporto di credito per determinare se sei idoneo per la carta.

L'implementazione di queste strategie di ricompensa con carta di credito ridurrà leggermente il tuo punteggio di attività recente per un periodo di tempo molto breve. Nella mia esperienza, il mio punteggio di credito scende tra 3-5 punti dopo aver richiesto una nuova carta di credito. Però, il mio punteggio si riprende sempre dopo circa 3 mesi.

Perché questo è importante? Essere attenti alla tua attività creditizia ti aiuta a richiedere un prestito di grandi dimensioni come un mutuo entro i prossimi 1-3 mesi. Se questo è il tuo caso, varrà la pena prendersi una pausa dalla richiesta di nuove carte di credito. 5 punti sul tuo punteggio di credito potrebbero potenzialmente fare la differenza con il tuo creditore ipotecario.

Le carte di credito Rewards ne valgono la pena?

Approfittando di queste strategie di ricompensa della carta di credito non avrà un impatto significativo sul tuo punteggio di credito. Ho aperto più di 30 carte di credito e mantengo un punteggio di credito di 847.

MA, fintanto che sei responsabile e intenzionale con le tue carte di credito, queste strategie possono sbloccare MIGLIAIA di dollari in viaggi “gratuiti”!

Così, la scelta è tua. Speriamo che tu esca e guadagni una vacanza gratis!

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