Le migliori carte di credito se non hai credito

In poche parole

La carta di credito Chase Freedom® Student può aiutare gli studenti a iniziare a costruire un forte profilo di credito guadagnando un bonus di $ 50 per la registrazione e l'acquisto durante i primi tre mesi. Non ci sono canoni annuali da possedere.

Cosa ci piace:

• Bonus di $ 50 dopo aver effettuato il tuo primo acquisto entro tre mesi dall'apertura del conto

• Mantieni il tuo account in regola e ricevi un premio di $ 20 per ogni anniversario dell'account per un massimo di cinque anni

• Nessun canone annuale

• $50 Bonus dopo il primo acquisto effettuato entro i primi 3 mesi dall'apertura del conto
• Rimborso dell'1% su tutti gli acquisti
• Nessuna quota annuale
• $ 20 premi Good Standing dopo ogni anniversario dell'account per un massimo di 5 anni
• Guadagna un aumento del limite di credito dopo aver effettuato 5 pagamenti mensili in tempo entro 10 mesi dall'apertura del conto quando soddisfi i criteri di credito
• Nessun minimo per riscattare in contanti. I premi Cash Back non scadono finché il tuo account è aperto.
• Punteggio di credito gratuito con Chase Credit Journey

Candidati ora>>

Caratteristiche:

• Intro aprile sugli acquisti: N/A.
• Trasferimenti di saldi TAEG introduttivi: N/A.
• APR regolare: 17,24% variabile.
• Tariffa annuale: $ 0.
• Premi: 1% di rimborso su ogni dollaro speso per gli acquisti, più un premio bonus di $ 50 per aver effettuato un acquisto entro tre mesi, più un premio annuale di $ 20 "Buona reputazione" per i primi cinque anni.

La carta di credito Chase Freedom® Student offre agli studenti i vantaggi delle altre carte di credito Chase.

La carta di credito Chase Freedom® Student offre la possibilità di accumulare facilmente credito E guadagnare denaro indietro allo stesso tempo. Anche se non hai una storia creditizia, puoi registrarti, iniziare a fare acquisti e guadagnare l'1% in contanti su tutta la linea.

Basta pagare la bolletta in tempo ogni mese e guardare il tuo punteggio migliorare. Puoi persino monitorare il tuo credito tramite il servizio Credit Journey di Chase.

Riepilogo delle migliori carte di credito senza credito

Come abbiamo creato la nostra lista delle migliori carte di credito senza credito

Per selezionare le migliori carte di credito senza credito tra le tante disponibili, abbiamo esaminato non solo le offerte di carte in generale, ma anche le categorie specifiche in cui ciascuna è specializzata. Dopotutto, anche se non hai credito, hai diritto per ottenere la carta più adatta alle tue esigenze.

Premi

Siamo partiti dal presupposto di base che la persona che ha presentato la domanda non avrebbe avuto credito e, pertanto, avrebbe dovuto richiedere una carta che soddisfi specificamente tale limitazione. Abbiamo quindi esaminato i vantaggi offerti da ciascuno. E sorprendentemente, anche se i vantaggi sono piuttosto limitati, sono disponibili sulla maggior parte delle carte in questo elenco.

Costo della carta

Successivamente, abbiamo esaminato il costo di avere la carta. Di norma, i tassi di interesse tendono ad essere elevati su queste carte proprio a causa della mancanza di storia creditizia. Gli emittenti si assumono un rischio maggiore di insolvenza. Abbiamo quindi esaminato i costi secondari, principalmente la presenza o l'assenza di commissioni annuali o di transazioni estere.

Caratteristiche più importanti delle carte di credito senza credito

Parte del motivo per cui abbiamo assegnato le classificazioni "migliore per" per ciascuna carta è che non esiste una carta che sia la migliore per tutti. La carta che selezioni dipenderà dalle caratteristiche e dai costi più importanti per te.

Nell'analizzare le offerte di carte in questo elenco, abbiamo considerato quanto segue:

APR

Come già affermato, gli APR saranno più alti sulle carte di credito senza credito rispetto a quelli dei titolari di carte di credito affermati. Anche nei casi in cui viene presentata una serie di TAEG per una determinata carta, dovresti presumere che pagherai la tariffa massima. Dopotutto, non hai credito.

Ancora una volta dobbiamo sottolineare la nostra raccomandazione di pagare l'intero saldo ogni mese. Ciò eliminerà gli interessi come fattore, poiché non dovrai pagarli. I tassi di interesse contano solo se intendi portare un saldo.

Tariffe annuali

Riconosciamo le commissioni annuali come un problema significativo sulle carte di credito senza credito, perché è una commissione che pagherai anche se non utilizzi mai la carta. E se aggiunto a un APR già alto sulla maggior parte delle carte, può rendere una carta particolarmente costosa da usare. Un altro problema ancora è che, poiché le carte di credito senza credito in genere hanno limiti di credito bassi, le commissioni annuali hanno un impatto maggiore.

Ad esempio, se hai un limite di credito di $ 1.000, una commissione annuale di $ 95 equivarrà al pagamento di un tasso di interesse del 9,5%, oltre al normale TAEG.

Per questo motivo, abbiamo preferito le carte che non hanno canone annuale.

Bonus di iscrizione

Nella maggior parte dei nostri post di valutazione delle carte di credito, esaminiamo da vicino i bonus di iscrizione come un criterio importante. Tuttavia, questo non è un fattore con le carte di credito senza credito.

I bonus di iscrizione sono utilizzati dagli emittenti di carte di credito come incentivo per attirare i clienti più qualificati. Poiché coloro che richiedono carte di credito senza credito non sono specificamente qualificati, gli emittenti di carte di credito non devono offrire bonus per attirare i candidati.

Se ti imbatti in una carta di credito senza credito che offre un bonus di iscrizione, leggi la stampa fine con molta attenzione. L'emittente della carta può imporre altri addebiti o restrizioni che compenseranno almeno il bonus, se non di più.

Struttura cash back

Sebbene i bonus di iscrizione non siano offerti con carte di credito senza credito, spesso lo sono i premi cash back. Abbiamo intenzionalmente cercato di favorire le carte di credito senza credito che offrono ricompense in contanti. Dopotutto, mentre costruire credito da zero è positivo, farlo mentre guadagni anche premi cash back è ancora meglio.

Commissioni sulle transazioni estere

In un'economia globale e in cui i viaggi internazionali sono diventati così frequenti, questo è un costo spesso sottovalutato. Ad esempio, se in genere addebiti $ 20.000 sulla tua carta di credito in un anno e $ 10.000 vengono spesi per transazioni estere, una commissione di transazione estera del 3% si traduce in un costo annuale di $ 300.

Ancora una volta, abbiamo tentato di includere in questo elenco carte che non addebitano commissioni sulle transazioni estere. Ma non è il caso di tutte le carte elencate.

Vantaggi aggiuntivi

Uno dei motivi principali per cui hai una carta di credito è per i vantaggi aggiuntivi che offrono. Questi possono includere la protezione dell'acquisto, l'esenzione per danni da collisione sui noleggi auto, l'assicurazione di viaggio e l'assistenza stradale.

Potrebbero non essere rompicapo, in particolare quando stai cercando di ottenere la tua prima carta di credito, ma rientrano nella categoria di "piacevoli da avere" quando sono inclusi in una carta di credito che ti interessa ottenere.

Domande frequenti sulle carte di credito senza credito

Le carte di credito senza credito richiedono cofirmatari?

Non nel caso delle carte di credito sicure o della Mastercard prepagata Green Dot. Poiché entrambi i tipi di carta sono garantiti dal deposito cauzionale o dal pagamento anticipato, l'inadempienza non è un problema per l'emittente della carta di credito.

Su altre carte, potrebbe essere richiesto un cofirmatario se non sei in grado di dimostrare la capacità di effettuare pagamenti sulla carta. Anche se potresti non avere (o essere obbligato ad avere) una storia creditizia, l'emittente della carta sarà particolarmente interessato alle tue entrate regolari.

Se è sufficiente effettuare pagamenti sulla carta, non sarà richiesto un cofirmatario. Tuttavia, se hai poco o nessun reddito, potrebbe essere necessario un cofirmatario.

Le carte di credito senza credito si convertono automaticamente in carte di credito normali, una volta che hai sviluppato una buona storia creditizia?

Questo è più tipico se hai una carta di credito protetta. L'emittente della carta può rilasciare il deposito cauzionale dopo aver effettuato un determinato numero minimo di pagamenti puntuali. Ad esempio, una banca potrebbe richiederti di effettuare 12 pagamenti puntuali consecutivi per consentire la revisione del conto. Se soddisfi i requisiti, il deposito cauzionale verrà rilasciato e la tua carta di credito protetta verrà automaticamente convertita in una non protetta.

In altri casi, la carta di credito che ti è stata emessa è molto specifica. Una volta raggiunto un punto in cui hai una storia creditizia accettabile, che può estendersi alla tua storia creditizia complessiva oltre il record di pagamento con la carta di credito stessa, ti potrebbe essere offerta una carta diversa con termini e caratteristiche migliori.

Una volta approvata una carta di credito senza credito, c'è qualcos'altro che devo fare?

Assolutamente! Devi:

1. utilizza la carta regolarmente
2. ed effettua puntualmente i pagamenti mensili richiesti, ogni mese.

Una carta di credito senza credito non è il tipo di carta che ricevi e poi butti in un cassetto. Il solo fatto che tu abbia la carta non aiuterà il tuo punteggio di credito. Ciò richiederà un uso regolare e pagamenti mensili regolari. Dovresti pianificare di addebitare almeno una piccola somma ogni mese sulla carta, quindi effettuare il pagamento mensile richiesto.

I tuoi punteggi di credito sono determinati dalla cronologia dei pagamenti più che da qualsiasi altra cosa, ed è per questo che devi utilizzare attivamente la carta. Ma tieni presente che anche un pagamento in ritardo può minare i tuoi sforzi e lasciarti con un punteggio scarso.

Allo stesso tempo, fai attenzione a non abusare della carta. Dopo una cronologia dei pagamenti, il fattore più importante per determinare il tuo punteggio di credito è il tuo utilizzo del credito . Questo è l'importo del saldo dovuto, diviso per il limite di credito totale. Dovrebbe essere inferiore al 30% per ottimizzare il tuo punteggio di credito.

Se il tuo limite di credito è di $ 1.000 e devi $ 800, il rapporto di utilizzo del credito è dell'80%. È troppo alto e danneggerà il tuo punteggio di credito.

Dato che non ho precedenti di credito, quanto tempo mi ci vorrà per costruire un punteggio di credito dopo essere stato approvato per una carta di credito senza credito?

Sfortunatamente, costruire un punteggio di credito da zero è un'impresa che richiede tempo. È probabile che avrai bisogno di un minimo di sei mesi di pagamenti puntuali prima che il tuo punteggio di credito inizi a crescere.

Ma se hai una sola carta di credito, il tuo punteggio non sarà molto alto, anche se effettui i pagamenti in tempo per un anno o più. Le agenzie di credito preferiscono che tu abbia almeno tre linee di credito. Per questo motivo, una volta creato un buon rating di credito con una carta di credito, ti consigliamo di aggiungerne un secondo. Dopodiché, potresti anche optare per un prestito auto o altri prestiti rateali (dal momento che conta anche il mix di prestiti).

Dovresti avere una carta di credito senza credito?

Avere una carta di credito è diventato fondamentale per sopravvivere finanziariamente nel 21° secolo. Non è più accettabile non avere alcun credito. È necessario disporre di credito sufficiente per supportare un buon punteggio di credito. Ciò non solo ti faciliterà l'ottenimento di finanziamenti per un'auto o una casa, ma potrebbe essere necessario affittare un appartamento o trovare un lavoro.

È anche necessario disporre di una carta di credito per determinate transazioni finanziarie. Ad esempio, generalmente avrai bisogno di una carta di credito per acquistare biglietti aerei, noleggiare un'auto e spesso per effettuare acquisti online.

Poiché possono essere necessari diversi anni per ottenere un punteggio di credito buono o eccellente, è necessario selezionare una carta da questo elenco e completare immediatamente la domanda. Prima otterrai l'approvazione e la messa in uso di una carta, prima sarai in grado di duplicare lo sforzo. Come descritto sopra, la chiave per costruire un buon punteggio di credito è avere una buona storia creditizia su diverse linee di credito. E più a lungo va avanti il ​​processo, più alto sarà il tuo punteggio di credito.

Riepilogo

Come si suol dire, devi cominciare da qualche parte . E quando si tratta di carte di credito, questa è una carta di credito senza credito. Fai solo attenzione a non confrontare le offerte su carte di credito senza credito con altre carte. Le carte di credito per coloro che hanno un credito eccellente avranno vantaggi molto interessanti, come grandi bonus di iscrizione, generosi premi di rimborso e TAEG introduttivi dello 0% estesi.

Le carte di credito senza credito sono più semplici. Sì, i vantaggi aggiuntivi sono belli da avere. Ma lo scopo principale è sempre quello di ottenere la prima carta e iniziare a costruire il tuo credito. Tienilo a mente mentre acquisti la carta giusta.

Leggi di più

• Le migliori carte di credito Cash Back di ottobre 2019
• Le migliori carte di credito senza canone annuale:non pagare un centesimo per ottenere un'altra carta di credito

Strumenti correlati

• Confronta le nostre migliori scelte di carte di credito
• Le migliori tariffe per i conti di risparmio online
• Ottieni il tuo punteggio (veramente) gratuito in 5 minuti