Che cos'è una carta di credito Rewards?

Il settore delle carte di credito è fortemente competitivo, e redditizio. Affinché rimangano redditizi e attraenti per i consumatori, banche e cooperative di credito offrono carte che restituiscono qualcosa di valore per ogni dollaro speso. Queste carte di credito sono note come carte di credito a premi.

Cosa offrono le carte premio

Una carta di credito premi darà al cliente una percentuale della spesa come rimborso. A seconda del programma di premi dell'emittente della carta, il cash back può essere ricevuto come estratto conto, un deposito bancario, o un credito per acquistare buoni regalo e merce.

Ci sono anche carte di credito premio di viaggio che offrono punti premio o miglia. Questo tipo di programma fedeltà può essere offerto dall'emittente della carta, oppure potrebbe essere con un partner in co-branding come una compagnia aerea o una catena alberghiera. I clienti sono quindi in grado di riscattare i loro punti e miglia per una serie di premi attraverso tale società. Per esempio, i punti della carta di credito possono essere riscattati per soggiorni gratuiti in hotel, mentre le miglia aeree possono essere riscattate per voli premio secondo il programma frequent flyer della compagnia aerea. (Vedi anche:Cash Back vs Travel Rewards:scegli la carta di credito giusta per te)

Ma cash back e punti non sono gli unici vantaggi offerti dagli emittenti di carte. Molte carte sono dotate di un bonus di benvenuto come incentivo per aprire un nuovo conto. Tipicamente, queste offerte richiedono il raggiungimento di un importo minimo di spesa per ricevere il bonus. Per esempio, alcune carte offrono 50, 000 punti o miglia dopo aver speso $ 3, 000 entro tre mesi dall'apertura del conto.

Queste carte di credito offriranno anche premi extra per le tue spese. Alcune carte offrono un importo fisso di punti, miglia, o rimborsi su tutti gli acquisti, mentre altre carte offriranno maggiori premi sugli acquisti da commercianti o categorie selezionate. E alcune carte limiteranno la quantità di premi bonus che puoi guadagnare ogni trimestre o anno. (Vedi anche:Le migliori carte di credito Cash Back)

Come ottenere l'approvazione per una carta di credito a premi

Le carte di credito premi più competitive sono offerte ai richiedenti con la storia creditizia più forte e i punteggi di credito più alti. Qualcuno che è nuovo alle carte di credito, o ha avuto problemi di credito in passato potrebbe non qualificarsi per una carta di credito premium che offre i premi più preziosi per la spesa.

Però, ci sono alcune carte di credito premio che vengono offerte a chi ha un credito buono o medio, piuttosto che eccellente. Infatti, ci sono anche alcune carte premi subprime e garantite progettate per quelli con scarso credito che offrono ancora premi nominali. I premi offerti da queste carte non saranno così generosi come quelli offerti dalle carte offerte ai richiedenti con un credito eccellente, ma è meglio di niente.

Quali sono le tariffe annuali per le carte di credito a premi?

Le carte di credito Rewards non possono avere canone annuale, oppure possono avere canoni annuali di centinaia di dollari. Poiché molti utenti di carte di credito preferirebbero in nessun caso pagare una quota annuale, gli emittenti di carte di credito in genere offrono diverse carte di credito premi senza canone annuale.

Ci sono anche carte di credito premio premium che hanno diversi livelli di commissioni annuali. C'è un grande mercato per le carte di credito con commissioni annuali inferiori a $ 100, comprese le carte cash-back, e quelli che offrono punti e miglia con compagnie aeree e hotel. Prossimo, ci sono le carte premium che offrono canoni annuali superiori a $ 100, con molti di questi prodotti che addebitano canoni annuali di $ 450 o più.

Come funzionano punti e miglia

Molte carte di credito offrono premi sotto forma di punti o miglia, e queste valute artificiali possono essere generate dall'emittente della carta o da uno dei suoi partner in co-branding. Alcuni emittenti di carte consentono anche di trasferire i loro premi in punti o miglia con compagnie aeree e hotel. Con la maggior parte delle carte di credito a premi, però, l'emittente della carta ti consentirà di guadagnare punti o miglia con una terza parte, una tale compagnia aerea, catena di alberghi, o rivenditore.

Una volta ricevuti quei punti o miglia, ora sono nel conto del partner terzo, non la carta di credito. Conserverai quei punti o miglia anche se cancelli la tua carta, e i premi sono ora soggetti ai termini e alle condizioni dell'azienda con cui si trovano. Potrai riscattare i tuoi punti e miglia secondo i termini di quel programma, e i punti che guadagni con la tua carta di credito premi verranno aggiunti a tutti gli altri punti che hai. Per esempio, se guadagni miglia aeree viaggiando con un determinato vettore, potresti anche guadagnare miglia utilizzando la loro carta di credito in co-branding. Le miglia sia della cronologia di viaggio che dei premi della carta di credito vengono entrambi accreditati sullo stesso account frequent flyer, e manterrai queste miglia anche se decidi di chiudere il conto della tua carta di credito.