Come richiedere una carta di credito (e scegliere quella giusta per te)

Richiedere una carta di credito è un processo relativamente semplice. Trovare la *giusta* carta di credito, tuttavia, richiede un po' più di ricerca. Inizia comprendendo il tuo punteggio di credito e le abitudini di spesa e troverai la soluzione perfetta in pochissimo tempo.

Le carte di credito sono uno strumento prezioso per migliorare il tuo punteggio di credito, proteggere i tuoi soldi e ampliare il tuo accesso ad altri prodotti finanziari come i prestiti. Ma con così tanti diversi tipi di carte disponibili, può essere difficile sapere quale è giusta per te.

Comprendere il tuo punteggio di credito attuale, le tue abitudini di spesa e le tue spese finanziarie future ti aiuterà a identificare la carta che meglio soddisfa le tue esigenze.

Una volta individuata la soluzione migliore, richiedere una carta di credito è semplice e veloce!

1. Trova il tuo punteggio di credito

Fonte:Tenor.com

Che cos'è un punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito è essenzialmente un voto e il tuo voto è compreso tra 300 (scarso) e 850 (eccellente).

Il tuo punteggio di credito è determinato dalle prime tre agenzie di credito:Experian, TransUnion ed Equifax. Considerano fattori come la lunghezza della tua storia creditizia e se paghi le bollette in tempo e per intero. Utilizzando queste informazioni, calcolano il tuo punteggio di credito, che gli istituti finanziari utilizzano (tra gli altri dettagli) per determinare l'affidabilità di un potenziale cliente come mutuatario.

Potresti anche aver sentito il termine "punteggio FICO". Questo è il tipo più popolare di punteggio di credito, quindi è spesso usato in modo intercambiabile con "punteggio di credito". I punteggi FICO sono classificati come segue:

• Poveri :da 300 a 579.
• Fiera :da 580 a 669.
• Buono :da 670 a 739.
• Molto bene :da 740 a 799.
• Eccezionale :da 800 a 850.

Dove trovi il tuo punteggio di credito?

Per prima cosa:sei legalmente autorizzato a ricevere un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle tre agenzie di credito. Detto questo, ci sono siti alternativi che puoi utilizzare per visualizzare il tuo punteggio di credito gratuitamente durante tutto l'anno.

Per ottenere il tuo punteggio di credito e segnalare gratuitamente, prendi in considerazione un'azienda come Credit Karma o Credit Sesame. Attenzione:probabilmente riceverai un "VantageScore" (tra 501 e 990) invece del tuo "punteggio FICO" (tra 300 e 850), ma i risultati dovrebbero essere vicini al tuo vero punteggio di credito.

Infine, dovrai fornire il tuo SSN e alcune informazioni personali aggiuntive per ottenere il tuo punteggio, ma assicurati di evitare qualsiasi sito che richieda un numero di carta di credito.

Quale carta dovresti richiedere, in base al tuo punteggio?

Una volta stabilito il tuo punteggio di credito, sei un passo più vicino all'identificazione della carta di credito giusta per te.

Richiedi una carta che ti aiuti a crescere e/o mantenere il tuo punteggio. Ad esempio, le persone con scarso credito non si qualificheranno per molte carte di credito tradizionali, ma probabilmente avranno diritto a una carta di credito protetta, che consentirà loro di aumentare il proprio punteggio nel tempo.

Per indicazioni, fai riferimento alle nostre scelte per le migliori carte di credito per la tua valutazione specifica:

• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito inferiore a 599
• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito compreso tra 600 e 649
• Le migliori carte di credito per Credit Ccore tra 650 e 699
• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito compreso tra 700 e 749
• Le migliori carte di credito per un punteggio di credito superiore a 750

2. Scegli la carta giusta per le tue esigenze

Fonte:Giphy.com

Le carte di credito rientrano in genere in una delle sei categorie:

1. Carte di credito protette.
2. Carte di credito APR 0% intro.
3. Carte di credito per studenti.
4. Carte di credito Travel Awards.
5. Carte di credito Premium (a pagamento).
6. Carte di credito a premi regolari.

Oltre a conoscere il tuo punteggio unico e cosa significa, comprendere i diversi tipi di carte di credito disponibili ti aiuterà anche a trovare l'opzione più adatta alle tue esigenze.

Carte di credito protette → per scarso credito

Le carte di credito protette sono un'opzione ideale per le persone con scarso credito, perché offrono ai titolari di carte l'opportunità di aumentare il proprio punteggio.

Invece di fidarti che rimborserai il debito della tua carta di credito in tempo e per intero, le carte di credito garantite richiedono un deposito cauzionale in contanti dai titolari della carta, da cui possono prelevare se perdi un pagamento.

Una volta che hai dimostrato la tua affidabilità e accumulato il tuo credito, l'emittente può quindi aiutarti a passare a una delle sue normali carte premio (e rimborsare il tuo deposito).

Se ritieni che questo tipo di carta di credito sia adatto a te, dai un'occhiata alle nostre scelte per le migliori carte di credito sicure.

Carte APR introduttivi allo 0% → Per portare un saldo

Se disponi di un credito buono o eccellente (oltre 670) e pensi di dover mantenere un saldo di mese in mese, prendi in considerazione una carta che offra lo 0% di aprile introduttivo.

In genere vedrai questo tipo di offerta pubblicizzato per un anno o più, e per fortuna è esattamente quello che sembra:non ti verrà addebitato un centesimo di interesse fintanto che paghi il saldo totale della tua carta entro il periodo di tempo assegnato. Alcuni offrono addirittura l'1,5% di premi in denaro illimitati come vantaggio aggiuntivo.

Ricorda solo di non esaurire la tua carta, poiché ciò può influire negativamente sul tuo punteggio di credito.

Se sei interessato a un trasferimento di saldo, consulta le nostre scelte per le migliori carte di credito 0% TAEG.

Tessere studente → Per gli studenti

Se sei ancora a scuola, potresti avere un reddito e una storia creditizia limitati. Fortunatamente, ci sono anche carte di credito progettate appositamente per le tue esigenze. Come le carte di credito protette, le carte studente possono aiutarti a costruire il tuo credito, guadagnando alcuni premi.

Consulta il nostro elenco delle migliori carte di credito per studenti universitari se pensi che una carta studente sia adatta alle tue esigenze.

Carte Travel Rewards → Per viaggiatori frequenti

Per coloro che sono sempre in movimento e spendono molto in voli, auto a noleggio e hotel, una carta premio di viaggio sarà probabilmente la soluzione migliore.

Questa opzione include una vasta gamma di vantaggi che semplificano il viaggio, come l'assicurazione viaggio gratuita, l'accesso alla lounge e un concierge 24 ore su 24, 7 giorni su 7, che puoi chiamare per assistenza nella prenotazione.

Tuttavia, un avvertimento:molte (ma non tutte) le carte premio di viaggio hanno tariffe annuali, quindi potrebbe non valere la pena se non viaggi regolarmente.

Se suona come te, dai un'occhiata alle nostre scelte per le migliori carte di credito premio di viaggio.

Carte premio Premium (tariffa annuale) → Per grandi guadagni, grandi spese

Come nel caso di molte carte di credito premio di viaggio, le carte premio premio spesso addebitano una tariffa annuale (in genere da $ 95 a $ 695). Tuttavia, se guadagni e spendi molto e hai un credito molto buono o eccellente (740+), i premi potrebbero compensare la commissione.

Le carte premio premium sono ricche di vantaggi, vantaggi e fino al 10% di premi in denaro sugli acquisti idonei. Se sei attuale le abitudini di spesa si qualificherebbero per questi premi, dovresti sicuramente considerare una carta premi premium. Tuttavia, una carta premi premium non è l'ideale per una prima carta di credito, poiché le carte a tariffa annuale possono risucchiare i titolari delle carte a spendere soldi che non possono permettersi.

Carte Rewards regolari → Per tutti gli altri

Per la maggior parte dei titolari di carte per la prima volta, una buona vecchia carta premi vanilla andrà benissimo.

Al giorno d'oggi, la tua carta premio media avrà le seguenti caratteristiche:

• Credito richiesto :670+.
• Premi in denaro :1,5% – 5% di premi in denaro sugli acquisti idonei.
• Bonus di iscrizione introduttiva :$ 150 – $ 250.

Ma come un buon froyo, le carte premio possono avere tutti i tipi di condimenti e sapori. Possono fornire lo 0% di TAEG oltre ai premi, alcuni potrebbero offrire più vantaggi di viaggio e altri potrebbero persino offrire un rimborso illimitato del 2% su tutto.

Dai un'occhiata al nostro elenco delle migliori carte di credito a premi per alcune buone opzioni a tutto tondo.

3. Considera i bonus di iscrizione

Mentre stai valutando potenziali opzioni per la tua prossima o prima carta di credito, probabilmente hai visto promozioni per punti gratuiti, miglia o persino contanti. È abbastanza comune per le società di carte di credito incentivare i potenziali titolari di carte con un bonus di benvenuto e, se stai seriamente considerando una nuova carta di credito, dovresti assolutamente tenere d'occhio queste promozioni.

Per beneficiare di queste offerte di introduzione, in genere è necessario soddisfare un requisito di spesa entro i primi mesi dall'apertura della carta, di solito poche migliaia di dollari. Prima di abboccare e fare domanda, assicurati di poter soddisfare questo requisito di spesa con le tue attuali abitudini di spesa! Non dovresti mai spendere più soldi di quanto faresti altrimenti per ottenere un bonus.

Dai un'occhiata alle nostre scelte per i migliori bonus di iscrizione con carta di credito per vedere se puoi ottenere alcuni premi extra con la tua nuova carta.

4. Non dimenticare la pre-approvazione

La pre-approvazione è un passaggio facoltativo per vedere per quali carte potresti ottenere l'approvazione completa senza facendo un duro tiro sul tuo credito.

Perché dovresti ottenere la pre-approvazione?

Se hai ragione sul requisito di credito di una carta (come 667, quando la banca richiede 670+), la pre-approvazione potrebbe salvarti dalla delusione di essere rifiutato, dalla seccatura di fare domanda e dal ding sul tuo credito punteggio.

Inoltre, se stai considerando più di una carta, puoi utilizzare la procedura di pre-approvazione per restringere le opzioni.

Come si ottiene la pre-approvazione?

Durante il processo di pre-approvazione (o pre-qualifica; vedi sotto), una società emittente della carta di credito in genere richiede le seguenti informazioni, quindi assicurati di averle a portata di mano:

• Nome.
• Indirizzo.
• Numero di previdenza sociale.
• Reddito.
• Affitto/mutuo mensile.
• Stima del punteggio di credito.

Dopo aver raccolto le informazioni appropriate, ci sono un paio di modi per ottenere la pre-approvazione.

1. Rispondi a un'offerta di pre-approvazione

Innanzitutto, puoi attendere che l'istituto di emissione della carta di credito ti invii un'offerta, elettronicamente o tramite posta.

Queste offerte differiscono da una pubblicità generica di carte di credito, perché la società emittente della carta di credito ha già esaminato in anticipo il tuo rapporto di credito per assicurarsi che soddisfi le qualifiche di base per la sua carta.

In altre parole, ti hanno già identificato come candidato ideale, quindi ti forniranno un'offerta unica che non è pubblicizzata nei loro materiali di marketing più ampi, come un periodo introduttivo dello 0% di aprile.

Tieni gli occhi aperti per la posta con "pre-approvato", "pre-qualificato" o "pre-selezionato". A volte, l'emittente della carta di credito include un codice di invito che puoi utilizzare per fare domanda online.

Tuttavia, tieni presente che la pre-approvazione non garantisce l'approvazione; dovrai comunque completare la richiesta di carta di credito per determinare la tua idoneità.

2. Richiedi la pre-qualifica

Se preferisci non aspettare che una società di carte di credito ti contatti o se sai che desideri una carta di credito da una società specifica, puoi anche informarti su un'offerta di preselezione.

La pre-qualificazione differisce leggermente dalla pre-approvazione. Con la pre-approvazione, la società emittente della carta di credito ha già "scremato" il tuo rapporto di credito per assicurarsi che soddisfi i requisiti di base per la sua carta. Pre-qualificazione, tuttavia, significa tu sono quelli da raggiungere. Ad esempio, potresti inserire alcune informazioni di base sul sito Web della società emittente della carta di credito e quindi ricevere un riepilogo delle carte per le quali sei pre-qualificato.

5. Raccogli le tue informazioni e fai domanda!

Fonte:Tenor.com

Dopo aver selezionato la/e carta/e di credito per cui desideri richiedere, ci sono diversi modi per completare la richiesta, oltre ad alcune informazioni specifiche che vorresti avere a portata di mano.

Dove fare domanda

Nove volte su 10, il modo più semplice e veloce per richiedere la tua nuova carta di credito sarà attraverso il sito web dell'azienda. Detto questo, se hai ulteriori domande o dubbi sulla carta in questione, puoi invece fare domanda di persona (se l'emittente della carta di credito ha una sede fisica vicino a te) o per telefono.

Infine, puoi anche inviare la tua domanda tramite posta ordinaria, ma preparati a un'attesa più lunga per determinare se sei stato approvato o meno.

Di cosa avrai bisogno per fare domanda

La maggior parte delle richieste di carte di credito richiederà le seguenti informazioni, quindi assicurati di averle a disposizione quando sei pronto per fare domanda:

Informazioni personali

Il tuo nome completo, DOB, indirizzo e SSN sono alcuni dettagli che l'emittente della carta di credito richiederà per verificare la tua identità. Per la maggior parte delle società di carte di credito, possono presentare domanda solo i cittadini statunitensi con numero di previdenza sociale.

Entrate e spese

La tua banca richiederà il tuo reddito annuale così come il tuo mutuo/affitto in modo che possano valutare la tua capacità di pagare la tua carta ogni mese. In genere non chiedono prove tramite buste paga o W-2, ma assicurati di essere comunque onesto. Se pieghi la verità, tornerà a morderti!

Utenti Autorizzati

Se desideri una carta extra per tuo figlio, coniuge o un'altra persona, elencali come utenti autorizzati nell'applicazione. Tieni presente che gli utenti autorizzati non sono gli stessi cofirmatari. Detto questo, sei l'unico responsabile del pagamento mensile sulla tua carta di credito.

Saldi da trasferire

Infine, se desideri avviare un trasferimento di saldo dalla tua vecchia carta di credito a quella nuova, includerai anche queste informazioni nell'applicazione.

Riepilogo

Richiedere una carta di credito non è un processo complicato. Tuttavia, è importante ricercare a fondo le opzioni prima di inviare una domanda.

Sul mercato esiste un'ampia varietà di carte di credito, progettate per tutti i diversi tipi di persone. Ad esempio, il tuo punteggio di credito ti aiuterà a determinare per quali carte di credito ti qualifichi e come spendi i tuoi soldi ora ti aiuterà a identificare una carta che premi le tue attuali abitudini di spesa. Potresti anche trovare una carta che premia la tua spesa con un bonus di benvenuto.

Una volta trovata la carta giusta per te, considera la possibilità di richiedere la pre-approvazione prima di presentare la domanda formale.

Dopo la pre-approvazione, il lavoro più duro è alle tue spalle e sei pronto per candidarti!

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