5 motivi per evitare le carte di credito a marchio del negozio

Dovresti evitare le carte di credito del negozio se le ricevi solo per lo sconto una tantum. Ma, per i clienti fedeli, alcune carte potrebbero valerne la pena.

Se fai molti acquisti, probabilmente hai sentito il tono di vendita:"Puoi ottenere uno sconto sull'acquisto di oggi se richiedi la nostra carta di credito". Il cassiere potrebbe anche respingere se inizialmente rifiuti.

È allettante, sia per lo sconto che per i bassi requisiti di credito. Ma l'offerta di solito non vale la pena, ed ecco perché.

Ogni volta che richiedi una carta di credito, il controllo del credito fisico può abbattere di alcuni punti il ​​tuo punteggio di credito. Quindi, è importante evitare di richiedere un credito a meno che non sia necessario. Pertanto, ecco cinque motivi per cui non vale la pena fare domanda per ogni carta di credito con marchio del negozio che vedi.

1. Fanno pagare alti tassi di interesse

Secondo la Federal Reserve, molte carte di credito dei negozi addebitano fino al 20% di aprile, molto più alto della media del 14,89%. Quindi, se ti capita di portare un saldo, lo pagherai a caro prezzo.

Inoltre, le carte di credito con marchio di negozi che offrono un finanziamento dell'APR dello 0% lo fanno con un avvertimento. Invece di offrire una vera promozione dello 0% di aprile, offrono quello che viene chiamato "interesse differito". Ciò significa che se non paghi completamente il saldo entro la fine del periodo promozionale, l'emittente addebiterà gli interessi retroattivamente in base al saldo originale.

2. Sarai bloccato con un limite di credito basso

Anche se hai un grande credito, potresti rimanere bloccato con un limite di credito di poche centinaia di dollari. Potrebbe non sembrare un grosso problema, ma potrebbe causare problemi con il tuo punteggio di credito.

L'utilizzo del credito, calcolato dividendo il saldo della carta di credito per il limite di credito, è un fattore importante nel punteggio di credito. Gli esperti generalmente consigliano di mantenerlo al di sotto del 30%. Quindi, se hai un limite di credito di $ 400 e metti $ 200 sulla carta, il tuo 50% di utilizzo del credito potrebbe danneggiare il tuo punteggio.

3. Non puoi usarli da nessun'altra parte

La maggior parte delle carte di credito a marchio del negozio sono carte di credito a circuito chiuso, il che significa che puoi usarle solo in quel particolare negozio. Ciò significa che dovresti ottenere un'altra carta di credito da utilizzare altrove. E continuerai a ricevere offerte da altri negozi per richiedere le loro carte di credito.

4. Spesso puoi ottenere premi migliori con un'altra carta di credito

Nonostante siano progettate per acquirenti fedeli, molte carte di credito con marchio di negozi offrono ricompense mediocri. E alcuni, inclusa la carta Kohl's Charge, non offrono affatto premi. Per compensare i premi di seconda categoria, alcune carte con il marchio del negozio offrono sconti e offerte speciali, ma non vi è alcuna garanzia che ne riceverai una ogni volta che fai acquisti.

Anche se la carta offre premi, di solito puoi ottenere un tasso di premi migliore e una migliore accettazione con una carta generica che offre premi bonus su determinate categorie di spesa.

5. Ti incoraggiano a spendere di più

Alcune carte di credito del marchio di un negozio inviano offerte speciali ai titolari di carte per incoraggiarti a fare acquisti più spesso.

Se approfitti di questi sconti per acquistare le cose di cui hai bisogno, non è un problema. Ma se spendi solo i soldi per evitare di perdere lo sconto, finirai per spendere troppo. E, se non puoi permetterti di saldare completamente il tuo saldo ogni mese, sei bloccato con un debito a interessi elevati e un utilizzo del credito potenzialmente elevato.

Due motivi per cui potresti prendere in considerazione una carta di credito con il marchio del negozio

Ci sono solo due motivi per cui dovresti prendere in considerazione anche una carta di credito con il marchio del negozio.

Fai acquisti spesso lì

Ad esempio, la Target REDcard offre uno sconto del 5% su ogni acquisto, non solo sul primo. Quindi, se acquisti spesso lì, otterrai molto valore dalla carta nel lungo periodo.

In altre parole, non farlo per lo sconto anticipato. Fallo solo se la carta offre un valore a lungo termine e puoi controllare le tue spese e saldare completamente il tuo saldo ogni mese.

Stai lavorando per creare credito

Le carte di credito del negozio hanno requisiti di credito bassi, quindi potresti essere in grado di utilizzarne una per iniziare a costruire o ricostruire la tua storia creditizia. In questo caso, dovresti considerare la carta negozio come una soluzione temporanea alle tue esigenze di credito.

Alcune alternative alle carte di credito a marchio negozio

Per evitare di rimanere bloccati con una brutta situazione della carta di credito, ecco altre due opzioni da considerare.

Una carta di credito a circuito aperto con il marchio di un negozio

Alcuni rivenditori offrono una carta di credito di marca che puoi utilizzare ovunque. Ad esempio, la carta Amazon Visa Rewards e Costco Anywhere Visa sono carte di credito tecnicamente a marchio negozio. Ma offrono anche premi stellari su una varietà di acquisti quotidiani.

Naturalmente, queste carte sono ancora destinate a clienti fedeli, quindi dovresti comunque richiedere queste carte di credito solo se fai spesso acquisti presso il rivenditore.

Una buona carta di credito multiuso

Invece di concentrarti su un solo rivenditore, ottieni una carta di credito che offre grandi ricompense su tutti i tuoi acquisti. Assicurati di guardarti intorno e confrontare diverse carte di credito per trovare quella che funziona meglio per le tue esigenze.

Riepilogo

Nella maggior parte dei casi, non vale la pena acquistare una carta di credito con il marchio del negozio. E in ogni caso, non vale la pena ottenerne uno solo per lo sconto una tantum che ottieni quando fai domanda.

Quando ricevi quell'offerta alla cassa, ignora lo sconto una tantum e considera il valore a lungo termine della carta. Se pensi che non ne varrà la pena o sei preoccupato che ti incoraggerà a spendere troppo, prendi in considerazione altre alternative per assicurarti di massimizzare i tuoi guadagni senza avere problemi con i debiti.

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