15 propositi finanziari per il nuovo anno da prendere nel 2022

Sia che tu finalmente inizi a investire o che inizi a risparmiare per la prima volta, prendere la giusta risoluzione finanziaria potrebbe portarti lontano quest'anno!

I buoni propositi per il nuovo anno non devono essere riservati a diete ed esercizio fisico. A volte l'area della tua vita che ha davvero bisogno di attenzione sono le tue finanze. Alla fine del 2021 e all'inizio del 2022, ciò potrebbe essere particolarmente vero se sei stato colpito dalla continua pandemia di COVID-19.

Il nuovo anno è il momento perfetto per dare una spinta alle tue finanze. Ecco i miei 15 migliori propositi finanziari per il nuovo anno che possono aiutarti a migliorare la tua salute finanziaria.

Mi sto lanciando prima con i grandi...

1. Inizia a investire

Anche se potrebbe non essere la soluzione più semplice in questo elenco, investire è uno dei modi migliori per costruire la tua ricchezza. Se pensi di non avere tempo per iniziare a investire, lo capisco. Investire può richiedere tempo per capire. Abbiamo fatto del nostro meglio per illustrare i diversi metodi di investimento nel nostro articolo:Come investire:consigli essenziali per aiutarti a iniziare a investire .

Sebbene sia totalmente possibile investire senza l'aiuto di un consulente, molti di noi stanno scegliendo la strada del consulente perché, siamo onesti, è molto più semplice. Ricorda che i consulenti includono anche i robo-advisor, che possono aiutarti a decidere su cosa investire, incluso quando acquistare e vendere.

2. Crea il tuo fondo di emergenza

Quando si verificano le emergenze, non vuoi rimanere bloccato senza un fondo di emergenza. I fondi di emergenza possono salvarti la vita quando sfide inaspettate si fanno strada nella tua vita, come la perdita del lavoro o un incidente o una pandemia globale.

Quindi, se il tuo fondo di emergenza non esiste all'inizio del nuovo anno, è tempo di cambiarlo!

Per iniziare, decidi di quanti soldi hai bisogno nel tuo fondo di emergenza calcolando le tue spese mensili. Questo dovrebbe includere non solo l'affitto o il mutuo, ma anche le utenze e le spese di base. Molti esperti finanziari concordano sul fatto che questo dovrebbe corrispondere ad almeno tre o sei mesi di spese, ma non fa male sopravvalutare la quantità di denaro di cui avresti bisogno in tempi di emergenza.

Se hai bisogno di aiuto per calcolare quanti soldi dovresti risparmiare nel tuo fondo di emergenza, dai un'occhiata al pratico calcolatore del fondo di emergenza di MU30 per aiutarti a trovare il tuo numero perfetto.

A me e mio marito piace tenere il nostro fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento. Questi conti ci consentono di accedere rapidamente ai nostri risparmi. Ancora meglio, i conti di risparmio ad alto rendimento maturano interessi a un tasso più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale, lasciando che il nostro denaro cresca mentre è in attesa.

3. Ripaga il debito della tua carta di credito

Se il debito della carta di credito sta impantanando il tuo successo finanziario, perché non porsi l'obiettivo di affrontarlo nel nuovo anno?

Ripagare il debito della carta di credito è un passo importante per diventare finanziariamente sani. Se non lo paghi, stai facendo un grave disservizio al tuo punteggio di credito.

Quando cerchi modi per saldare il tuo debito, ti consiglio di aprire una carta di credito per il trasferimento del saldo. Sebbene da un lato possa sembrare controproducente, queste carte possono aiutarti a consolidare il tuo debito e persino a impedirgli di riscuotere interessi per qualche tempo. Questo è un grande incentivo proprio lì!

4. Crea un budget e tieni traccia delle tue spese

Se non ne hai già uno, hai bisogno di un budget. Creare e attenersi a uno potrebbe essere la cosa migliore che fai per le tue finanze nel nuovo anno. I budget ti costringono a guardare attentamente i soldi che porti, i soldi che sborserai e i soldi che potresti dover.

Se non hai mai seguito un budget prima, l'idea di avviarne uno può essere scoraggiante. La verità è che i budget possono essere incredibilmente liberatori. Una volta che ti sarai abituato a seguire il tuo budget, potrai iniziare a trovare modi per liberare denaro da investire nel tuo futuro.

5. Ripaga i tuoi prestiti studenteschi

Il debito del prestito studentesco è uno dei più grandi debiti al consumo della nazione e se ce l'hai, sai quanto può essere doloroso. Non sarebbe bello se potessi sbarazzarti del tutto del debito del tuo prestito studentesco? Bene, a seconda di quanto hai, il 2022 potrebbe essere l'anno in cui lo rendi possibile!

Fare un piano per ripagare i prestiti degli studenti significa organizzarsi. Sapere a chi devi, quanto devi e come ti permetterai di ripagare i tuoi prestiti dovrebbe essere la tua prima priorità.

Se hai problemi a cercare di adattare il pagamento del tuo prestito studentesco al tuo budget, vale la pena chiamare il tuo prestatore. Spesso puoi elaborare piani di rimborso o differimenti basati sul reddito che possono ridurre il colpo finanziario dei pagamenti del tuo prestito corrente.

Leggi di più: Rimborso basato sul reddito:dovresti farlo?

6. Apri un conto pensionistico o perfeziona quello esistente

Quando sei giovane, risparmiare per la pensione sembra probabilmente la cosa meno eccitante che puoi fare con i tuoi soldi. La verità è che prima inizi, più sicuro sarai quando arriverà il tuo pensionamento. Investire nella tua pensione significa investire nel tuo futuro.

Se sei un dipendente, una rapida conversazione con il tuo capo o con il dipartimento delle risorse umane può aiutarti a scoprire se il tuo datore di lavoro offre conti pensionistici come 401(k)s o 403(b)s. Spesso, i datori di lavoro che li hanno corrisponderanno a una percentuale dei tuoi contributi annuali. Questa partita è come un bonus extra dal tuo datore di lavoro che non raccogli fino al pensionamento.

Se il tuo datore di lavoro non offre conti pensionistici o sei un lavoratore autonomo, hai ancora opzioni per risparmiare per la tua pensione. Gli IRA, o conti pensionistici individuali, possono essere aperti da chiunque.

7. Costruisci il tuo credito

Se stai per entrare nel 2023 senza alcun credito, è tempo di iniziare a costruirne un po'. Il sistema del credito è stato messo in atto come un modo per fornire ai futuri finanziatori e creditori informazioni sui potenziali mutuatari. Ciò consente loro di prendere una decisione informata e valutare i rischi di prestare denaro a te.

Se non hai costruito il tuo credito, potresti ritrovarti a pentirti quando vuoi finanziare un'auto o addirittura comprare una casa. La maggior parte degli istituti di credito non concede prestiti a persone con scarso credito e se sei abbastanza fortunato da trovarne uno che lo fa, i tuoi tassi di interesse sono spesso alle stelle!

Prendere un prestito con un cofirmatario o diventare un utente autorizzato sulla carta di credito dei tuoi genitori può aiutarti a iniziare. Personalmente, ho iniziato a costruire il mio credito con una carta di credito protetta. Quando ottieni una carta di credito protetta, dovrai versare un deposito, che diventerà la tua linea di credito.

La carta di credito OpenSky® Secured Visa® è unica tra le carte garantite in quanto non eseguiranno il tuo credito quando fai domanda, dando anche a chi non ha credito la possibilità di qualificarsi.

8. Crea un testamento

Non lasciarti ingannare dal pensare che avere una volontà è solo per gli anziani. Se non hai già un testamento, renderlo uno dei tuoi propositi per il nuovo anno potrebbe essere di beneficio a te e alla tua famiglia. Senza uno, in caso di morte, le leggi del tuo stato determineranno chi prenderà la proprietà dei tuoi beni e proprietà.

Se ti stai chiedendo se hai davvero bisogno di un testamento, la risposta è probabilmente un sonoro sì. Soprattutto, i testamenti sono fortemente raccomandati per coloro che hanno figli, hanno un coniuge o hanno un patrimonio netto positivo. Avere un testamento protegge la tua famiglia e i tuoi beni, qualcosa su cui tutti noi possiamo essere d'accordo è importante.

Se non hai una volontà, non rimandare!

Leggi di più:Ho bisogno di un testamento? Chi ha bisogno di un testamento (e quando)

9. Spendi meno soldi

Tutti vogliono risparmiare, giusto? Uno dei modi migliori per farlo è consapevolmente spendi meno. Sebbene sia più facile a dirsi che a farsi, spendere meno soldi nel 2022 è fattibile con alcune modifiche alle tue abitudini di spesa.

Per iniziare a spendere meno, ti consiglio questo:dai un'occhiata al tuo budget e cerca di trovare categorie di spesa che puoi ridurre. Ridurre, o addirittura eliminare, le categorie di spesa assegnate a cose come le corse del caffè e i pasti fuori casa potrebbe farti risparmiare una notevole quantità di denaro ogni mese.

Ecco un altro paio dei miei modi preferiti per salvare:

• Trova un'offerta migliore sul servizio di telefonia cellulare. I servizi di telefonia cellulare possono essere costosi. Se non hai fatto acquisti ultimamente, provalo. Molte società di servizi di telefonia cellulare lavoreranno sodo per battere i loro concorrenti e spesso batteranno la tua tariffa attuale!
• Scopri come ritagliare i coupon. Tagliare i coupon è un modo semplice per risparmiare denaro al supermercato e oltre. Spesso trovato nelle circolari e nei giornali locali, l'utilizzo di coupon può comportare risparmi significativi.
• Fai una lista della spesa. Le liste della spesa possono tenerti in pista finanziariamente nel mezzo della tentazione, risparmiandoti da spese eccessive per snack e ingredienti non necessari.
• Prepara il caffè a casa. Le quantità di caffè si sommano rapidamente, ma senza di essa sarebbe difficile superare la settimana lavorativa. Invece di correre al bar, prova a fare il caffè a casa e a portarlo al lavoro in un thermos isolato.
• Porta il pranzo al lavoro. Se mangi fuori a pranzo ogni giorno, è molto probabile che le tue finanze risentano della pressione. Perché non provare a concedergli una pausa e mettere in valigia gli avanzi di ieri sera?
• Avere appuntamenti serali a casa. Gli appuntamenti serali possono essere una parte importante per rimanere in contatto con il tuo partner e non dovresti sacrificarli. Trovare idee alternative per un appuntamento notturno, come cucinare la cena insieme a casa, può aiutarti a risparmiare.
• Prova un servizio di consegna pasti. I servizi di consegna dei pasti consegneranno ingredienti pre-porzionati e ricette facili da seguire direttamente a casa tua. Home Chef è solo una delle opzioni, offrendo pasti che richiedono solo cinque minuti per prepararsi. Inoltre, se stai cercando di ridurre carne, carboidrati, calorie o altro, Home Chef ha opzioni per te.
• Riduci gli abbonamenti – Viviamo in un mondo invaso dai servizi in abbonamento. Può essere facile iscriversi a un gruppo e poi non usarne mai la metà.

10. Risparmia sull'assicurazione

Se il 2021 ci ha insegnato qualcosa, è l'importanza di proteggere le persone che ami. Nel 2022, perché non porsi l'obiettivo di farlo, mantenendo anche più dei tuoi sudati guadagni nel tuo conto bancario? Ho scoperto che uno dei modi migliori per farlo è risparmiare sull'assicurazione.

11. Definisci i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine

A volte sei così preso dalla tua attuale situazione finanziaria che ti dimentichi di pianificare il futuro. Fissare obiettivi finanziari a lungo termine è un modo entusiasmante per mantenerti in carreggiata e assicurarti che i tuoi soldi funzionino per te.

Gli obiettivi finanziari a lungo termine variano a seconda della persona e dello stato delle sue finanze. Questi obiettivi potrebbero includere il risparmio per la pensione, un acconto sulla tua futura casa o persino il risparmio per quel viaggio che hai sempre voluto fare. Dopo aver definito i tuoi obiettivi finanziari, è il momento di iniziare a pianificare come e quando raggiungerli.

Mi piace organizzare i miei obiettivi finanziari a lungo termine nel budget familiare mensile e annuale. Questo permette a me e mio marito di lavorare in modo aggressivo verso i nostri obiettivi.

12. Tieni traccia delle tue spese

Implementare questa abitudine nella mia famiglia è stato facile. Mio marito ed io abbiamo deciso di chiedere le ricevute ad ogni acquisto, assicurandoci di non perdere nessuna spesa. Dopo aver effettuato un acquisto ed essere tornati a casa, abbiamo iniziato a registrare i totali sulle nostre ricevute in categorie di spesa mensili. Questi includono aree di spesa come generi alimentari, intrattenimento e gas.

Sapere quanto spendiamo ogni mese ci consente non solo di fare un budget più accurato, ma anche di pianificare il futuro. Tenere traccia delle tue spese ti dà un riferimento a cui guardare indietro quando crei un budget, comprese le bollette che possono cambiare a causa delle stagioni.

13. Effettua pagamenti ipotecari extra

Se hai un mutuo, è probabile che tu voglia liberartene. Bene, pagare un mutuo capitale aggiuntivo nel 2022 potrebbe aiutarti a liberartene più velocemente!

Coloro che possono permettersi di investire denaro extra per il loro mutuo, ma non lo fanno, si stanno perdendo alcuni importanti risparmi. Se paghi il mutuo per tutta la durata del tuo prestito originale, potresti finire per pagare quasi gli stessi interessi che paghi per la tua casa stessa.

Ad esempio:

Un mutuo trentennale di $ 150.000 con un tasso di interesse del 4,5% costerà un totale di $ 273.610 entro la fine dei trent'anni. Ciò significa che $ 123.610 dei tuoi pagamenti sono stati effettuati per interessi.

Se prendi lo stesso mutuo, ma paghi $ 100 in più al mese, risparmierai $ 29.723,18 e ridurrai il tuo prestito di sei anni e quattro mesi.

Se vuoi rendere prioritario il pagamento del tuo mutuo nel 2022, i semplici calcolatori di rimborso del prestito possono aiutarti a capire quanti soldi extra vorresti mettere per il tuo mutuo.

Potresti anche considerare di rifinanziare il tuo mutuo, che può fornirti un tasso di interesse molto migliore, che, a sua volta, può abbassare il costo totale del tuo prestito.

14. Risparmia con le app per fare soldi e premi

E se ti dicessi che stai buttando soldi dalla finestra ogni volta che fai acquisti online? Se stai acquistando senza un'app di rimborso, questo è sicuramente vero per te! E poiché la maggior parte di noi ha deciso di fare acquisti online, questo denaro extra potrebbe aumentare rapidamente!

Per rimediare a questo, mi piace usare un'app di rimborso. Le app di rimborso non solo ti aiutano a risparmiare denaro, ma possono anche aiutarti a fare soldi!

Se stai cercando di risparmiare o fare soldi, Swagbucks potrebbe essere un'ottima scelta per te. In effetti, è il principale sito di premi di Internet! Per gli utenti che sperano di risparmiare denaro, consiglio di installare l'estensione del browser Swagbucks, "SwagButton".

15. Fai le tasse in anticipo

La stagione delle tasse sta arrivando e non c'è bisogno di stressarsi. Fare le tasse all'inizio del 2022 può aiutarti a rilassarti e salvarti dal fare un viaggio extra fuori casa. Potresti anche ritrovarti con il tuo reso in mano più velocemente che se aspetti fino a quando non sei più vicino alla scadenza!

La dichiarazione delle tasse può essere complicata. Fortunatamente, ci sono grandi società di preparazione fiscale che possono aiutarti a rendere la presentazione un gioco da ragazzi e rispondere a molte delle tue domande fiscali:puoi trovare un elenco dei nostri preferiti qui.

Riepilogo

La fine del 2021 si avvicina rapidamente ed è tempo di iniziare a pensare alle risoluzioni che prenderai per il 2022. Mentre molti di noi, me compreso, in genere decidono di seguire uno stile di vita più sano, a volte dimentichiamo di pensare alla nostra salute finanziaria.

Quando il 2021 volge al termine, inizia a pensare a cosa puoi fare per rafforzare le tue finanze, perché non sappiamo mai quando un anno finanziariamente difficile colpirà di nuovo.

Ulteriori informazioni

• 10 consigli finanziari per il nuovo anno che ti faranno risparmiare denaro quest'anno
• Calendario delle finanze personali:mantieni le tue finanze in carreggiata nel nuovo anno

Strumenti correlati

• Confronta le nostre migliori scelte di carte di credito
• Le migliori tariffe per i conti di risparmio online
• Ottieni il tuo punteggio (veramente) gratuito in 5 minuti