Calcolatore di payoff del prestito:quanto velocemente puoi rimborsare il tuo prestito?

Il nostro calcolatore di rimborso del prestito mostra quanto velocemente puoi estinguere il resto del tuo prestito e quanti interessi risparmierai aumentando la tua rata mensile. Può anche dirti quale pagamento mensile del prestito dovrai effettuare per estinguere un prestito entro un determinato periodo di tempo.

Sospiro. A volte sembra che tu non lo farai mai ripaga quel grosso prestito una volta per tutte, in particolare se stai facendo pagamenti mensili insignificanti e stai strisciando verso il traguardo. Ma accelerare il processo di rimborso è più facile di quanto si possa pensare ed è sorprendente quanto si possa risparmiare sugli interessi estinguendo il prestito un po' più velocemente.

Il motivante calcolatore di rimborso del prestito di Money Under 30 ti consente di testare diversi scenari di rimborso del prestito per vedere quanto velocemente puoi ottantasei il tuo debito.

Calcolatore della vincita del prestito

Come funziona il calcolatore di vincita del prestito

Per utilizzare il calcolatore di rimborso del prestito, inizierai inserendo due informazioni critiche:le restanti l saldo finanziario e il aprile (tasso di interesse) pagherai.

Da lì, avrai la possibilità di calcolare con pagamento mensile o c calcola in base al tempo di vincita . Fai clic sulla bolla accanto a quella con cui vuoi armeggiare per prima.

Diamo un'occhiata a ciascuno.

Calcola per pagamento mensile

Puoi utilizzare il calcola con pagamento mensile opzione per scoprire cosa accadrà se aumenti o diminuisci l'importo che restituisci sul tuo prestito ogni mese.

Per questo esempio, inizia con l'importo del prestito predefinito e il TAEG rispettivamente di $ 10.000 e 7%.

Quindi, seleziona calcola con pagamento mensile opzione. Ti verrà chiesto di inserire la tua rata mensile prevista. Inseriamo $ 155. Quindi premi il calcola pulsante.

Il calcolatore di rimborso del prestito visualizzerà tre risultati:

• Mesi di guadagno. 81 mesi, in questo caso.
• Anni per il guadagno. 6,75 anni.
• Interessi pagati. $ 2.555.

Si noti che questo pagamento mensile di $ 155 relativamente basso si traduce in un importo molto elevato di interessi pagati durante la durata del prestito. $ 2.555 sono oltre il 25% del capitale del prestito di $ 10.000!

In questo caso, supponiamo che tu decida di ridurre alcune spese ricreative mensili e di destinare una parte maggiore dei tuoi guadagni al rimborso del prestito. Aumentando la tua rata mensile del prestito a $ 255, i tuoi numeri di guadagno iniziano a sembrare drammaticamente diversi . Ci vorranno solo 45 mesi per estinguere il prestito:tre anni in meno rispetto al piano di pagamento mensile di $ 155. E pagherai solo $ 1.475 di interesse in quel periodo. Questo è un risparmio di oltre $ 1K.

Calcola per tempo di vincita

Se il tuo obiettivo è rimborsare il tuo prestito entro una certa data, puoi invece inserire quel lasso di tempo per scoprire quale importo mensile dovrai pagare per arrivarci e quanto il traguardo aggiustato ti farà risparmiare sugli interessi pagati.

Per fare ciò, seleziona calcola per tempo di pagamento . Il periodo di guadagno dell'obiettivo può essere modificato con incrementi di 12 mesi.

Puoi anche inserire qualsiasi importo di pagamento una tantum mensile aggiuntivo che prevedi di effettuare in aggiunta ai normali pagamenti mensili. Lascialo vuoto se prevedi di effettuare solo pagamenti mensili.

Per questo esempio, inseriamo 36 mesi abbastanza aggressivi per il periodo di guadagno dell'obiettivo. Quindi premi la c calcolare pulsante.

Il calcolatore di rimborso del prestito visualizzerà due risultati:

• Il tuo pagamento mensile stimato sarà di $ 308,77 .
• L'interesse pagato in quel periodo di 36 mesi sarà di $ 1115,72 .

Come estinguere un prestito velocemente

Non sei schiavo dei termini del prestito che hai inizialmente accettato. Con un po' di calcolo e ricerca puoi prepararti a non avere debiti prima di quanto pensi.

Riorganizza il tuo budget

Siediti con il tuo budget mensile. Quali sono alcune aree in cui puoi ridurre un po' le spese senza risucchiare tutta la gioia dalla tua vita? I seguenti piccoli cambiamenti si sommano alla grande:

• Chiedi alla tua banca se rinuncerà alle commissioni mensili associate al tuo conto corrente (risparmio di circa $ 5 mensili).
• Cerca alcuni provider di telefonia mobile alternativi per vedere se hai la tariffa più conveniente (risparmio mensile di $ 10).
• Mangia fuori una volta a settimana in meno ($ 60 di risparmio mensile).
• Annulla qualsiasi abbonamento, app a pagamento o software che usi raramente (risparmio mensile di $ 25).

Bingo. Sono $ 100 che hai rasato il tuo budget che ora puoi destinare al rimborso del prestito. Aggiungilo al tuo rimborso mensile nel calcolatore qui sopra e ammira quanto più velocemente rimborserai il prestito + quanto risparmierai complessivamente in interessi.

Aumenta le tue entrate

A nessuno piace sacrificare il proprio tempo/tempo libero per me. Ma dedicare qualche ora in più di lavoro ogni settimana può cambiare completamente le regole del gioco per rimborsare il tuo prestito.

Se non hai già un trambusto laterale, pensa a prenderne uno. Non deve essere un concerto noioso. Ci sono tonnellate di opzioni per il trambusto laterale là fuori che potresti effettivamente divertirti facendo. Oppure potresti decidere di iniziare a lavorare come freelance per alcune ore extra nel campo in cui lavori già, a condizione che il contratto con il tuo lavoro a tempo pieno lo permetta.

Chiedere condizioni di prestito migliori

La maggior parte dei mutuatari accetta le attuali condizioni del prestito come non modificabili, ma non è necessariamente così.

Il tuo prestatore potrebbe accettare di ridurre il tuo TAEG, in particolare se il tuo punteggio di credito è migliorato da quando hai inizialmente richiesto il prestito, o se da allora ti sei registrato per altri prodotti finanziari con il prestatore (come, ad esempio, un conto corrente o una carta di credito ).

È improbabile che un TAEG ridotto riduca troppo il tempo totale necessario per rimborsare il prestito, ma potrebbe aiutarti a rimborsare un mese o due prima. E, soprattutto, pagherai molto meno denaro al prestatore in generale.

Rifinanzia il tuo prestito

Se il tuo prestito contiene clausole fastidiose che ti proibiscono di aumentare la rata mensile del prestito, di effettuare pagamenti extra o di estinguere anticipatamente il prestito, chiama il tuo prestatore per vedere se è disposto a cambiare. Non fa mai male chiedere.

Se il tuo prestatore è intransigente, è tempo di cercare pascoli più verdi con tassi di interesse migliori e maggiore flessibilità di rimborso. Dai un'occhiata ad altri istituti di credito che potrebbero permetterti di rifinanziare il prestito, ad es. pagare il tuo prestito attuale tramite un nuovo prestito con condizioni superiori.

Dove ottenere un nuovo prestito

Il modo migliore per confrontare le opzioni di rifinanziamento del prestito è utilizzare un aggregatore di prestiti online/mercato dei prestiti. Queste piattaforme funzionano con un'ampia varietà di prestatori e possono mostrarti una serie di condizioni di prestito contemporaneamente.

Tre delle migliori piattaforme per il confronto dei prestiti sono Fiona, Monevo e Credible.

Fiona

Fiona è un aggregatore che funziona per aiutarti a ottenere preventivi sia sui prestiti personali che sui rifinanziamenti dei prestiti agli studenti.

Fiona può aiutarti a ottenere un tasso migliore fornendoti preventivi di prestito affiancati, in cui sarai in grado di confrontare direttamente i tassi di interesse, le commissioni e i termini offerti da vari istituti di credito. Ciò eliminerà la necessità di guardarsi intorno, alla ricerca dell'offerta migliore. Puoi cercare le offerte più interessanti sulla piattaforma, poi Fiona ti guiderà attraverso il processo di richiesta con l'istituto di credito diretto.

Fiona è anche completamente gratuito e i TAEG e le commissioni del prestito verranno pagati direttamente al prestatore con cui scegli di lavorare.

Prova Fiona o leggi la nostra recensione completa su Fiona.

Monevo

Monevo ottimizza le tue possibilità di ottenere un buon tasso di approvvigionamento di citazioni da più di 30 diversi istituti di credito. Soprattutto, la ricerca è rapida, con citazioni fornite in circa un minuto. Anche prima di inserire le tue informazioni, puoi dare un'occhiata alle tariffe tipiche offerte, con un elenco di istituti di credito partecipanti, fasce di tasso e fasce di importo del prestito offerti direttamente sulla home page di Monevo.

Se vedi una tariffa che ti piace, fai semplicemente clic su "Continua" per passare alla richiesta di prestito. Puoi richiedere prestiti fino a $ 100.000 e per un'ampia gamma di scopi, tra cui il consolidamento del debito e il rifinanziamento del prestito studentesco.

Monevo non addebita commissioni, quindi tutte le commissioni che finirai per pagare saranno addebitate dal prestatore che scegli.

Prova Monevo o leggi la nostra recensione completa su Monevo.

Credibile

Credibile è meglio conosciuto per il rifinanziamento dei prestiti studenteschi, ma offre anche prestiti personali. Proprio come Fiona, Credible è un mercato di prestito online, che ti consente di ottenere preventivi da più istituti di credito. E questi istituti di credito includono alcuni dei più grandi nomi negli spazi di rifinanziamento dei prestiti personali e dei prestiti agli studenti.

Il servizio è anche completamente gratuito e puoi ottenere preventivi comparativi affiancati da più istituti di credito partecipanti completando una semplice domanda online. Ancora una volta, questo metodo per ottenere più preventivi di prestito è la strategia migliore per aiutarti a ottenere un tasso di prestito migliore. Puoi rivedere le offerte degli istituti di credito, quindi scegliere quella con cui vuoi lavorare.

Credibile è così sicuro che ti otterranno il tasso di interesse più basso possibile, che ti pagheranno $ 200 se trovi un tasso migliore altrove. Si applicano i termini e condizioni.

Prova Credible o leggi la nostra recensione completa su Credible.

Non dimenticare le commissioni di creazione

Prima di richiedere un nuovo prestito, c'è un altro fattore di cui dovresti essere a conoscenza: Alcuni prestatori di prestiti personali addebitano commissioni di origine comprese tra l'1% e il 6% dell'importo preso in prestito. Ciò significa che puoi pagare tra $ 100 e $ 600 su un prestito di $ 10.000.

Ma una commissione di origination non dovrebbe scoraggiarti automaticamente dal considerare un prestito personale. Ad esempio, supponiamo che tu abbia $ 10.000 di debito con carta di credito con un tasso di interesse medio del 23%. Ciò significa che stai pagando $ 2.300 all'anno di interessi.

Se hai l'opportunità di ottenere un prestito di rifinanziamento personale, diciamo, al 12% di aprile in 60 mesi con una commissione di origine del 6%, anche se pagherai $ 600 per la commissione di origine, risparmierai comunque un bel po' di denaro rispetto all'attuale debito della carta di credito.

Il prestito personale, con un tasso di interesse del 12%, ti costerà $ 3.346,4 di spese per interessi nel periodo di 60 mesi. Anche se aggiungi la commissione di origine di $ 600 a quella, il costo combinato è comunque sminuito da $ 6.914 paghereste gli interessi mantenendo il saldo sulla carta di credito e rimborsandolo gradualmente nello stesso periodo di 60 mesi.

Traduzione:non lasciare che una commissione di origine ti spaventi dall'accettare un prestito personale. Sgranocchiare i numeri, confrontarli con quello che stai pagando sul tuo debito attuale e andare avanti se ti farà risparmiare denaro.

Domande frequenti sui pagamenti del prestito

È meglio ripagare il debito o risparmiare?

Se non disponi di un solido fondo di emergenza, ovvero un importo di risparmio facilmente accessibile pari ad almeno tre mesi del tuo reddito, cerca di investire quanto più denaro possibile per creare quel fondo guadagnando almeno il minimo pagamenti su qualsiasi debito che hai. Dopo aver risparmiato abbastanza per un comodo fondo di emergenza, dovresti probabilmente spostare l'attenzione sul rimborso aggressivo del tuo debito.

La maggior parte del debito sarà soggetta a un tasso di interesse più elevato rispetto al ROI che otterrai dal denaro risparmiato. Detto questo, se il tuo debito è soggetto a un tasso di interesse particolarmente basso (fortunato), potrebbe avere senso bilanciare il rimborso del debito contribuendo contemporaneamente, ad esempio, ai conti pensionistici. Se il tuo debito è soggetto a un interesse solo del 5%, ad esempio, probabilmente lo supererai con un portafoglio di investimento bilanciato.

Posso estinguere un prestito in anticipo?

Il tuo contratto di prestito può includere una penale di pagamento anticipato, in genere dall'1% al 2% circa del capitale del prestito, a seconda dell'anticipo con cui desideri rimborsare il prestito.

Anche quando si tiene conto della penale di pagamento anticipato di un prestito, di solito ha comunque senso estinguere anticipatamente un prestito. L'interesse che risparmierai riducendo la durata del prestito supera probabilmente l'interesse + la penale di pagamento anticipato che pagheresti se ti attenessi alla durata pianificata. Ma se la sanzione è estremamente salata, potrebbe non valere la pena di estinguere anticipatamente il prestito.

Se il tuo prestito include una penale di pagamento anticipato, non pagarlo prima di sgranocchiare i numeri. Usa il nostro calcolatore per verificare quanti soldi pagherai in interessi + la penale se li paghi in anticipo; quindi confrontalo con quello che dovresti pagare in totale interesse con la normale durata del prestito.

Riepilogo

L'utilizzo del nostro calcolatore di rimborso del prestito potrebbe darti quell'iniezione di motivazione in più di cui hai bisogno per estinguere il tuo prestito più velocemente e risparmiare un mucchio di soldi nel processo.

Gioca con diversi importi di rimborso mensili o intervalli di tempo di rimborso per trovare una corrispondenza che funzioni con il tuo budget. Quindi contatta il tuo prestatore per vedere se il tuo prestito include clausole contro il rimborso anticipato. In tal caso, controlla la penale di pagamento anticipato rispetto a quanto risparmieresti in interessi con l'estinzione anticipata.

Più aiuto per il prestito:

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