Che cos'è un prestito predatorio, e come puoi evitarne uno?

Scopri cosa sono i prestiti predatori e come assicurarti di non prenderne uno.Fonte immagine:Getty Images.

Molte persone devono prendere in prestito denaro ad un certo punto della loro vita per finanziare grandi acquisti, compra una casa, o andare all'università. A volte prendere in prestito denaro può persino aiutarti a migliorare la tua situazione finanziaria.

Ma non tutti i prestiti aiutano i mutuatari a raggiungere i loro obiettivi. Alcuni prestiti sono predatori e possono causare gravi danni finanziari. I finanziatori predatori inducono in errore i mutuatari. Bloccano le persone nel finanziamento a condizioni che non si aspettano o non capiscono.

Un prestito predatorio può costarti una fortuna e rovinare il tuo credito nel processo. È importante capire come funzionano i prestiti predatori e a quali bandiere rosse prestare attenzione. Ecco alcuni consigli per essere sicuri di non sottoscrivere accidentalmente questo tipo di prestito.

Un'e-mail al giorno potrebbe aiutarti a salvarne migliaia

Suggerimenti e trucchi dagli esperti consegnati direttamente nella tua casella di posta che potrebbero aiutarti a risparmiare migliaia di dollari. Iscriviti ora per accedere gratuitamente al nostro Boot Camp di finanza personale.

Inviando il tuo indirizzo email, acconsenti all'invio di mance di denaro insieme a prodotti e servizi che riteniamo possano interessarti. È possibile disdire in qualsiasi momento. Si prega di leggere la nostra Informativa sulla privacy e Termini e condizioni.

Che cos'è un prestito predatorio?

Qualsiasi tipo di prestito può essere predatorio, compreso un mutuo ipotecario, prestito personale, o prestito auto. Ciò che tutti i prestiti predatori hanno in comune è che ingannano i mutuatari.

I finanziatori possono essere disonesti riguardo ai costi e alle commissioni associati al prestito nascondendo i dettagli nella stampa fine. Oppure potrebbero fare prestiti a persone che non hanno prestiti per affari, spesso sapendo che il mutuatario sarà inadempiente sul prestito.

I prestatori predatori prendono di mira coloro che sono alla disperata ricerca di denaro in prestito o che non capiscono come funziona il prestito. Questi prestiti sono spesso molto pubblicizzati. Potrebbero essere venduti porta a porta o per posta, Telefono, TV, o pubblicità online.

I fornitori includono:

• prestatori disonesti,
• mediatori di mutui,
• Venditori di automobili,
• Agenti immobiliari,
• Appaltatori per il miglioramento della casa, o
• Chiunque cerchi di guadagnare velocemente compromettendo la sicurezza finanziaria del mutuatario.

Quali sono alcuni esempi di prestiti predatori?

Ecco alcuni esempi comuni di prestiti predatori:

• Prestiti con commissioni a sorpresa in caratteri piccoli: I finanziatori possono nascondere i veri costi di un prestito oscurando i dettagli sulle commissioni. Potrebbero esserci commissioni di origine a sorpresa, tasse di iscrizione, o penali di pagamento anticipato. I finanziatori potrebbero anche nascondere il fatto che il tasso di interesse è variabile e potrebbe aumentare notevolmente.
• I mutuatari di prestiti sono destinati a essere inadempienti su: I finanziatori possono approvare le persone che chiaramente non possono permettersi il pagamento del prestito. Questo accade spesso con i prestiti garantiti. Per esempio, un prestatore potrebbe incoraggiare un mutuatario con un cattivo credito a versare un grosso anticipo e a contrarre un grosso prestito per un'auto che non vale molto. L'acconto da solo può avvicinarsi a coprire il costo del veicolo. Il prestatore riscuoterà quindi i pagamenti fino a quando il mutuatario non sarà inadempiente. Quando ciò accade, il prestatore riprende in possesso l'auto, lasciando il mutuatario senza nulla.
• Prestiti esca e switch: Con questi prestiti, i prestatori pubblicizzano un particolare tipo di prestito o tasso di interesse, ma forniscono condizioni di prestito diverse da quelle promesse. Molti mutuatari non si accorgono dei veri termini del prestito fino a quando non si impegnano, o scopri che i costi mensili aumentano solo dopo l'inizio dei pagamenti.
• Mutuo prestito: I mutuatari possono essere incoraggiati a rifinanziare prestiti ancora e ancora senza motivo, pagando commissioni elevate ogni volta che lo fanno.
• Prestiti con integrazioni non necessarie: Ai mutuatari potrebbe essere richiesto di acquistare una serie di servizi non necessari insieme al loro prestito, o scoprire che sono stati inconsapevolmente iscritti a tali servizi. Per esempio, un mutuatario può essere costretto a stipulare un'assicurazione sul prestito e rimanere bloccato a pagare i premi senza capire cosa sia o perché ne abbia bisogno.
• Prestiti in mongolfiera: A volte i mutuatari sono indotti a contrarre un prestito con la promessa di bassi pagamenti mensili... ma il creditore non spiega mai che c'è un grande pagamento a mongolfiera dovuto in breve tempo. Quando il pagamento del pallone è dovuto, il mutuatario dovrà inventare una grossa fetta di denaro per ripagarlo. Questo potrebbe essere impossibile e potrebbe costringere il mutuatario a contrarre un altro prestito.
• Prestiti progettati per intrappolare i mutuatari nel debito: Alcuni prestiti sono progettati per intrappolarti in un ciclo di debiti. Hanno commissioni elevate e brevi periodi di rimborso, il che significa che le persone finiscono per dover prendere nuovamente in prestito per ripagarli. I prestiti di giorno di paga sono un famoso esempio di questo. Le commissioni sono così alte e i termini di rimborso sono brevi, è quasi inevitabile che rimarrai bloccato con un altro prestito di giorno di paga.

Qualsiasi di questi tipi di prestito potrebbe danneggiare il tuo credito, ti è costato un mucchio di soldi per ripagare un debito insostenibile, e rendi la tua vita finanziaria più difficile, sia ora che dopo.

Come evitare un prestito predatorio?

Non vorrai mai chiedere un prestito predatorio. Per fortuna, ci sono alcune cose che puoi fare per evitare di cadere preda di prestatori senza scrupoli. Ecco alcuni modi per evitare prestiti predatori:

• Comprendi i termini del prestito di qualsiasi debito contratto: Dovresti comprendere tutte le commissioni e i costi associati al prestito. Se estinguerai il prestito in anticipo, dovrai pagare delle penali per il pagamento anticipato? Il tasso di interesse è fisso o variabile? Qual è il tuo programma di pagamento? Quando verrà estinto completamente il debito?
• Diffida delle tattiche di vendita aggressive: Se qualcuno viene alla tua porta chiedendoti un prestito o ti fa pressione aggressivamente per prendere in prestito via posta, e-mail, o telefono, questa è una grande bandiera rossa. Sebbene prestatori affidabili possano inviarti offerte occasionali, non ti bombarderanno di posta e non si presenteranno a casa tua. Ti fanno sapere delle loro offerte e aspettano che tu venga da loro.
• Attento a prestiti “sofferenze” : Ogni volta che i prestiti sono destinati a mutuatari più "disperati" - persone che non possono prendere in prestito con mezzi convenzionali o che hanno bisogno di fondi rapidamente - sii molto, molto cauto. I finanziatori disonesti delle truffe spesso prendono di mira i più vulnerabili, sapendo che potrebbero avere un disperato bisogno di un prestito auto o di contanti veloci per farli arrivare al giorno di paga.
• Ricerca qualsiasi prestatore che stai considerando: Controllare l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori per vedere se il prestatore è stato oggetto di reclami e controllare le valutazioni del Better Business Bureau. Evita gli istituti di credito che hanno molti commenti negativi da parte dei clienti attuali e attieniti a istituti di credito affidabili con buone valutazioni.
  
  

Non lasciare che i prestatori predatori rovinino le tue finanze

Prendere in prestito da un prestatore predatore è sempre una cattiva idea. Se hai bisogno di prendere in prestito denaro, assicurati di ricercare attentamente le tue opzioni e scegli un prestatore che sia in anticipo su costi e commissioni. Il potenziale per rovinare il tuo punteggio di credito - o affrontare costi costosi e imprevisti - significa che non vale la pena prendere prestiti predatori.

I migliori prestiti personali di The Ascent per il 2021

Il team di Ascent ha vagliato il mercato per offrirti una rosa dei migliori fornitori di prestiti personali. Sia che tu stia cercando di estinguere il debito più velocemente tagliando il tasso di interesse o che abbia bisogno di soldi extra per affrontare un grosso acquisto, queste scelte migliori della categoria possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Clicca qui per ottenere la carrellata completa sulle migliori scelte di The Ascent.