Le agenzie di credito smettono di contare il debito medico nei rapporti di credito

Experian, Equifax e TransUnion ridurranno la maggior parte del debito medico dai rapporti di credito questa estate. Se sei uno dei milioni di americani con debiti sanitari, potresti vedere un aumento significativo del tuo punteggio di credito.

Debito medico, vattene! Tipo.

Le tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti - Experian, TransUnion ed Equifax - hanno annunciato che quasi tutto il debito medico (circa il 70%) verrà ritirato dai rapporti di credito quest'estate.

All'inizio di quest'anno, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha scoperto che il debito medico è la linea commerciale più comune di recupero crediti tra i rapporti di credito dei consumatori. Non solo, ma questi voti negativi, che possono far scendere il tuo punteggio fino a sette anni, sono spesso il risultato di errori di fatturazione all'interno del nostro sistema sanitario.

Quindi, se sei uno dei 43 milioni di americani con debiti medici nel tuo rapporto, potresti vedere il tuo punteggio di credito aumentare di diversi punti dopo che le nuove regole di segnalazione entreranno in vigore il 1° luglio.

Ecco cosa sapere.

Come il debito medico può influire sul tuo punteggio di credito

Il debito di un paio di centinaia di dollari al medico o all'ospedale non trascinerà automaticamente il tuo punteggio di credito allo stesso modo di un saldo sulla tua carta di credito. Il vero problema inizia quando il tuo debito non viene pagato per molto tempo e il tuo medico consegna il conto a un'agenzia di riscossione nella speranza di recuperare parte dei costi.

Supponiamo che l'agenzia di riscossione non possa raggiungere un pagamento per un conto scaduto entro sei mesi dall'acquisizione del saldo. In tal caso, possono segnalarlo alle agenzie di credito.

Se il conto di riscossione viene segnalato alle agenzie di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe scendere fino a 110 punti, a seconda del modello di punteggio di credito utilizzato.

La parte peggiore?

Secondo Equifax, i conti di riscossione possono rimanere fino a sette anni sul rapporto, anche dopo essere stati pagati. Questo, a sua volta, può comportare un accesso ridotto al credito, alle assicurazioni e persino all'alloggio, poiché tutte queste cose sono legate al tuo punteggio di credito.

Le modifiche alla segnalazione del debito medico arriveranno quest'estate

In una dichiarazione congiunta rilasciata a marzo, gli amministratori delegati di Experian, TransUnion ed Equifax, hanno riconosciuto che la maggior parte dei debiti delle riscossioni mediche si verifica a causa di "circostanze mediche impreviste", un problema che è peggiorato dall'inizio della pandemia.

Pertanto, nel tentativo di aiutare i consumatori a ottenere "un accesso equo e conveniente al credito", le agenzie attueranno le seguenti modifiche:

• Tutti i debiti delle riscossioni mediche pagate verranno eliminati dai rapporti di credito dei consumatori, che non trascineranno più il loro punteggio per un massimo di sette anni.
• Le agenzie di riscossione ora dovranno attendere 12 mesi, invece di sei, per segnalare eventuali saldi non pagati, dando ai consumatori più tempo per negoziare un piano di pagamento.
• Infine, se il tuo debito di riscossione medica è inferiore a $ 500, non farà più parte del tuo rapporto, anche se non è stato pagato.

Queste modifiche verranno implementate automaticamente a partire dal 1° luglio. Quindi, se hai un debito medico sul tuo rapporto, potresti vedere un aumento significativo del tuo punteggio quest'estate.

Come scoprire se il debito medico sta riducendo il tuo punteggio di credito

Se non sei sicuro che il debito medico influisca sul tuo punteggio di credito, la cosa migliore che puoi fare è richiedere una copia del tuo rapporto di credito per scoprirlo.

Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da tutti e tre gli uffici visitando AnnualCreditReport.com. Sebbene questi rapporti non ti mostrino il tuo punteggio di credito, sarai in grado di vedere un elenco di tutti i tuoi debiti, il loro saldo, lo stato e chi sono i tuoi creditori, insieme alle loro informazioni di contatto.

Allo stesso modo, anche alcune banche e società di carte di credito, come American Express, ti consentono di controllare gratuitamente il tuo rapporto di credito, anche se non hai un account con loro.

Cosa fare se il debito medico compare ancora nel tuo rapporto dopo il 1° luglio

Tutti i debiti ammissibili per le riscossioni mediche dovrebbero scomparire automaticamente nella nebbia sottile dopo il 1° luglio, ma nell'improbabile eventualità che il tuo non lo faccia, hai due opzioni.

In primo luogo, puoi contattare il tuo medico o l'agenzia di riscossione per contestare l'addebito.

Questo è il modo migliore per farlo, poiché saranno in grado di inviare le informazioni aggiornate a tutte le agenzie di credito contemporaneamente, risparmiandoti la fatica di presentare tre singole controversie.

Ma se preferisci non trattare con il tuo medico o l'agenzia di riscossione, anche presentare una controversia direttamente alle agenzie di credito è un'opzione.

Puoi farlo online o per posta. Tuttavia, consiglio vivamente di seguire il percorso online, poiché è più veloce. Oltre alle tue informazioni personali (nome, indirizzo, codice fiscale, ecc.), dovrai fornire eventuali ricevute o lettere che dimostrino che l'account in questione può essere rimosso dalla tua segnalazione.

Per tua comodità, ecco i link per presentare una controversia con ciascuno degli uffici:

• TransUnion.
• Equifax.
• Esperto.

E ricorda:dovrai farlo uno per uno, poiché le agenzie di credito non si scambiano informazioni tra loro. Quindi, solo perché hai contestato l'errore con Experian non significa che non verrà visualizzato nel tuo rapporto da TransUnion o Equifax.

Allo stesso modo, contestare l'account funzionerà solo se:

• Il tuo debito è stato pagato.
• L'importo dovuto è inferiore a $ 500.
• L'account è stato inviato alla riscossione meno di un anno fa.

In caso contrario, rimarrà nel tuo rapporto.

Un'ultima cosa

Anche se il debito medico non compare nel tuo rapporto di credito, ciò non significa che sei fuori dai guai.

Hai ancora un obbligo nei confronti del tuo medico o dell'agenzia di riscossione, quindi è meglio contattarli per esplorare le tue opzioni di rimborso se hai difficoltà a effettuare i pagamenti. So che può essere più facile a dirsi che a farsi, ma potrebbe risparmiarti il ​​mal di testa di futuri problemi finanziari.

Riepilogo

Il debito medico può mettere un freno al tuo punteggio di credito. Tuttavia, queste nuove modifiche hanno lo scopo di aiutarti a sistemare le cose. La cosa più importante è tenere d'occhio il tuo rapporto, soprattutto dopo il 1° luglio, per assicurarti che il tuo punteggio non venga trascinato per errore.

Immagine in primo piano:Evgenia Terekhova/Shutterstock.com

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