#HouseHacks:4 modi per risparmiare rifinanziando il tuo mutuo

Dicono che la casa è dove c'è il cuore. Tuttavia, può anche essere fonte di angoscia quando un alto saldo ipotecario incombe sulla tua testa.

Ecco l'accordo:l'americano medio spende quasi il 40% del proprio reddito in alloggi e molti spendono anche di più. Se ti ritrovi a lottare per sbarcare il lunario a causa di una rata del mutuo elevata, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione l'idea di rifinanziare il tuo mutuo ipotecario.

Il rifinanziamento domestico è giusto per me?

Il rifinanziamento della casa è un ottimo modo per ripagare la tua casa più velocemente, liberare il tuo reddito e ridurre gli interessi a lungo termine che paghi. Il processo di rifinanziamento potrebbe sembrare intimidatorio, ma implica semplicemente la sostituzione del tuo attuale mutuo ipotecario con uno diverso che abbia condizioni migliori.

A seconda della tua posizione finanziaria e degli attuali tassi di rifinanziamento ipotecario, ci sono molti modi in cui puoi trarre vantaggio dal rifinanziamento. Se il tuo punteggio di credito è migliorato o i tassi di interesse sono scesi, ora potrebbe essere un buon momento per rifinanziare il tuo mutuo per la casa.

Ecco i vantaggi che il rifinanziamento del tuo mutuo può offrire:

1. Risparmia con una tariffa che non ti fa piangere

Uno dei motivi più comuni per cui le persone decidono di rifinanziare le proprie case è ottenere un tasso di interesse più basso. I tassi dei mutui generalmente oscillano, quindi se i tassi sono diminuiti da quando hai ricevuto il prestito, è una buona idea prendere un nuovo mutuo per la casa al nuovo tasso più basso (se il tuo punteggio di credito te lo consente).

2. Fai affidamento su pagamenti più bassi e più prevedibili

Sorprese di compleanno? Divertimento. Sorprese di denaro? Non così divertente. Il passaggio da un mutuo a tasso variabile (ARM) a un prestito a tasso fisso mentre i tassi di rifinanziamento della casa sono bassi ti consente di godere della coerenza di un tasso di interesse bloccato per l'intera vita del mutuo. Quindi non dovrai preoccuparti che i tuoi pagamenti mensili aumentino quando i tassi di interesse salgono. Inoltre, il tasso di interesse più basso produrrà pagamenti mensili inferiori (soprattutto se mantieni la stessa data di rimborso per il prestito).

3. Ripaga il tuo prestito alla velocità della luce

Quando rifinanziate la vostra casa, selezionate un prestito a breve termine (se possibile) per abbassare l'interesse totale da pagare e la durata dei pagamenti. La maggior parte degli acquirenti di case inizialmente stipulano mutui per la casa di 30 anni e successivamente passano a un prestito a tasso fisso di 15 anni quando la loro situazione finanziaria migliora. I tassi di rifinanziamento del mutuo per la casa tendono ad essere più bassi sui prestiti a breve termine, il che consente di abbreviare la durata senza le elevate rate mensili.

4. Aggiungi flessibilità al tuo budget con un prelievo

Stai pensando di ottenere un prestito personale? Prima di farlo, assicurati di estrarre la tua casa per dollari extra con un rifinanziamento in contanti. Il rifinanziamento cash-out ti consente di prendere in prestito dal tuo patrimonio netto, se lo hai, per saldare i debiti o utilizzarlo per scopi personali. Anche se questo si aggiunge al principio del tuo mutuo, ti dà la possibilità di consolidare il tuo debito, apportare miglioramenti alla tua casa, ripagare le spese o qualcos'altro. Ti verrà dato un assegno alla chiusura e l'importo verrà aggiunto al capitale.

Questo è uno dei metodi di prestito più convenienti, poiché i tassi di interesse dei mutui sono significativamente inferiori a quelli delle carte di credito, del debito non garantito e di altri tipi di prestiti. I mutui ti consentono di impiegare più tempo per ripagare il debito, il che ti aiuta a ridurre i pagamenti mensili. Inoltre, l'IRS non considera i prelievi di capitale proprio come reddito, quindi questi fondi sono deducibili dalle tasse fino a un certo limite ($ 100.000 per le coppie e $ 50.000 per gli individui, FYI).

Hai già una linea di credito di equità domestica (HELOC) o un secondo mutuo? Puoi risparmiare consolidandoli in un mutuo a un tasso di interesse inferiore. Questo metodo di rifinanziamento è simile al rifinanziamento cash-out in quanto le persone di solito lo fanno per estinguere i mutui secondari, ma non riduce il capitale proprio.

Va avanti con un piccolo aiuto da...il tuo consulente finanziario

Il rifinanziamento domestico potrebbe essere una buona opzione per alcuni, ma non per tutti. Il processo presenta degli svantaggi, quindi assicurati di consultare un professionista finanziario di fiducia per scoprire se rifinanziare la tua casa è la mossa giusta per te. Un esperto può aiutarti a prendere la decisione migliore per le tue circostanze.