Puoi incassare la tua IRA per comprare una casa?

Hai bisogno di qualche soldo in più per quell'acconto? Puoi utilizzare i fondi della tua IRA per dare una mano. Guarda altre foto della pensione.

In questi giorni, può essere già abbastanza difficile pagare le bollette, tanto meno risparmiare abbastanza per un acconto su una casa. Il prezzo medio di una casa oggi varia da $ 138.900 a $ 242.500, a seconda di dove vivi [fonte:National Association of Realtors]. Ciò significa che il tipico acconto del 20 percento richiederebbe da $ 30.000 a $ 50.000. Anche così, potresti voler comprare quella casa prima piuttosto che dopo in modo da poter iniziare a pagare tu stesso (il tuo mutuo) invece che un padrone di casa.

Ma puoi usare i soldi del tuo conto pensionistico individuale (IRA) per comprare una casa? La risposta è si. Puoi, e in alcuni casi puoi farlo senza penalità. Se il tuo datore di lavoro e il permesso del piano, gli acquirenti per la prima volta possono sfruttare la regola delle difficoltà del ritiro anticipato dell'IRA. Se sei idoneo, non dovrai pagare la tassa di distribuzione anticipata che normalmente va di pari passo con il ritiro anticipato da un'IRA.

Diamo un'occhiata ad alcuni modi per qualificarsi. Per prima cosa, fai della casa la tua residenza principale. Finché non possiedi una casa da due anni e il datore di lavoro e il tipo di piano lo consentono, puoi qualificarti per questa eccezione di difficoltà e utilizzare il denaro prelevato dalla tua IRA per l'acquisto di una casa. Ricorda, la casa che acquisti deve essere considerata una residenza primaria. Ad esempio, non puoi utilizzare l'eccezione per l'acquisto di una casa per le vacanze stagionale, come uno chalet o una baita sul lago.

Puoi, tuttavia, utilizzarlo per acquistare una residenza primaria per te stesso e, in alcuni casi, puoi acquistare anche residenze per i tuoi familiari. La casa può essere per il tuo coniuge, tuo figlio o tuo nipote, oppure può essere per il figlio o il nipote del tuo coniuge (in caso di nuovo matrimonio). Le sorelle, i fratelli ei loro figli non sono inclusi in questa eccezione.

Quindi, diamo un'occhiata ad altri modi in cui incassare la tua IRA può aiutarti a comprare una casa.

Incassare per acquistare una casa

Quindi hai appena venduto la tua casa principale. Forse l'hai venduto in perdita per ottenere un ingente pagamento, o forse l'hai venduto per acquistare una dimora più grande e migliore. In entrambi i casi, potresti non avere abbastanza soldi da risparmiare per l'acconto su una nuova casa e potresti voler utilizzare i soldi della tua IRA per aiutare.

Se aspetti due anni tra la proprietà di una casa, puoi prelevare denaro dalla tua IRA e, se il datore di lavoro e il piano lo consentono, non sarai penalizzato dalla tassa di distribuzione anticipata. Una cosa importante da ricordare è che se sei sposato, anche il tuo coniuge non deve aver posseduto una residenza principale entro due anni.

Considerando i prezzi medi delle case di oggi, è necessario rendersi conto che i soldi della tua IRA che si qualificano per l'eccezione di disagio probabilmente non saranno sufficienti per l'intero acconto. C'è un limite di $ 10.000 a vita per questa eccezione. Una volta prelevati $ 10.000 dalla tua IRA per l'acquisto di una casa, non puoi utilizzare altri fondi IRA per il resto della tua vita senza incorrere nella sanzione. Tuttavia, se è il momento giusto per acquistare una casa, i $ 10.000 possono essere di grande aiuto.

L'autore, oratore pubblico e consulente finanziario Kaye A. Thomas offre un paio di esempi:

Per prima cosa, supponiamo che tuo figlio abbia bisogno di $ 20.000 per l'acconto su una nuova casa. A questo scopo, prenderà $ 10.000 dalla sua IRA e tu prenderai $ 10.000 dalla tua IRA. Supponendo che né tu né tuo figlio abbiate ricevuto una precedente distribuzione qualificata per la prima volta da compratore di casa, entrambe le distribuzioni si qualificheranno e lui sarà in grado di offrire l'anticipo di $ 20.000.

Ma cosa succede se sia tuo figlio che tua figlia hanno bisogno di $ 10.000 ciascuno per gli acconti sulle nuove case? A questo scopo prendi $ 20.000 dalla tua IRA per dividerli tra loro. Tuttavia, solo i primi $ 10.000 saranno una distribuzione qualificata per l'acquisto di una casa per la prima volta [fonte:Thomas].

La linea di fondo è che se è il momento giusto per te o per il tuo familiare di acquistare una prima casa, il prelievo di denaro dall'IRA potrebbe essere vantaggioso a lungo termine.

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