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Pianificazione della pensione in 5 fasi

La pianificazione della pensione è uno dei campi più trascurati della pianificazione finanziaria. Questo è il motivo per cui molte persone non sono riuscite a pianificare la loro pensione o hanno perso molti dei loro fondi pensione a causa di una cattiva pianificazione. Il risultato finale è che molte di queste persone in età avanzata sono costrette a competere con persone molto più giovani per il lavoro. Questo problema rischia di aggravarsi ulteriormente in futuro. Questo perché un numero crescente di lavori viene automatizzato, e quindi il numero di posti di lavoro rischia di ridursi in futuro. Allo stesso tempo, la durata della vita degli esseri umani sta aumentando a causa dei progressi della scienza e della tecnologia. Questo è il motivo per cui la pianificazione della pensione è diventata più importante che mai.

In questo articolo, spieghiamo il processo in cinque fasi, che viene comunemente suggerito dai pianificatori finanziari per pianificare correttamente la pensione .

Passaggio 1:valuta quanti soldi ti serviranno?

Per raggiungere qualsiasi obiettivo, dobbiamo prima sapere qual è l'obiettivo. Lo stesso vale anche per la previdenza. Per noi è importante conoscere la quantità di denaro che sarà richiesta dopo il pensionamento. Questo può essere difficile da indovinare poiché la pensione è tra molti anni nel futuro. Anche, le aspirazioni della gente sono molto diverse. Quindi, persone diverse vogliono trascorrere la pensione in modi diversi, e come risultato, la loro spesa durante il pensionamento dovrebbe essere molto diversa. Come regola generale, se una persona non cambia troppo il proprio stile di vita, quindi anche la loro spesa non cambia troppo. Non hanno determinate spese come il mutuo e le rate dell'auto. Però, durante quel periodo, la maggior parte delle persone spende di più in viaggi e assistenza sanitaria, che annulla il vantaggio di costo.

Le spese correnti vengono quindi adeguate all'inflazione per raggiungere l'età pensionabile. Questo importo corretto per l'inflazione viene quindi moltiplicato per 25 per raggiungere la somma di denaro che sarà necessaria per la pensione. Ad esempio, se una persona ha una spesa annua di $ 100.000, quindi hanno bisogno di un gruzzolo di $ 2,5 milioni per andare in pensione comodamente. Il presupposto qui è che nel lungo periodo, l'investimento renderà circa il 7% di ritorno, considerando che l'importo prelevato non sarà superiore al 4%. Quindi, l'investitore potrà vivere tutta la sua vita senza toccare effettivamente l'importo del capitale.

Passaggio 2:valuta la tua situazione finanziaria attuale

Una volta che conosciamo la somma di denaro di cui una persona ha bisogno per andare in pensione, il passo successivo sarebbe quello di fare un piano per ottenere lo stesso nel più breve periodo di tempo possibile. È qui che ci si aspetta che l'investitore dia un'occhiata più da vicino al proprio reddito, spese, e il loro tasso di risparmio. Idealmente, se il tasso di risparmio è maggiore, la persona sarà in grado di raggiungere i propri obiettivi di pensionamento più velocemente. Molti pianificatori finanziari consigliano ai propri clienti di ridurre le spese per incanalare più denaro nei loro conti pensionistici. In base al tasso di risparmio e all'importo necessario per il pensionamento, l'investitore può decidere di aumentare o diminuire i propri contributi al fondo pensione.

Passaggio 3:decidi i tuoi veicoli di investimento

Il prossimo passo nel processo è quello di decidere sui veicoli di pensionamento, che può essere utilizzato per risparmiare denaro per la pensione. Ci sono veicoli di investimento speciali che sono stati creati esclusivamente per questo scopo negli Stati Uniti d'America. Forniscono alcuni vantaggi fiscali alle persone che utilizzano queste strutture. 401 (k) conti pensionistici, così come i conti pensionistici Roth IRA, sono i due veicoli di investimento più utilizzati. Nei prossimi articoli, esamineremo in dettaglio i vantaggi e gli svantaggi di questi strumenti. Il problema con questi conti è che c'è un limite per la quantità di denaro che un investitore può metterci dentro. Per la maggior parte degli investitori, quella quantità è sufficiente. Però, alcuni investitori potrebbero non utilizzare altri veicoli di investimento se vogliono investire più denaro o se vogliono investire in classi di attività più rischiose.

Passaggio 4:gestire i problemi di assistenza sanitaria

Le spese sanitarie sono una componente importante delle spese pensionistiche complessive. Quindi, è importante stipulare un'assicurazione sanitaria in una fase precoce della propria vita. Questo è uno dei primi passi che devono essere fatti nella pianificazione della pensione. In genere, le persone tendono a dipendere dal piano di assistenza sanitaria del loro datore di lavoro all'inizio della loro vita. Però, il problema è che nelle fasi successive della loro vita, le compagnie di assicurazione sono riluttanti a concedere loro polizze senza co-pay o franchigie molto alti. Stipulare polizze assicurative personali all'inizio della propria vita è la soluzione a questo problema.

Passaggio n. 5:monitora il tuo portafoglio pensionistico

L'ultimo passaggio del processo consiste nel monitorare continuamente il proprio portafoglio previdenziale e apportare modifiche se e quando necessario. Ad esempio, all'inizio della carriera, la maggior parte degli investimenti è destinata ad essere in azioni. Però, col passare del tempo, l'investitore deve spostare i propri investimenti verso il debito e altri beni sicuri. Questo deve essere fatto come parte di un processo di revisione e monitoraggio periodico.

Quindi, si può dire che la pianificazione della pensione non è un'attività una tantum. Anziché, dura per molti anni nel corso della carriera di un individuo e ha molti passaggi diversi.