Guida gratuita alla pianificazione della pensione di Vanguard

Avanguardia, la società di fondi comuni, ha recentemente pubblicato una guida gratuita alla pianificazione della pensione per persone come me che non sono interessate ad assumere un consulente finanziario professionista. La Roadmap to Financial Security di Vanguard è un documento di 32 pagine destinato a fornire agli investitori fai-da-te un quadro per il processo decisionale in pensione.

Ecco un estratto dall'introduzione a questa guida alla pianificazione della pensione:

La pensione è complessa. Di fronte a obiettivi spesso in competizione e numerosi rischi, le scelte possono essere schiaccianti, lasciando molti pensionati incerti su dove cominciare. Per aiutare a bilanciare le molte decisioni da prendere, abbiamo costruito un quadro di pianificazione della pensione che consente ai pensionati di catturare le loro priorità uniche e utilizzare le loro risorse finanziarie nel modo più allineato con il raggiungimento dei loro obiettivi e la mitigazione dei loro rischi.

Come me, Vanguard crede che la pianificazione della pensione inizia fissando gli obiettivi . Cosa vuoi ottenere dalla vita? In caso di pensione, quanto vuoi spendere per le spese di soggiorno di base? Quanto vuoi mettere da parte per gli “imprevisti”? Quanto vuoi spendere per divertirti? Quanto vuoi lasciare dopo la tua morte?

Prossimo, La guida alla pianificazione della pensione di Vanguard dedica sei pagine all'esplorazione i rischi della pensione e come mitigarli . Secondo Avanguardia, ci sono cinque rischi primari in pensione:

• Rischio di mercato, la possibilità di perdere potere d'acquisto a causa dei movimenti dei mercati finanziari.
• Rischio di salute, una combinazione della tua condizione fisica e della tua capacità di pagare per le cure necessarie.
• Longevità e rischio di mortalità, che sono due facce della stessa medaglia:vivere più a lungo del previsto, o morire prima del previsto.
• Rischio di eventi, quegli eventi imprevisti che costano un sacco di soldi.
• Rischio fiscale e polizza, le probabilità che le forze governative ed economiche avranno un impatto sulla tua pianificazione della pensione.

La prossima tappa della roadmap di pianificazione della pensione di Vanguard è valutare le tue risorse finanziarie . Quanto hai risparmiato? Hai accesso a pensioni o rendite private? Che tipo di assicurazione hai? Qual è la tua allocazione delle risorse? Come spenderai i tuoi soldi in pensione? Lavorerai durante la pensione? (Ci sono quelli che sosterrebbero che se lavori, non sei in pensione Non sono d'accordo. Come abbiamo discusso qualche settimana fa, non esiste una definizione univoca di pensione, e solo una definizione implica non funzionare.)

L'ultima tappa della tabella di marcia per il ritiro di Vanguard è sviluppare un piano . Dopo aver fissato gli obiettivi, rischi valutati, e valutato il tuo patrimonio, è ora di mettere insieme tutte queste informazioni per creare una strategia finanziaria.

“Non esiste una formula universale per costruire il piano pensionistico ottimale, ", scrive Vanguard. “Il giusto mix di risorse dovrebbe essere adattato a ogni famiglia o individuo. Dovrebbe tenere conto dell'importanza relativa degli obiettivi in ​​competizione e dei rischi a cui un pensionato può essere suscettibile o sensibile”.

Lo scopo ultimo, dice questa guida alla pianificazione della pensione, è quello di ottenere una sicurezza finanziaria, per conoscere la pace finanziaria durante i tuoi anni d'oro.

La roadmap di Vanguard per la sicurezza finanziaria non è complessa e non è sconvolgente. È un quadro semplice e utile per la pianificazione della pensione. Se, come me, fai la maggior parte della tua pianificazione finanziaria, Sospetto che lo troverai stimolante.