Pianificazione finanziaria:la guida definitiva

La pianificazione finanziaria può sembrare intimidatoria:c'è molto da coprire, Dopotutto, compreso il budget, pianificazione della pensione, e gestione del debito. Ma non è solo un argomento per esperti di denaro; chiunque può ottenere una solida conoscenza di tutti i concetti coinvolti. Questa guida ti fornirà informazioni su come progettare la tua vita finanziaria per la massima sostenibilità.

Questo non vuol dire che dovresti farlo da solo. È meglio lavorare con un pianificatore finanziario esperto o un gestore patrimoniale su questo processo. Un consulente finanziario sarà in grado di creare un piano personalizzato studiato appositamente per le tue esigenze. Sarai quindi in grado di ricevere consigli continui e avere un posto a cui rivolgerti quando hai problemi finanziari urgenti da discutere. Ovviamente i pianificatori finanziari e i consulenti addebitano commissioni, a volte piuttosto elevate, per le loro parole di saggezza, ma questo consiglio potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi a lungo termine.

Ci sono molte ragioni per cui la pianificazione finanziaria è un investimento utile. Il più potente? Aumenta la tua capacità di gestire il tuo flusso di cassa, le tue entrate e le tue spese, in modo da poter gestire meglio le spese quotidiane e occasionali senza preoccupazioni. Con una migliore presa sul flusso di cassa spesso arriva la disponibilità di reddito extra disponibile, permettendoti di investire il denaro o utilizzarlo in altri modi che miglioreranno il tuo benessere finanziario.

Se desideri saperne di più sulla pianificazione finanziaria, dai un'occhiata a questi articoli di approfondimento su questi argomenti correlati:

• Pianificazione della pensione

• Gestione del denaro

• Come fare un budget

• La regola del 50/30/20

• Nozioni di base sugli investimenti

• Come risparmiare

Cos'è la pianificazione finanziaria?

La pianificazione finanziaria è una valutazione organizzata della propria situazione finanziaria al fine di pianificare azioni e approcci necessari per raggiungere gli obiettivi finanziari. Questo può comprendere qualcosa di semplice come capire come far durare il tuo stipendio fino a quello successivo e preventivare spese impreviste. Ma può diventare complesso come pianificare il pensionamento, acquisto di assicurazioni sulla vita, e investire nel mercato azionario e in altri prodotti finanziari.

La pianificazione finanziaria prende idealmente in considerazione ogni aspetto della tua vita finanziaria. Ecco alcuni dei problemi e degli argomenti che dovrai esaminare mentre valuti la tua relazione con il denaro e le azioni che devi intraprendere per raggiungere i tuoi obiettivi:

• Budgeting

• Gestire la spesa

• Mitigazione del debito

• Risparmiare per obiettivi a medio termine

• Investire

• Eredità

• La pensione

• Assicurazione

• donazioni di beneficenza

Anche se fare il tuo primo piano finanziario è un grande investimento di tempo ed energia, non è un punto di arrivo. È più di una base costruita con cura che puoi utilizzare per far crescere la tua salute finanziaria attraverso il monitoraggio costante e la modifica del piano per soddisfare le mutevoli circostanze ed esigenze della tua vita.

Pensa alla pianificazione finanziaria come più di un continuo processi che come un evento che fai una volta e di cui lavati le mani. Se lo stai facendo bene, stai pianificando regolarmente e monitorando costantemente la tua situazione finanziaria.

Definizione di pianificazione finanziaria

La pianificazione finanziaria è il processo di valutazione della situazione finanziaria attuale di un individuo o della famiglia e l'impostazione di strategie per aiutarli a raggiungere gli obiettivi finanziari e di vita.

Come creare un piano finanziario

Stabilire un solido piano finanziario inizia con il pensare a come vuoi che sia il tuo futuro e poi implica guardare come il tuo reddito può supportare quegli obiettivi. Ecco alcuni passaggi di base per la pianificazione finanziaria che possono aiutarti ad affrontare il processo:

1. Imposta i tuoi obiettivi:

Non puoi pianificare le tue strategie finanziarie finché non sai di cosa hai bisogno o non vuoi che i tuoi soldi facciano per te. Poniti delle domande aperte:vuoi acquistare una casa? Vuoi avere una famiglia? Vuoi viaggiare? Quando vuoi andare in pensione? Cosa vuoi dalla pensione? Annota le tue risposte con la massima specificità possibile.

2. Quantifica i tuoi obiettivi:

Stima il costo della vita in pensione e per quanti anni potresti aver bisogno di tale importo dopo il pensionamento. Calcola il costo per avere i figli che vuoi avere o per comprare la casa che vorresti comprare. Ci sono vari modi per quantificare tutte queste cose; il trucco sta nell'avere un'idea tangibile di quanto denaro ti serve per ciascuna delle cose che vuoi fare.

3. Registra le tue informazioni finanziarie:

Metti tutti i tuoi dati in un unico posto. Ciò includerà elementi come il tuo reddito mensile e i dettagli delle tue spese mensili, la dimensione del tuo debito complessivo e i tassi di interesse sui tuoi debiti, l'ammontare del capitale proprio della tua casa e l'ammontare del tuo mutuo, i tuoi risparmi e investimenti, e il premio e il valore dei tuoi piani di assicurazione sulla vita. Le cose in questo elenco varieranno a seconda della tua situazione e dei dettagli della tua vita finanziaria.

4. Fai un piano:

Ora è il momento di analizzare la tua situazione finanziaria per giudicare cosa dovrai fare per raggiungere gli obiettivi che ti sei prefissato. Se il tuo reddito non si estenderà per consentirti di accumulare i risparmi di cui avrai bisogno per determinate cose, pensa ai modi in cui puoi aumentare il reddito o diminuire la spesa per avere più denaro disponibile da risparmiare per il futuro. I tuoi piani dovrebbero tenere conto dell'immediato, a medio termine, e obiettivi a lungo termine.

5. Agire:

Inizia a seguire il tuo piano, compreso il budget giornaliero, contribuendo al risparmio, e pagare sistematicamente il debito. Potresti non colpire perfettamente ogni segno ogni giorno o mese, ma finché continui a fare progressi costanti verso i tuoi obiettivi e a migliorare la tua precisione, sei sulla strada giusta.

6. Monitorare e rivalutare:

La pianificazione finanziaria è un processo dinamico:devi tenerti costantemente al passo con i cambiamenti nella tua situazione o nei tuoi obiettivi e modificare di conseguenza il tuo piano e l'esecuzione. La vita ha la tendenza a cambiare e cambiare, portando le tue nuove sfide e nuovi obiettivi; assicurati che la tua pianificazione finanziaria cambi con esso.

Questo processo può essere semplice o complicato quanto vuoi farlo. È una buona idea renderlo sufficientemente solido da avere un quadro completo della tua situazione finanziaria; altrimenti non stai giocando con un mazzo completo.

Strumenti di pianificazione finanziaria

Ci sono una sfilza di strumenti online che possono aiutarti con la tua pianificazione finanziaria, dai calcolatori fiscali gratuiti agli analizzatori di risparmi universitari. Molti di questi strumenti sono gratuiti, anche se variano in affidabilità. Altri strumenti, come software di monitoraggio del budget, potrebbe richiedere un abbonamento, ma probabilmente ne vale la pena per il grande controllo sui tuoi soldi che questi strumenti forniscono.

Ecco alcuni strumenti gratuiti del programma di educazione finanziaria pubblica Choose to Save® , tra gli altri:

• Calcolatore dell'obiettivo di risparmio

• Calcolatore di interessi composti

• Calcolatrice di pensionamento Wealthsemplice

• Calcolatore prestito ipotecario

• Calcolatore di assicurazione sulla vita

Ci sono anche molti strumenti completi e utili per aiutarti a tenere traccia della tua spesa quotidiana; alcuni di questi li devi pagare, ma potrebbe valerne la pena.

• Menta di Intuit

• svelti

• Hai bisogno di un budget

• Mvelope

Di crescente popolarità è un altro tipo di strumento finanziario chiamato robo-advisor. Si tratta di un software sofisticato che svolge il lavoro di un consulente finanziario a una tariffa molto più bassa rispetto a quella richiesta dalla maggior parte dei consulenti umani. In alcuni casi, come con Wealthsimple, questi consulenti digitali abbinano servizi di investimento robotico con input umani per rispondere alle domande.

Come trovare un pianificatore finanziario

Quando si cerca un pianificatore finanziario, è importante procurarseli e controllarli attentamente. Cerca un consulente che si classifica come fiduciario, il che significa che la loro priorità è avvantaggiarti, non guadagnare con le commissioni. I fiduciari lavorano solo a pagamento, quindi sii scettico nei confronti di eventuali pianificatori che sembrano offrirti servizi gratuitamente o che non sono in anticipo sul loro stato fiduciario.

Ci sono una varietà di associazioni ed elenchi che puoi cercare per trovare un consulente che potrebbe lavorare per te. Prova una di queste opzioni:

• Associazione Nazionale Consulenti Finanziari Personali

• Associazione di pianificazione finanziaria

• Rete di pianificazione XY

• Alliance of Comprehensive Planner

• Rete di pianificazione Garrett

• Rete solo a pagamento

• ricchezza

Una volta individuati alcuni consulenti che ritieni promettenti, scopri di più su di loro e cerca eventuali bandiere rosse sul sito web del Consulente per gli investimenti Public Disclosure della U.S. Security and Exchange Commission.

Puoi anche programmare una chiamata introduttiva con il tuo potenziale pianificatore per avere un'idea della loro personalità, approccio, prospettive, e principi. La pianificazione finanziaria è un processo abbastanza intimo, quindi è importante che tu ti senta a tuo agio e che ti fidi del professionista che scegli. Vale la pena intervistare diversi pianificatori prima di decidere con quale lavorare.

Come ottenere la pianificazione finanziaria gratuita

Internet è pieno zeppo di posti, come questo sito, dove puoi ottenere consigli gratuiti sulla pianificazione finanziaria e sugli investimenti. Qualsiasi argomento su cui hai bisogno di risposte è probabilmente affrontato a lungo da qualche parte, anche se ovviamente devi controllare attentamente le tue fonti e prendere la maggior parte dei consigli con le pinze. La pianificazione finanziaria è un processo altamente personalizzato, quindi alcuni consigli che si applicano a un investitore potrebbero non funzionare per te.

Alcuni pianificatori finanziari possono offrirti consigli gratuiti o a un costo molto basso, ma tieni presente che lo stanno facendo solo perché sono in grado di ricevere commissioni dalle aziende verso cui ti indirizzano. Se un consulente ti offre una consulenza “gratuita” per investire i tuoi soldi in un prodotto di risparmio specifico, è probabile che quella persona venga pagata dall'azienda che vende quel prodotto.

L'azienda in cui investi i tuoi risparmi pensionistici o altri fondi potrebbe avere consulenti che ti daranno consigli come parte del loro servizio per te, soprattutto se stai investendo per la pensione attraverso un programma per datori di lavoro. Verificare con l'azienda in questione per quanto riguarda i servizi di consulenza che offrono e se devi pagare qualcosa in più per accedervi.

Alcuni servizi di investimento automatizzato ti offrono i servizi di a umano pianificatore finanziario, così puoi ottenere una consulenza gratuita mentre persegui le tue strategie di investimento automatizzate. Questi non sono tecnicamente gratuiti poiché pagherai commissioni sui soldi che investi con il servizio, ma il consiglio non costa di più. Seguire questa strada può essere un buon modo per diventare reali, consigli premurosi e gestisci anche i tuoi investimenti per un singolo, tasso ragionevole.

ricchezza semplice rende gli investimenti intelligenti semplici e convenienti, mescolando la robo-consulenza con l'intelligenza del mondo reale dei consulenti umani. Inizia la tua pianificazione finanziaria con una revisione del portfolio con uno dei nostri consulenti Wealthsimple.