La guida definitiva all'assicurazione per animali domestici:vale la pena l'assicurazione per animali domestici?

Nella mia esperienza, i proprietari di animali domestici vengono in uno dei due gruppi. Il primo gruppo ama il proprio animale domestico come se fosse il proprio figlio e lo sanno. I proprietari di animali domestici scelgono il loro alloggio in base alla vicinanza di un parco per cani o di un asilo nido. Comprano solo i migliori alimenti per animali domestici. Questi proprietari di animali domestici faranno qualsiasi cosa, incluso il prosciugamento del conto in banca, per il benessere dei loro cuccioli di pelo.

Il secondo gruppo ha un approccio più razionale nei confronti del possesso di animali da compagnia. Acquistano cibo a prezzo medio per i loro animali domestici e provano metodi fai-da-te per la pulizia dei denti per mantenere bassi i costi. Dicono cose del tipo:"Quando arriverà il momento di Fido, la porterò a fare una lunga passeggiata, le darò una bistecca e la porterò dal veterinario". Cioè, dicono quelle cose finché non arriva il momento di Fido. Quindi, faranno qualsiasi cosa, incluso prosciugare i loro conti bancari, per il benessere del loro cucciolo di pelo.

Per i proprietari di animali domestici che faranno davvero di tutto per mantenere i loro animali sani, i conti del veterinario possono aumentare. I trattamenti per fratture ossee, cancro e malattie genetiche possono costare centinaia o addirittura migliaia di dollari di tasca propria.

Con costi così elevati, i proprietari di animali domestici potrebbero voler prendere in considerazione l'assicurazione sanitaria per animali domestici (PHI) per coprire spese impreviste. Ma come molti tipi di assicurazioni, le PHI possono creare confusione. Questa guida copre i dettagli dell'assicurazione sanitaria per animali domestici, così puoi prendere una decisione informata sull'opportunità di acquistarla da solo.

Che cos'è l'assicurazione sanitaria per animali domestici?

L'assicurazione per animali domestici è un tipo di assicurazione sulla proprietà che protegge il benessere finanziario dei proprietari di animali domestici.

Quando un animale domestico (come un cane o un gatto) si ammala o si ferisce, il proprietario dell'animale deve pagare un veterinario per le cure dell'animale. Se il proprietario non è in grado di coprire il costo dell'assistenza sanitaria dell'animale, l'animale potrebbe soffrire o morire per mancanza di cure.

Proprio come l'assicurazione sanitaria umana, l'assicurazione sanitaria degli animali domestici copre alcuni o tutti i costi dei bisogni sanitari degli animali domestici. In genere, l'assicurazione sanitaria per animali domestici include una franchigia annuale (l'importo di cui un proprietario è responsabile al 100%) e un requisito di coassicurazione.

Il requisito della coassicurazione significa che il proprietario deve pagare almeno una percentuale delle bollette del veterinario. Di solito l'assicuratore paga l'80% delle spese e i proprietari hanno un requisito di coassicurazione del 20%.

Negli Stati Uniti, solo il 2% circa dei proprietari di cani e lo 0,5% dei proprietari di gatti ha oggi un'assicurazione sanitaria per animali domestici.

Cosa copre di solito?

Normalmente, l'assicurazione sanitaria per animali domestici rientra in uno dei tre secchi. Può essere un'assistenza sanitaria che copre il costo del benessere degli animali domestici (ad esempio, trattamenti per le pulci e visite annuali dal veterinario). Può essere una copertura per incidenti e malattie che copre parte o tutto il costo delle visite veterinarie di emergenza. Oppure può essere una copertura completa che copre benessere, incidenti e malattie.

Che cos'è una franchigia normale?

Nell'assicurazione, una franchigia è l'importo che una persona deve pagare prima che la copertura assicurativa entri in vigore. La maggior parte dei tipi di assicurazione, inclusi i proprietari di case, l'auto e l'assicurazione sanitaria, hanno franchigie. La maggior parte dei piani PHI prevede una franchigia.

Una franchigia nell'ambito di un piano di assicurazione sanitaria per animali domestici può assumere due forme:annuale o per incidente. Una franchigia annuale è un importo fisso (diciamo $ 500) che il proprietario dell'animale domestico deve pagare prima che l'assicurazione entri in vigore. Devi soddisfare la franchigia annuale solo una volta all'anno. Ciò significa che se Spot finisce dal veterinario quattro volte, paghi i primi $ 500 di costi dell'anno. Una volta pagata la franchigia, dividi il costo delle cure con l'assicurazione. In genere, la compagnia assicurativa paga l'80% del resto del costo e il proprietario dell'animale domestico paga il 20%.

Le franchigie per incidente sono un po' più complicate. Paghi la franchigia ogni volta che il tuo animale domestico visita il veterinario. Prendi in considerazione un piano con una franchigia di $ 150 per incidente. Se il tuo animale domestico visita il veterinario quattro volte, pagherai la franchigia di $ 150 quattro volte, più la tua quota del costo rimanente.

Che cos'è la coassicurazione dell'assicurazione sanitaria per animali domestici?

In generale, gli assicuratori coprono solo una parte delle spese mediche di un animale domestico, anche dopo il pagamento della franchigia. In genere, l'assicuratore paga l'80% dei costi e il proprietario dell'animale domestico deve pagare il 20% dei costi. Questa è chiamata componente di coassicurazione.

Quali aziende offrono l'assicurazione sanitaria per animali domestici?

Le tre maggiori società che offrono assicurazioni sanitarie per animali domestici negli Stati Uniti sono Nationwide, Trupanion e Healthy Paws. Tuttavia, il mercato delle assicurazioni per animali domestici è in rapida crescita, con molte start-up che offrono prezzi competitivi sui loro prodotti assicurativi.

Alcuni dei nuovi arrivati ​​nel mondo dell'assicurazione sanitaria per animali domestici sono Lemonade, Embrace, Pawp, PetFirst, Pumpkin e Petplan.

Uno dei posti più semplici per ottenere un'assicurazione per animali domestici online è con Embrace. Sono una compagnia di assicurazioni per animali domestici online. Dai un'occhiata a Abbraccia l'assicurazione per animali domestici qui>>

Quanto costa?

Il costo dell'assicurazione sanitaria per animali domestici dipende da una serie di fattori. I fattori più importanti sono la specie di animale domestico (i cani costano più dei gatti) e l'età del tuo animale domestico. Fattori minori includono la razza (alcune razze sono più soggette a malattie di altre) e dove vivi. Anche l'importo della franchigia e la coassicurazione scelta influiranno sulle tariffe.

Il premio medio per la copertura di infortuni e malattie è di $ 516 all'anno, ma i costi possono arrivare fino a $ 150 al mese per una copertura completa per un cane di grossa taglia, o fino a $ 25 al mese per i cani o $ 10 al mese per i gatti.

Cose da considerare quando si acquista un'assicurazione sanitaria per animali domestici

Quando stai pensando di acquistare un'assicurazione sanitaria per animali domestici, devi considerare un gran numero di fattori. Dovrai bilanciare le regole di copertura con i costi e i benefici dell'assicurazione.

• Questo copre le cose giuste? Negli Stati Uniti, il 98% dei titolari di polizza assicurativa sanitaria per animali domestici ha una copertura per incidenti e malattie. Questo protegge finanziariamente il proprietario, non importa cosa vada storto per il suo animale domestico.
• Le tariffe cambieranno in futuro? Le tariffe dell'assicurazione sanitaria per animali domestici possono aumentare se il tuo animale domestico presenta una richiesta in un determinato anno. Puoi chiedere a un rappresentante dell'azienda di spiegare come potrebbe cambiare la tariffa dell'assicurazione sanitaria del tuo animale domestico se presenti una richiesta. Inoltre, dovresti chiedere se è previsto un aumento annuale della tariffa (a causa dell'invecchiamento del tuo animale domestico di un anno).
• In che modo la copertura tratta le condizioni croniche? Non tutte le polizze PHI coprono condizioni croniche. E alcune polizze prevedono un periodo di attesa per la copertura delle condizioni croniche. Leggi i dettagli delle norme o parla con un rappresentante se questo è un problema per te.
• Qual ​​è il costo del premio mensile? I costi dei premi mensili possono variare da pochi dollari a più di cento dollari. In genere, maggiore è il premio che paghi, minore è la coassicurazione che avrai. Tuttavia, i premi per l'assicurazione degli animali domestici sono ovunque:assicurati di guardarti intorno per trovare la tariffa migliore sulla migliore copertura.
• Esiste un limite ai pagamenti assicurativi? La maggior parte delle polizze di assicurazione sanitaria per animali domestici prevede un tetto massimo annuale sui pagamenti. Un limite comune ai pagamenti è compreso tra $ 5.000 e $ 10.000, sebbene ci siano opzioni per nessun limite.
• Qual ​​è la quota di coassicurazione del proprietario dell'animale domestico? In genere, il proprietario di un animale domestico è responsabile del 20% delle spese mediche di un animale domestico dopo che la franchigia è stata pagata. Tuttavia, il proprietario di un animale domestico può essere responsabile dello 0% - 35% dei costi.
• Come viene impostata la franchigia? È importante chiarire se la franchigia è fissata su base for-incident o su base annuale.
• C'è un limite di età per gli animali domestici? Molte polizze assicurative per animali domestici escludono la copertura per i bambini fino a 8 settimane di età e per gli animali domestici di età superiore ai 12 anni. Se hai un animale domestico più anziano, questa è una domanda importante da considerare.

L'assicurazione per animali domestici è adatta a te?

Sono sorpreso da quanti pochi proprietari di animali domestici hanno un'assicurazione per animali domestici. La maggior parte delle persone non può permettersi un'emergenza da $ 1.000 relativa agli animali domestici senza indebitarsi con la carta di credito. A meno che tu non abbia risparmi sostanziali, una polizza assicurativa per animali domestici sembra un ottimo affare. Anche se hai qualche migliaio di dollari in banca, una polizza con una franchigia elevata può rendere più facile da digerire la prospettiva di un costoso intervento chirurgico.

Finché cerchi l'affare migliore, l'assicurazione sanitaria per animali domestici può essere un modo conveniente per proteggere il tuo conto bancario mentre proteggi la salute del tuo animale domestico. Non è necessario allo stesso modo dell'assicurazione sanitaria umana, ma per gli amanti degli animali domestici potrebbe essere la migliore delle poche centinaia di dollari che si spendono ogni anno.