Previdenza sociale:come ricominciare dall'inizio

Che tu abbia 20, 30, 40 o 50 anni, il momento perfetto per iniziare a risparmiare per la pensione è il prima possibile. Ora, se al momento stai annegando nel debito (come lo ero io qualche anno fa) o se non hai una buona strategia di budgeting in atto, potresti dover fare prima alcuni passi. È difficile pensare al futuro quando stai lottando per sbarcare il lunario. Credimi, lo so per esperienza!

Ma una volta che hai una gestione migliore delle tue finanze, è bene iniziare a guardare avanti. Se ti senti come se fossi dietro la curva quando si tratta di costruire un gruzzolo, non sei solo. Secondo la Federal Reserve, circa il 25% dei non pensionati ha risparmiato zero soldi per la pensione.

Per fortuna, non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per il futuro. Ecco quattro suggerimenti intelligenti che puoi utilizzare per pianificare la pensione non appena sei pronto.

1. Incorpora i risparmi per la pensione nel tuo budget.

Sono fermamente convinto che il tuo budget sia lo strumento più importante che puoi utilizzare nel tuo viaggio finanziario. Ti aiuta a capire cosa conta di più per te e ti fornisce una tabella di marcia per raggiungere i tuoi obiettivi.

Senza un budget, ti sentirai costantemente frustrato per i soldi come mi sentivo in passato. A peggiorare le cose, probabilmente non sarai in grado di permetterti le cose che contano di più per te (come risparmiare per la pensione, comprare una casa o risparmiare per l'istruzione dei tuoi figli).

Quando sei pronto per iniziare a pianificare la pensione, è fondamentale includere questo obiettivo nel tuo budget. Ad esempio, forse vuoi risparmiare il 10% del tuo reddito inizialmente per il futuro. Calcola l'importo e aggiungilo al tuo budget come spesa mensile. Se non includi i risparmi per la pensione nei tuoi piani finanziari mensili, probabilmente non accadrà mai.

Vuoi aumentare ancora di più l'importo che stai risparmiando per la pensione? Puoi utilizzare alcune strategie di riduzione dei costi per liberare più denaro nel tuo budget. Chi mi conosce sa che sono un grande fan del risparmio. Spendere meno per cose di cui non hai veramente bisogno ti dà il potere di raggiungere prima i tuoi obiettivi finanziari. Dai un'occhiata a questo elenco con 30 dei miei modi preferiti per risparmiare denaro.

2) Approfitta del piano di risparmio previdenziale del tuo datore di lavoro.

Un 401 (k), se il tuo datore di lavoro lo offre, è uno dei posti migliori per iniziare a costruire il tuo gruzzolo di pensionamento. Questi piani di risparmio a vantaggio fiscale ti consentono di mettere da parte i soldi per la pensione dalla parte superiore della tua busta paga (ovvero il tuo reddito lordo). Non paghi le tasse finché non ritiri i fondi in futuro.

Il governo federale limita quanto puoi contribuire al tuo 401 (k) ogni anno. Per il 2020, il limite di contribuzione per i dipendenti è di $ 19.500.

Molti piani 401 (k) presentano qualcosa noto come corrispondenza del contributo del datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro offre questo vantaggio, depositerà una certa quantità di denaro nel tuo fondo 401 (k) in base a quanto investi. Ad esempio, un datore di lavoro potrebbe:

• Contribuisci $ 0,50 al tuo piano di risparmio pensionistico per ogni dollaro investito, fino al 6% del tuo stipendio.
• Contribuisci con un dollaro al tuo piano di risparmio previdenziale per ogni dollaro investito, fino al 3% del tuo stipendio.

Una partita del datore di lavoro è denaro gratuito che può aiutare i tuoi risparmi per la pensione a crescere più velocemente. Quindi, se hai accesso a questo vantaggio e puoi permetterti di portare a casa un po' meno contanti per ogni busta paga, dovresti considerare fortemente di approfittarne.

3) Valuta la possibilità di aggiungere un'IRA.

Un 401 (k), in particolare uno che offre una corrispondenza con il datore di lavoro, è un ottimo modo per prepararsi al pensionamento. Ma c'è più di un modo per risparmiare per i tuoi anni d'oro. Anche un'IRA potrebbe essere un'utile aggiunta al tuo piano di risparmio pensionistico.

• IRA tradizionale: Un IRA tradizionale è probabilmente il tipo più noto di conto pensionistico. Con gli IRA tradizionali puoi depositare contributi esentasse ora e pagare le tasse in seguito quando effettui prelievi.
• Roth IRA: Un Roth IRA è un altro tipo di conto pensionistico. Con Roth IRAs paghi le tasse sui tuoi contributi in anticipo. Tuttavia, non paghi di nuovo le tasse quando prelevi fondi in futuro.

Per l'anno 2020, l'IRS ti consentirà di contribuire fino a $ 6.000 in tutti i tuoi IRA tradizionali e Roth combinati. Se hai più di 50 anni, l'importo massimo del contributo aumenta a $ 7.000.

Hai già un 401 (k) o un IRA? Un'analisi gratuita di Bloom può aiutarti a vedere come si accumulano i tuoi conti di investimento.

4) Rendi automatici i tuoi risparmi.

Con qualsiasi obiettivo di risparmio, pensionamento o altro, impostare i tuoi risparmi sul pilota automatico può essere d'aiuto. Anche i risparmi non pensionistici possono essere più facili da tenere al passo se i soldi escono direttamente dal tuo conto bancario ogni mese.

CIT Bank offre un'opzione di risparmio automatizzato con il suo conto Savings Builder, oltre a un tasso di interesse più elevato sul saldo di quanto potresti guadagnare altrove.

Con un 401(k) puoi programmare una bozza automatica di una percentuale specifica di ogni busta paga. I fondi raccolti vanno direttamente ai vostri contributi pensionistici. La maggior parte dei piani IRA ti consente di programmare anche i contributi automatici dal tuo conto bancario.

Il risparmio automatizzato può aiutarti a dare priorità a obiettivi finanziari specifici. Inoltre, è più difficile spendere accidentalmente i soldi per qualcos'altro se i fondi sono già usciti dalla busta paga o dal conto bancario.

Andare avanti

Va bene iniziare in piccolo quando si tratta di risparmi per la pensione, se è tutto ciò che puoi permetterti in questo momento. Puoi sempre aumentare i tuoi sforzi di risparmio pensionistico in futuro quando il tuo budget lo consente. Ma non dovresti aspettare di aver raggiunto tutti gli altri tuoi obiettivi finanziari (come risparmiare per il fondo del college dei tuoi figli o estinguere il mutuo) prima di iniziare.

Dovresti anche mirare a eliminare alcuni tipi di debiti prima di andare in pensione. Essere indebitati può rendere difficile risparmiare per la pensione. Il debito può anche rendere il tuo budget molto più limitato una volta che smetti di lavorare a tempo pieno.

Infine, ricorda che va bene chiedere un aiuto professionale se ne hai bisogno. Un pianificatore finanziario certificato (CFP) a pagamento può essere in grado di rispondere a domande specifiche sulle tue finanze e aiutarti a costruire un piano pensionistico personalizzato per raggiungere i tuoi obiettivi futuri.