Nozioni di base sulla pensione:401K

I piani pensionistici dei dipendenti hanno subito un enorme cambiamento negli ultimi anni. Qualche decennio fa, non c'erano piani pensionistici in atto. Anziché, c'erano piani pensionistici. Ciò significava che il datore di lavoro avrebbe pagato una certa quantità di reddito ai propri dipendenti in età avanzata fino al giorno in cui loro o il coniuge erano vivi. Questo tipo di piano è stato chiamato piano a benefici definiti, in cui il datore di lavoro avrebbe dovuto fornire al proprio dipendente benefici concordati.

Però, è importante notare che l'aspettativa di vita era molto breve in quel momento. Pochissime persone sono sopravvissute fino ai sessant'anni. Questo è il motivo per cui i datori di lavoro potrebbero permettersi di pagare una pensione. Però, con il progresso della scienza, l'aspettativa di vita è aumentata. Di conseguenza, anche l'importo speso per la pensione ha iniziato a salire. Al fine di ridurre tale importo speso per la pensione, è stato pensato un nuovo tipo di piano pensionistico.

Questo tipo relativamente nuovo di piano pensionistico è chiamato piano a contribuzione definita. Questo è perché, come da questo piano, l'obbligazione del datore di lavoro cessa quando versa un contributo al piano. La quantità di denaro ricevuta dal dipendente può essere maggiore o minore a seconda di fattori esterni. 401(k) è un tipo di piano a contribuzione definita. È il veicolo di investimento più utilizzato negli Stati Uniti per la pianificazione della pensione.

In questo articolo, daremo un'occhiata più da vicino a come funziona 401(k) .

Che cos'è un piano 401K?

Come menzionato sopra, il piano 401 (k) è un piano creato per garantire che i dipendenti abbiano abbastanza soldi durante gli anni della pensione. Poiché questo piano è destinato agli anni della pensione, la cosa più importante è che il prelievo di denaro sia limitato. Quindi, in un fondo comune di investimento medio, puoi investire i tuoi soldi o tirarli fuori a piacimento. Però, quando si tratta di 401(k), è prevista una penale per il prelievo dei fondi prima del raggiungimento dell'età di 59 anni e sei mesi.

Il piano prende il nome dalla sezione 401 (k) dell'Internal Revenue Services Act, che fa disposizioni speciali e consente agevolazioni fiscali per chi vuole risparmiare per la pensione. Il governo vuole che le persone siano in grado di finanziare la propria pensione. Questo perché se non sono in grado di farlo, poi il governo deve occuparsi parzialmente di alcune di queste persone nella loro vecchiaia.

Vantaggi dei piani 401K

I piani 401 (k) hanno diversi vantaggi. Alcuni di questi vantaggi sono stati spiegati in questo articolo.

• Differimento fiscale: La parte più importante del piano 401 (k) è che consente alla persona di aumentare i propri risparmi in modo fiscalmente differito. Il governo ha stabilito un certo limite per gli investimenti nei piani 401(k). Il limite al giorno d'oggi si aggira intorno ai $ 19000. Ciò significa che un dipendente può ridurre il proprio reddito fino a $ 19000 se investe lo stesso in 401 (k). Ad esempio, se una persona ha un reddito di $ 60000, possono investire $ 19000 in 401 (k) e pagare solo le tasse sul saldo di $ 41000. In paesi come gli Stati Uniti, l'aliquota fiscale effettiva è di circa il 25%. Quindi, investendo in 401(k), una persona è in grado di ridurre il proprio deflusso fiscale di questo importo. Gli investimenti continuano a crescere esentasse per molti anni. Finalmente, al momento del ritiro, l'imposta sul reddito viene addebitata solo sull'importo prelevato. Quindi, una persona può differire le tasse per molto tempo se non vuole prelevare i fondi nel proprio conto.

• Risparmi automatici: Il 401 (k) è un sistema che consente di detrarre denaro dallo stipendio del dipendente prima che possa accedervi. Questo aiuta i dipendenti a pagarsi prima, che è un concetto molto importante nella finanza personale. Quando i dipendenti ricevono lo stipendio, tale importo è già stato versato sul conto pensione. Questo risparmio forzato aiuta a proteggere questo denaro da acquisti impulsivi e finisce per aumentare il patrimonio netto dell'investitore nel lungo periodo.

• Corrispondenza: Infine, il più grande vantaggio del piano 401 (k) è la corrispondenza. L'abbinamento è un concetto in base al quale i datori di lavoro contribuiscono anche al loro "contributo definito" al piano. La maggior parte dei datori di lavoro stabilisce determinati limiti per l'abbinamento. Ad esempio, possono corrispondere il 100% del contributo fino al 3% dello stipendio e poi il 50% del contributo per un altro 3%. Ciò significa che se una persona riceve $ 50, 000 e investono $ 1500 nel loro 401 (k), il datore di lavoro investe anche $ 1500, e l'importo è raddoppiato. Allo stesso modo, se investi altri $ 1500, questa volta il datore di lavoro mette $750. Quindi, se un investitore mette in $ 3000, un totale di $ 5250 raggiunge il loro account. Il concetto di corrispondenza aiuta quasi a raddoppiare i contributi dei dipendenti. Questo aiuta i dipendenti a creare rapidamente ricchezza ed è uno dei motivi principali alla base della popolarità del piano 401 (k).

Svantaggi dei piani 401K

Ci sono anche alcuni svantaggi dei piani 401 (k). Sono stati elencati di seguito:

• Restrizioni sugli investimenti: Ci sono relativamente meno opzioni disponibili per investire fondi che si trovano in un conto 401 (k). Ciò è in gran parte dovuto alle normative governative. Il governo non consente investimenti eccessivi nelle azioni dei datori di lavoro o in alcune altre attività rischiose.

• Tasse più alte: Il piano 401 (k) non esenta le tasse. Li rimanda solo. Quindi, quando una persona va in pensione più tardi nella sua vita, tendono ad avere un reddito più elevato. Di conseguenza, il loro reddito tende a rientrare in uno scaglione fiscale più elevato. Il risultato finale è che devono più soldi sotto forma di tasse poiché rientrano in una fascia fiscale più elevata.