Prestiti auto e finanza personale

I guru della finanza personale sembrano avere opinioni divergenti su molti argomenti. Alcuni di loro credono che i fondi comuni di investimento siano buoni investimenti mentre altri pensano l'esatto contrario. Sembrano essere d'accordo su pochissime cose e i prestiti auto sono uno di questi. Quasi tutti i guru della finanza personale in America credono che i prestiti auto siano dannosi per la ricchezza finanziaria di una persona e quindi sconsigliano di mantenerne uno.

In questo articolo, daremo uno sguardo più da vicino a cosa sono i prestiti auto e come influiscono sulla salute finanziaria della persona che porta questi prestiti.

I numeri non mentono

La gravità del problema del prestito auto può essere compresa con l'aiuto di alcune statistiche. Diamo un'occhiata ad alcuni di loro di seguito:

• Quasi 100 milioni di americani hanno prestiti auto che devono ancora essere pagati! Questo funziona per circa il 45% della popolazione adulta degli Stati Uniti. In un modo, quasi tutti hanno un prestito auto! Questo rende i prestiti auto uno dei prodotti di credito più utilizzati in America. È proprio lì con il mutuo e i prestiti agli studenti. Al momento, il valore totale dei prestiti auto in essere è più di un trilione di dollari! Questo numero è allarmante poiché non è mai stato così alto in passato.

• Di questi 100 milioni di persone, più di 7 milioni sono indietro di tre mesi con le rate dell'auto. Queste statistiche sono state prese prima della pandemia. Quindi, è probabile che ormai la situazione sia peggiorata.

• Più di un terzo dei prestiti auto sono per un periodo di sette anni. Questo è allarmante perché il veicolo si deteriora molto durante il periodo di sette anni. Quindi, molti americani stanno ancora pagando l'auto mentre le pastiglie dei freni si guastano o le ruote devono essere cambiate!

• Il pagamento medio dell'auto per un americano è di $ 500 al mese. Ciò significa che oltre $ 6000 all'anno vengono spesi per i pagamenti dell'auto a persona in una famiglia americana media della classe media. È comune per le famiglie avere due o tre auto. Quindi, il numero diventa molto più grande. Anche, i $ 6000 sono solo per i pagamenti dell'auto. Ci sono altri costi come l'assicurazione, servizio, riparazioni, ecc. che non vengono nemmeno presi nell'equazione. Se si tiene conto di ciò, le automobili si distinguono come la spesa più dispendiosa nel bilancio familiare.

• Molte aziende produttrici di automobili hanno le proprie società per finanziare le auto che producono. È un fatto noto che queste aziende fanno più soldi dai prestiti auto di quanto non facciano con le auto!

Perché i prestiti auto sono un cattivo affare?

Le case automobilistiche hanno commercializzato il loro prodotto così bene che molte persone credono che avranno sempre un pagamento per l'auto. Credono che sia come un pagamento di utenze e quindi dovrebbero pagarlo per il resto della loro vita. Però, questo non è vero poiché i prestiti auto sono considerati un prodotto finanziario predatorio che ha un impatto negativo sulla salute finanziaria dell'investitore. Molti pianificatori finanziari sconsigliano ai propri clienti di prendere prestiti auto per i seguenti motivi:

• I prestiti auto spingono le persone a spendere di più. Diversi studi hanno confermato che le persone tendono ad acquistare auto più costose in prestito rispetto a quelle che avrebbero acquistato in contanti. Le aziende produttrici di automobili valutano le auto in modo tale che c'è sempre la tendenza a comprare la successiva, modello più avanzato. Anche, tendono a commercializzare in modo aggressivo prodotti come garanzie estese e accessori che le persone tendono ad acquistare rendendo il prestito auto più costoso.

• Quando compri un'auto costosa, non solo la società finanziaria fa soldi, ma devi anche pagare più soldi ad altre compagnie come la compagnia di assicurazioni, il garage, ecc. Un'auto più costosa può anche consumare più carburante. In un modo, aumenta in una certa misura le spese generali della famiglia.

• I prestiti auto addebitano interessi su questo importo elevato mentre l'auto perde valore allo stesso tempo. Il tasso di interesse medio applicato su un prestito auto è vicino al 7%. Quindi, tra 7 anni, il mutuatario paga circa 1,5 volte il valore dell'auto. Allo stesso tempo, dopo 7 anni l'auto potrebbe non valere nemmeno il 30% del suo valore originale!

• Se i 500 dollari che un americano medio spende per le rate dell'auto, è investito da 30 anni in un fondo comune di investimento con rendimenti medi, il corpus risultante sarebbe superiore a $ 2 milioni. Questo è più di quello che hanno molti americani della classe media quando vanno in pensione. Quindi, in un modo, si può dire che i prestiti auto tengono le persone povere in America.

La linea di fondo è che i prestiti auto sono cattivi e dovrebbero essere evitati. Quando una persona acquista un'auto con contanti in contanti, sembrano essere più consapevoli dei costi. La logica finanziaria a riguardo è chiara. Però, come sappiamo, la finanza personale raramente funziona sulla logica finanziaria. Anziché, funziona sulle emozioni. Questo è il motivo per cui le persone continuano a prendere prestiti autodistruttivi per impressionare le persone che non gli piacciono con soldi che non hanno! La linea di fondo è che la cosa giusta da fare è acquistare un'auto con contanti e il valore dell'auto non dovrebbe essere superiore a 5 volte il reddito mensile della persona.