Il debito dei consumatori sale a 14,6 trilioni di dollari, trainato da mutui e prestiti automobilistici

I consumatori prendono in prestito più soldi, ma forse per le giuste ragioni.

Si potrebbe pensare che nel corso della pandemia i consumatori facciano un passo indietro sul fronte dei prestiti. Ma in realtà, il debito dei consumatori è aumentato di $ 85 miliardi durante il primo trimestre del 2021, portando il totale a $ 14,64 trilioni.

Il motivo della ripresa? Mutui e prestiti auto.

Il debito sano è in aumento

Quando si tratta di debiti buoni e crediti inesigibili, ci sono alcune differenze fondamentali.

Rispetto al debito buono, come i mutui e il debito di prestito auto, il debito della carta di credito può essere dannoso. Non solo le carte di credito addebitano importi esorbitanti di interessi, ma un debito eccessivo della carta di credito può far diminuire il punteggio di credito.

D'altra parte, il debito ipotecario e di prestito auto è considerato il tipo sano di debito da avere. I mutui aiutano i consumatori a possedere e creare equità in un bene che ha il potenziale per aumentare di valore nel tempo. E mentre è noto che i veicoli perdono valore piuttosto rapidamente, sono una cosa importante da possedere, poiché consentono alle persone di mantenere un lavoro e semplicemente di funzionare.

Durante il primo trimestre del 2021, il debito ipotecario è aumentato di $ 117 miliardi e ora si attesta a $ 10,16 trilioni. Un grande motivo per cui così tanti mutuatari hanno firmato mutui è che i tassi di interesse sono rimasti stabili a livelli competitivi per i primi tre mesi del 2021. Molti proprietari di case esistenti hanno anche rifinanziato i loro mutui e molti hanno optato per il rifinanziamento in contanti, aggiungendo ai saldi dei prestiti nel processo.

Nel frattempo, i prestiti automobilistici sono aumentati di $ 8 miliardi durante il primo trimestre del 2021 a $ 1,38 trilioni. In diversi momenti della pandemia si sono offerte interessanti offerte sui veicoli, che potrebbero aver ispirato i consumatori a effettuare l'upgrade.

Ciò che potrebbe anche aver aiutato le cose sono due round di controlli sugli stimoli che sono arrivati ​​​​nel primo trimestre e intorno a esso. Il primo, un assegno da $ 600, è stato approvato a fine dicembre e ha colpito i conti bancari di molte persone a gennaio. Un secondo round da $ 1.400 è stato approvato a metà marzo e ha iniziato ad arrivare alla fine del mese. Tali assegni potrebbero essere serviti come acconti per veicoli.

Il debito della carta di credito è in calo

Non solo i consumatori hanno assunto un debito più sano durante il primo trimestre del 2021, ma sono anche riusciti a liberarsi del debito malsano. I saldi delle carte di credito sono scesi a un totale di $ 770 miliardi, che è di $ 157 miliardi in meno rispetto a dove si trovavano alla fine del 2019.

Nel complesso, il primo trimestre del 2021 ha visto alcune tendenze positive sul fronte dei prestiti. Mentre l'economia statunitense continua a mettere in scena la sua ripresa e il tasso di disoccupazione diminuisce, potremmo assistere a un ulteriore calo dei saldi delle carte di credito quando i disoccupati ricominciano a riscuotere lo stipendio. E visto che è probabile che i tassi ipotecari rimangano bassi per il resto dell'anno, c'è una buona probabilità che l'attività di prestito rimanga forte anche lì. Lo scambio di prestiti per la casa e per l'auto con il debito della carta di credito potrebbe aiutare molti consumatori a migliorare il proprio credito e a mettersi in una posizione finanziaria ancora più forte mentre il paese tenta di uscire dalla pandemia.