Il debito dei consumatori è cresciuto di $ 1 trilione nel 2021. Ecco come gestire il tuo

Punti chiave

• Il debito delle famiglie è aumentato di 1 trilione di dollari nel 2021.
• È il più grande aumento mai registrato dal 2007.
• Pagare o consolidare parte del tuo debito, in particolare il debito malsano, può migliorare il tuo quadro finanziario.

All'inizio della pandemia, molte persone non avevano altra scelta che tagliare le spese per compensare il mancato guadagno e i risparmi esauriti. Ma da allora le cose sono migliorate enormemente e nel 2021 i consumatori hanno fatto molti più acquisti e molti più prestiti.

Di conseguenza, il debito totale delle famiglie statunitensi è aumentato di 1 trilione di dollari nel 2021, secondo la Federal Reserve Bank di New York. Questo è il più grande aumento annuale dal 2007.

Solo nel quarto trimestre del 2021, il debito dei consumatori è aumentato di 333 miliardi di dollari. E mentre i mutui e i prestiti automobilistici sono stati i maggiori fattori trainanti di tale aumento, anche il debito delle carte di credito è aumentato.

L'aumento del debito dei consumatori è una cosa negativa?

Sì e no. Un aumento del debito dei consumatori può effettivamente essere un segno di un'economia più sana. Quando le persone hanno soldi da spendere, tendono a prendere in prestito di più. Il fatto che il debito delle famiglie sia aumentato nel 2021 è indicativo di quanto è arrivata l'economia dall'inizio della pandemia.

D'altra parte, il debito delle famiglie può essere generalmente suddiviso in due categorie:sano e malsano. Mutui e prestiti auto rientrano nella prima categoria, mentre il debito della carta di credito atterra sicuramente nella seconda. Non è l'ideale che i livelli di debito delle carte di credito siano aumentati.

Come gestire il tuo debito

Se hai molti debiti e sta diventando difficile tenere il passo con le bollette, allora potrebbe essere il momento di elaborare un piano per ridurne o eliminarne una parte. Questo non significa che devi spingerti per cercare di estinguere il tuo mutuo nel prossimo anno se hai ancora un decennio per quel prestito. Piuttosto, dovresti concentrarti sui tuoi debiti malsani, come i saldi delle tue carte di credito, dal momento che probabilmente ti stanno costando di più gli interessi.

Inoltre, troppi debiti sulla carta di credito possono effettivamente danneggiare il tuo punteggio di credito. E se quel numero è troppo pesante, può diventare più costoso prendere in prestito per scopi salutari (ad esempio, sostituire la tua vecchia auto con una nuova) secondo necessità.

Se hai molti debiti con carta di credito, vedi se c'è un modo per consolidarli e renderli meno costosi da saldare. Ciò potrebbe significare effettuare un trasferimento di saldo o utilizzare un prestito personale per saldare le tue carte di credito.

Paga anche guardare i tuoi debiti più sani e vedere se c'è un modo per ridurre i tuoi pagamenti se sono diventati gravosi. Ciò potrebbe significare rifinanziare il tuo prestito auto o anche il tuo mutuo. Detto questo, con l'aumento dei tassi ipotecari, il rifinanziamento sta diventando un'opzione sempre meno praticabile o interessante per alcuni mutuatari.

Il fatto che il debito dei consumatori sia aumentato così tanto nel 2021 non è poi così sorprendente. Ma se ritieni che il tuo debito sia sfuggito di mano, dovresti fare il possibile per rendere i tuoi pagamenti più gestibili in modo da non rimanere indietro e rischiare danni estremi al punteggio di credito.