Come funziona la consulenza per il credito al consumo

Se sei in debito, non sei solo. Oltre a tutte le risorse disponibili per aiutarti a sviluppare il tuo piano per uscire dai debiti, ci sono agenzie che possono offrire assistenza, pure. Le agenzie di consulenza per il credito al consumo offrono molti servizi gratuiti alle persone che hanno bisogno di aiuto nella gestione del debito. Qui, esamineremo cos'è la consulenza per il credito al consumo, come funziona, e come selezionare un buon servizio con cui lavorare.

Che cos'è la consulenza per il credito al consumo e chi potrebbe averne bisogno?

I servizi di consulenza sul credito al consumo offrono educazione finanziaria e assistenza nella gestione del debito in relazione all'utilizzo del credito. Consulenti formati e certificati incontrano chiunque desideri aiuto per sviluppare un piano finanziario per estinguere il debito. (Tieni presente che ci sono anche consulenti finanziari che possono aiutarti anche se non hai debiti).

Questi consulenti comprendono tutte le opzioni disponibili e possono consigliare quella migliore per la tua situazione unica. La parte migliore? Questi servizi sono generalmente gratuiti. Esistono servizi di consulenza per il credito al consumo sia profit che no profit.

Agenzie a scopo di lucro addebitare commissioni, il che significa che i loro piani sono generalmente più costosi.

Agenzie senza scopo di lucro , d'altra parte, sono supportati principalmente da sovvenzioni da società di carte di credito.

Queste società forniscono alle agenzie senza scopo di lucro fondi per aiutare i loro clienti a uscire dai debiti. Perché sono finanziati tramite sovvenzioni e non solo commissioni, le agenzie senza scopo di lucro sono generalmente gratuite. A volte addebitano commissioni per determinati servizi, di cui parleremo di seguito.

Come fai a sapere se sei un buon candidato per la consulenza di credito?

Chi è in debito, in particolare debito della carta di credito, dovrebbe prendere in considerazione la consulenza creditizia. Se hai perso il lavoro di recente, stanno vivendo un reddito ridotto, o stai vivendo da stipendio a stipendio, potrebbe essere per te.

Chiunque utilizzi le carte di credito per tutte le proprie spese ma non è in grado di saldare interamente i propri saldi ogni mese è anche un buon candidato per la consulenza sul credito al consumo.

Pur concentrandosi su soluzioni di alleggerimento del debito, i servizi di consulenza per il credito al consumo non sono solo per chi è indebitato. Puoi lavorare con un consulente del credito per sviluppare obiettivi finanziari a lungo termine, come comprare casa, risparmio per la pensione, pianificando un grande acquisto, o costruire il tuo fondo di emergenza. Un buon consulente del credito può aiutarti a elaborare un piano per raggiungere questi obiettivi, pure.

Non importa la tua situazione finanziaria, considera l'incontro con un consulente per determinare se sei un buon candidato per i loro servizi. La cosa bella è che un incontro con il consulente è gratuito, quindi non hai nulla da perdere dandogli un colpo.

Come funziona la consulenza per il credito al consumo? Una guida passo passo

La maggior parte delle persone non ha idea che esiste un servizio gratuito che può aiutarli a uscire dai debiti. Ecco la guida passo passo su come funziona la consulenza sul credito al consumo, e come può funzionare per te:

1. Seleziona un'agenzia e fissa una sessione di consulenza gratuita

Primo, selezionare un servizio di consulenza per il credito al consumo. (Di seguito abbiamo alcuni suggerimenti su come decidere quale servizio è giusto per te.) Dopo averne selezionato uno, fisserai un appuntamento per incontrare un consulente certificato, sia telefonicamente che di persona.

I consulenti senza scopo di lucro ricevono una formazione approfondita e sono certificati per fornire consulenza su molti aspetti della gestione del debito.

2. Preparati per il tuo incontro

Se ti prepari per il tuo incontro, ne otterrai il massimo. L'obiettivo di questo incontro è fornire al consulente il tuo quadro finanziario completo in modo che possa aiutarti, quindi è meglio essere onesti e disponibili su tutto. Prima del tuo incontro, ti consigliamo di raccogliere quanto segue:

• Reddito: la tua busta paga o altra prova di reddito, compresi gli importi delle ritenute e la paga da portare a casa.
• Spese: una stima delle tue spese mensili.
• Debiti: un elenco dei tuoi pagamenti mensili, tassi di interesse, e altri termini di prestito per tutti i prestiti auto, prestiti studenteschi, mutui, e qualsiasi altro prestito.
• Carte di credito :un elenco delle tue carte di credito, comprese le informazioni sui tuoi saldi, tassi di interesse, e le date di pagamento mensili per ciascuno.

3. Rivedi le tue finanze con il consulente

Durante il tuo incontro, esaminerai le tue finanze in dettaglio con il tuo consulente. Insieme, esaminerai il tuo reddito, spese, debito, e ogni altro obbligo di pagamento. Durante questo periodo, autorizzerai anche il consulente a eseguire un controllo del credito su di te.

Questa richiesta soft non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito, ma consentirà al consulente di vedere se c'è qualcosa nel tuo rapporto, come un account nelle collezioni, che hanno bisogno di sapere per capire il quadro completo delle tue finanze.

4. Rivedi le tue opzioni per il sollievo

In base alla tua sessione, il tuo consulente del credito discuterà le tue opzioni. Il tuo consulente potrebbe suggerirti come puoi pianificare o ridurre le tue spese per estinguere il tuo debito il più rapidamente possibile.

Se il tuo reddito attuale non è sufficiente per estinguere il tuo debito, un consulente potrebbe raccomandare un altro tipo di consulenza, come un piano di gestione del debito (DMP).

Quando viene messo in atto un DMP, le società della tua carta di credito accettano di ridurre i tassi di interesse sulle tue carte di credito, il che significa che finirai per pagare meno soldi nel tempo.

I servizi di consulenza creditizia senza scopo di lucro possono negoziare per tuo conto con le società della tua carta di credito per ridurre i tassi di interesse. In cambio, probabilmente ti chiederanno di chiudere alcune carte e continuare a effettuare i pagamenti mensili. Di solito costa da $ 50 a $ 75 per impostare una DMP, insieme a una commissione di servizio mensile di circa $ 25 a $ 35.

Un'altra opzione è la consulenza fallimentare. Molti servizi di consulenza sul credito al consumo offrono consulenza sul credito a chiunque stia attraversando un fallimento. A volte i tribunali richiedono che tu completi questi corsi prima di scaricare i tuoi debiti. Le agenzie addebitano una commissione per questo, ma la tassa è spesso rinunciata.

Se applicabile, il tuo consulente potrebbe suggerirti di iscriverti alla consulenza abitativa o alla consulenza per la prevenzione dei pignoramenti. Là, puoi conoscere il budget, mutui, le tasse, e più legati alla proprietà della casa.

Infine, se hai prestiti studenteschi, un consulente certificato può analizzare le tue finanze e fornirti informazioni sulle opzioni di rimborso.

5. Decidi un piano

I consulenti di credito senza scopo di lucro sono tenuti a rivedere tutte le tue opzioni con te. Dopo averlo fatto, ti daranno un suggerimento su quale sia il migliore per te. Però, sta sempre a te decidere quale linea di condotta intraprendere.

Un buon servizio di consulenza offrirà un'opinione imparziale, quindi puoi essere sicuro di non essere fuorviato.

Non dimenticare di porre domande su tutte le soluzioni offerte e prendere il controllo della decisione. Mentre sono gli esperti, questo è ancora il tuo debito e la tua vita, quindi la decisione è alla fine tua.

6. Istruisci te stesso

Il tuo incontro con il consulente di credito è un ottimo punto di partenza. Auspicabilmente, al termine dell'incontro, avrai un piano concreto per affrontare il tuo debito e sarai sulla strada per vivere senza debiti. Ma potrebbe volerci del tempo.

Intanto, approfitta delle risorse gratuite offerte dall'agenzia di consulenza in modo da poter continuare a istruirti e costruire buone abitudini finanziarie.

Come si seleziona un servizio di consulenza per il credito al consumo?

Oltre a scegliere tra servizi a scopo di lucro e servizi senza scopo di lucro, ci sono altre cose che dovresti considerare quando scegli un servizio di consulenza per il credito al consumo. Queste sono le cose chiave a cui prestare attenzione quando fai la tua scelta:

Controlla la loro certificazione

Primo, assicurati che qualsiasi servizio tu stia considerando sia certificato. Qualsiasi agenzia rispettabile sarà certificata dalla National Foundation for Credit Counseling o dalla Financial Counseling Association of America.

Scopri quali servizi offrono

Ricerca esattamente quali servizi offre l'agenzia. Oltre al servizio di consulenza gratuito, cos'altro è disponibile? La maggior parte delle agenzie ha un'abbondanza di risorse gratuite che possono rivelarsi inestimabili nel tuo viaggio per liberarti del tuo debito.

Dai un'occhiata, pure, quali servizi a pagamento offrono. È meglio partecipare alla riunione sapendo quanto potrebbero costare le tue opzioni piuttosto che essere sorpreso da quanto la tua soluzione finisce per costarti.

Chiedi informazioni sulle commissioni

La consulenza dovrebbe sempre Sii libero, ma anche le organizzazioni non profit possono addebitare servizi aggiuntivi. Ci sono, però, organizzazioni che non fanno pagare mai per i loro servizi.

Per esempio, Operazione Speranza è un'organizzazione senza scopo di lucro che collabora con istituzioni finanziarie per fornire programmi finanziari gratuiti per aiutare le persone a prendere il controllo del proprio denaro.

Evita le offerte losche

Se un servizio di consulenza sul credito al consumo offre qualcosa che sembra troppo bello per essere vero, può essere. Scappa da chi fa false promesse, come garantire qualcosa come un cambiamento nel tuo punteggio di credito (nessuno può garantirlo).

Dovresti anche confermare in anticipo che l'agenzia ti fornirà tutte le opzioni di cancellazione del debito disponibili (le organizzazioni non profit sono tenute a farlo, mentre i fini di lucro no). Non vuoi scegliere un'agenzia che suggerisca solo soluzioni per le quali addebita una commissione.

Sei pronto a chiedere aiuto per uscire dai debiti?

Affrontare il tuo debito non deve essere un'esperienza solitaria. Inoltre non deve costarti nulla.

Con il giusto servizio di consulenza per il credito al consumo dalla tua parte, sarai in grado di sviluppare un piano gratuito o poco costoso per tirarti fuori dai debiti una volta per tutte.

Finalmente, assicurati di dare un'occhiata ai nostri corsi completamente gratuiti mentre lavori per migliorare le tue finanze!