Che cos'è il moltiplicatore di deposito?

Il moltiplicatore di deposito è essenzialmente la quantità di denaro trattenuta nel conto di riserva di una banca (come requisito) per consentire la funzionalità continua, per soddisfare le richieste di prelievo dei propri clienti, e per limitare i potenziali rischi associati all'esaurimento delle loro scorte. Il moltiplicatore del deposito è il rapporto tra il deposito verificabile e l'importo delle riserve.

In genere, le banche detengono una quantità massima di denaro che possono creare come percentuale delle loro riserve, che è stabilito dal sistema bancario a riserva frazionaria Fractional Banking Il sistema bancario frazionario è un sistema bancario che richiede alle banche di detenere solo una parte del denaro depositato presso di loro come riserva. Le riserve sono mantenute come saldi nel conto della banca presso la banca centrale o come valuta in banca. Poiché le banche prestano le loro riserve, producono depositi controllabili e stimano la quantità di denaro disponibile per essere prestata utilizzando il loro coefficiente di riserva obbligatoria. Quindi, il moltiplicatore del deposito può essere visto come l'opposto del coefficiente di riserva obbligatoria, perché è un rapporto tra il deposito verificabile e l'importo nelle riserve.

Un esempio di tale relazione inversa è quando una banca registra un coefficiente di riserva obbligatoria del 24%, il moltiplicatore del deposito sarebbe del 76%. Il moltiplicatore di deposito consente alla banca di garantire che ci sia denaro sufficiente per far fronte ai prelievi, come richiesto dai clienti. In alcuni casi, il moltiplicatore del deposito può essere presentato come il rapporto del moltiplicatore del deposito.

Il moltiplicatore del deposito aiuta a garantire l'offerta di moneta di base in un'economia.

Riepilogo

• Conosciuto anche come moltiplicatore di deposito semplice o moltiplicatore di espansione del deposito, il moltiplicatore di deposito è essenzialmente la quantità di denaro trattenuta nel conto di riserva di una banca (come requisito) per consentire la continua funzionalità. Consente alle banche di soddisfare le richieste di prelievo dei propri clienti e di limitare i potenziali rischi associati all'esaurimento delle proprie forniture.
• Il moltiplicatore del deposito può essere visto come l'opposto del coefficiente di riserva obbligatoria perché è un rapporto tra il deposito verificabile e l'importo nelle riserve.
• Il moltiplicatore del deposito aiuta a garantire l'offerta di moneta di base in un'economia.

Capire il Moltiplicatore di Deposito

Conosciuto anche come moltiplicatore di deposito semplice o moltiplicatore di espansione del deposito, il moltiplicatore di deposito è essenzialmente la quantità di denaro trattenuta nel conto di riserva di una banca (come requisito) per consentire la continua funzionalità. Consente alla banca di soddisfare le richieste di prelievo dei propri clienti, e per limitare i potenziali rischi associati all'esaurimento delle loro scorte.

Come parte fondamentale del sistema bancario, le banche centrali (ad esempio la Federal Reserve degli Stati Uniti Federal Reserve (The Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo.) emettono una riserva obbligatoria. La riserva obbligatoria è l'importo minimo di denaro che deve essere detenuto da una banca, che possono essere prestati ai rispettivi clienti della banca. Ci si aspetta che le banche mantengano la riserva richiesta in un conto che è tenuto presso la banca centrale.

Il moltiplicatore di deposito, come già sottolineato, è l'opposto della riserva richiesta. È il rapporto tra i depositi controllabili di una banca, e pone le basi per il moltiplicatore di denaro, ma il moltiplicatore di denaro è significativamente più piccolo.

Capire i depositi controllabili

I conti bancari sui quali possono essere scritti assegni per facilitare un prelievo sono noti come depositi controllabili. Tali conti possono essere considerati attività liquide in quanto forniscono facilità di accesso ai propri clienti. Esempi includono conti del mercato monetarioFondi del mercato monetarioI fondi del mercato monetario sono fondi comuni di investimento a reddito fisso aperti che investono in titoli di debito a breve termine, come i buoni del Tesoro, bollette comunali, e, conti fruttiferi, e conti deposito.

Comprensione del moltiplicatore di denaro

La quantità di denaro generata dalle banche in combinazione con ogni dollaro di riserve è nota come moltiplicatore di denaro. Per comprendere meglio il concetto, si consideri un paese in cui la banca centrale impone un obbligo di riserva del 15%. Il coefficiente di riserva è 1/15; significa che per ogni $1 depositato in banca, $ 0,85 possono essere prestati. Così, dato che una banca con $ 200 milioni di depositi può prestare $ 170 milioni. Aumenta l'offerta di moneta da $ 200 milioni a $ 370 milioni.

Il moltiplicatore di denaro può fornire informazioni su quanto velocemente crescerà l'offerta di moneta (dal prestito di una banca). Un elevato coefficiente di riserva indica che sono disponibili meno depositi per il prestito, producendo così un moltiplicatore monetario più basso. Presenta una relazione inversa tra il coefficiente di riserva e il moltiplicatore monetario.

Formula del moltiplicatore di deposito

La seguente è la formula per determinare il rapporto di moltiplicazione del deposito:

Per scopi completi, si consideri l'esempio della banca ABC, che mantiene un coefficiente di riserva obbligatoria del 12%. Come si determina il moltiplicatore di deposito? Il moltiplicatore del deposito può essere calcolato dividendo 1 per il coefficiente di riserva del 10% per ottenere il moltiplicatore del deposito di 10. Mostra che per ogni $100; $ 1, 000 viene creato.

Altre risorse

CFI è il fornitore ufficiale della pagina del programma Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCAG Ottieni la certificazione CBCA™ di CFI e diventa un Commercial Banking &Credit Analyst. Iscriviti e fai avanzare la tua carriera con i nostri programmi e corsi di certificazione. programma di certificazione, progettato per trasformare chiunque in un analista finanziario di livello mondiale.

Per aiutarti a diventare un analista finanziario di livello mondiale e far avanzare la tua carriera al massimo del tuo potenziale, queste risorse aggiuntive saranno molto utili:

Riserve bancarieRiserve bancarieLe riserve bancarie sono le riserve minime di liquidità che gli istituti finanziari devono mantenere nei loro caveau in un dato momento. I requisiti minimi di riserva di liquidità

Conti correnti e conti di risparmioConti correnti e conti di risparmioUn cliente di una banca può scegliere di aprire conti correnti o conti di risparmio a seconda di diversi fattori, come scopo, facilità di accesso, o altri attributi. Un conto corrente è un tipo di conto bancario utilizzato per le transazioni quotidiane. È il conto più elementare che le banche, cooperative di credito, e piccoli finanziatori offrono.

Bilanci per bancheBilanci per bancheBilanci per banche differiscono da quelli delle banche non bancarie in quanto le banche utilizzano una leva finanziaria molto maggiore rispetto ad altre imprese e guadagnano uno spread

Rapporto di riserva Rapporto di riservaIl coefficiente di riserva, noto anche come coefficiente di riserva bancaria, obbligo di riserva bancaria, o coefficiente di riserva in contanti - è la percentuale di depositi che un istituto finanziario deve tenere in riserva come contanti. La banca centrale è l'istituzione che determina l'importo richiesto del coefficiente di riserva.