Che cos'è la legge sul trasferimento elettronico di fondi (AELS)?

La legge sul trasferimento elettronico di fondi (AELS), originariamente emanato nel 1978, è una legge statunitense sulla protezione dei consumatori che stabilisce i diritti, responsabilità, e responsabilità delle parti coinvolte nei trasferimenti di denaro elettronico. La normativa originaria ha subito diverse modifiche, principalmente per stare al passo con i cambiamenti tecnologici.

La supervisione, regolamento, e l'autorità di regolamentazione dell'EFTA era originariamente la provincia del Federal Reserve Board. Però, il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010Dodd-Frank Act Il Dodd-Frank Act, o il Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010, è stato convertito in legge durante l'amministrazione Obama come risposta alla crisi finanziaria del 2008. Ha cercato di introdurre modifiche significative alla regolamentazione finanziaria e di creare nuove agenzie governative incaricate di attuare le varie clausole della legge. trasferito l'autorità al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), con effetto da luglio 2011.

Lo scopo fondamentale della legislazione dell'EFTA era duplice:tutelare i diritti dei consumatori – individui impegnati nel trasferimento elettronico di denaro – e chiarire le regole che disciplinano i trasferimenti monetari elettronici.

Riepilogo

• L'Electronic Fund Transfer Act (EFTA) è una legge statunitense sulla protezione dei consumatori che stabilisce i diritti, responsabilità, e responsabilità delle parti coinvolte nei trasferimenti di denaro elettronico.
• L'AELS disciplina i trasferimenti, come prelievi bancomat, transazioni con carte di credito e di debito, e controlli elettronici.
• Una parte dell'AELS prevede, in dettaglio, diritti dei consumatori in materia di trasferimenti elettronici di fondi.

Comprensione della legge sul trasferimento elettronico di fondi

La legge sul trasferimento elettronico di fondi, noto anche come “Regolamento E, ” stabilisce sostanzialmente tutte le regole applicabili ai trasferimenti elettronici di denaro. Le sue disposizioni sono rivolte a banche e altri istituti finanziari che gestiscono bonifici elettronici, così come i consumatori che desiderano inviare o ricevere denaro elettronicamente.

I trasferimenti elettronici di fondi includono transazioni tra computer e telefoni cellulari e tutte le transazioni quotidiane in cui i consumatori utilizzano una carta di credito o di debito per effettuare acquisti. Le aree principali coperte dall'EFTA includono sportelli automatici (ATM) Sportelli automatici (ATM) Uno sportello automatico, meglio conosciuto come bancomat, è un computer specializzato che rende conveniente per i titolari di conti bancari gestire le loro transazioni di denaro, depositi diretti e altri trasferimenti di denaro pre-autorizzati, transazioni di compensazione automatizzata (ACH), e le transazioni al punto vendita effettuate con una carta di credito o di debito.

Una delle disposizioni chiave dell'Electronic Fund Transfer Act consente ai consumatori di contestare addebiti errati o non autorizzati sulle loro carte di credito o di debito e definisce la procedura per farlo. Prevede inoltre le norme sulla responsabilità limitata dei consumatori in caso di transazioni non autorizzate o smarrimento o furto di carte di credito o di debito.

D'altra parte, l'AELS definisce i requisiti che le banche e gli altri istituti finanziari devono soddisfare in merito alla gestione di tali situazioni, e si applicano alle informazioni che gli emittenti di carte di credito e di debito devono fornire ai consumatori.

Aree governate dall'EFTA

L'AELS copre un'ampia gamma di operazioni finanziarie. Di seguito sono elencate le principali aree disciplinate dalla legge:

1. Depositi diretti e pagamenti ricorrenti di fatture

L'AELS disciplina i bonifici elettronici sia in entrata (depositi) che in uscita (pagamenti) che rappresentano transazioni finanziarie pre-autorizzate dai consumatori. Per esempio, molte persone impostano il pagamento automatico delle bollette di alcuni dei loro regolari, fatture ricorrenti, come le bollette.

I fondi necessari per pagare la fattura vengono addebitati automaticamente sul conto designato del consumatore - controllo, risparmio, o mercato monetarioMercato monetarioIl mercato monetario è un mercato di scambio organizzato in cui i partecipanti possono prestare e prendere in prestito a breve termine, titoli di debito di alta qualità. – in una data specificata ogni mese e trasferiti all'entità a cui è dovuto il pagamento della fattura. Sotto l'AELS, i consumatori possono annullare tali trasferimenti di denaro automatici in qualsiasi momento contattando il proprio istituto finanziario.

2. Transazioni Internet

L'EFTA delinea anche come i consumatori possono accedere ai propri conti finanziari online e organizzare trasferimenti di denaro, o ad altri conti – come trasferire fondi da un assegno a un conto di risparmio – o per fare acquisti o pagare bollette.

3. Controlli elettronici

L'EFTA delinea inoltre come i consumatori possono accedere ai propri conti finanziari online e organizzare trasferimenti di denaro, o ad altri conti – come trasferire fondi da un conto corrente a un conto di risparmio – o per fare acquisti o pagare bollette.

Diritti dei consumatori

Gran parte della legge sul trasferimento elettronico di fondi si occupa dei diritti dei consumatori relativi ai trasferimenti elettronici. Richiede agli istituti finanziari di fornire ai consumatori informazioni chiare sulle commissioni relative agli EFT (come le commissioni ATM), responsabilità del consumatore in merito a transazioni non autorizzate o carte rubate, diritti dei consumatori (come il diritto a ricevere regolari, estratti conto periodici), e le circostanze limitate in cui l'ente è autorizzato a condividere le informazioni di un consumatore con una terza parte.

I regolamenti EFTA riguardano, in dettaglio, l'oggetto della responsabilità del consumatore quando si è verificato un errore in una transazione elettronica o in casi di transazioni non autorizzate. La legge denota una responsabilità variabile su tre intervalli di tempo. Se un consumatore segnala una transazione non autorizzata o una carta di credito o di debito smarrita o rubata entro due giorni, la loro responsabilità totale è limitata a $50.

Se non segnalano tale problema entro due giorni ma lo fanno entro 60 giorni, la loro responsabilità è limitata a $500. Però, se un consumatore non segnala una transazione o un problema con la carta entro 60 giorni, la loro responsabilità per danni causati dall'uso non autorizzato della carta è illimitata.

Una volta notificata una transazione o un problema con la carta, l'istituto finanziario emittente deve completare un'indagine sull'incidente entro 10 giorni. In alcune circostanze limitate, possono essere concessi 45 giorni per completare l'indagine. Una clausola di protezione dei consumatori dell'EFTA a cui molti consumatori si oppongono limita la quantità di denaro che un consumatore può prelevare da un conto durante un periodo di 24 ore. L'importo è generalmente fissato dalle banche a $ 200- $ 300.

Sebbene la limitazione abbia lo scopo di proteggere i consumatori da qualcuno che ruba denaro dal loro conto, molte persone trovano la restrizione fastidiosa e problematica quando vogliono trasferire una somma maggiore da un conto all'altro.

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