Che cos'è il disagio finanziario?

Distress finanziario è un termine comunemente usato nella finanza aziendale che descrive qualsiasi situazione in cui la condizione finanziaria di un individuo o di un'azienda li lasci faticare a pagare le bollette, soprattutto pagamenti di prestiti dovuti ai creditori. Acuto, una crisi finanziaria prolungata può portare alla bancarottaFallimentoIl fallimento è lo status giuridico di un'entità umana o non umana (un'impresa o un'agenzia governativa) che non è in grado di ripagare i propri debiti insoluti.

Quando si verifica una condizione di difficoltà finanziaria, deve essere affrontato immediatamente affinché la condizione non peggiori. I problemi finanziari spesso portano a ulteriori problemi finanziari se non possono essere prontamente risolti.

Per esempio, un individuo o una società in difficoltà finanziarie possono vedere il proprio rating di creditoRating di creditoUn rating di credito è un'opinione di una particolare agenzia di credito in merito alla capacità e alla volontà di un'entità (governo, attività commerciale, o individuale) per adempiere ai propri obblighi finanziari in modo completo ed entro le scadenze stabilite. Un rating del credito indica anche la probabilità di default di un debitore. gocciolare. Indurrebbe i creditori ad addebitare loro tassi di interesse più elevati, rendendo loro difficile prendere in prestito denaro aggiuntivo per aiutarli a gestire un periodo di reddito o reddito ridotto.

Riepilogo

• Il disagio finanziario descrive qualsiasi situazione in cui la condizione finanziaria di un individuo o di un'azienda li lasci faticare a pagare le bollette, soprattutto pagamenti di prestiti dovuti ai creditori.
• Ci sono numerose potenziali cause di difficoltà finanziarie, e alcuni di loro sono al di fuori del controllo dell'individuo o dell'azienda che finisce per soffrire di problemi finanziari.
• I rimedi comuni per le difficoltà finanziarie includono il taglio dei costi, migliorare i ricavi o il flusso di cassa, e ristrutturazione del debito esistente.

Distress finanziario nelle aziende

È facile per un'azienda affrontare un periodo di difficoltà finanziarie, anche una società ben gestita. È perché le difficoltà finanziarie possono verificarsi per diversi motivi, alcuni dei quali sono completamente al di fuori del controllo di un'azienda. Per esempio, all'improvviso, una flessione imprevista dell'economia complessiva può comportare un calo sostanziale dei ricavi di un'azienda.

A seguito delle condizioni di quarantena e blocco imposte a seguito della pandemia di COVID-19, molti mattoni e maltaBrick and MortarBrick and mortar è il termine comune utilizzato per fare riferimento a un rivenditore o un'azienda che gestisce almeno una sede fisica. Fa riferimento ai negozi di materiali che in precedenza godevano di un alto, reddito costante per anni ha visto improvvisamente i loro ricavi precipitare a zero.

Un'azienda potrebbe aver contratto un grosso prestito con un tasso di interesse regolabile. In quella situazione, un forte aumento dei tassi di interesse può aumentare significativamente il costo della società per rimborsare il suo prestito, causando così problemi finanziari per l'organizzazione.

Certo, molte volte, una società soffre di difficoltà finanziarie a causa di fallimenti da parte della direzione. I massimi dirigenti possono sovraccaricare finanziariamente l'azienda prendendo in prestito denaro per finanziare la crescita. Se il denaro preso in prestito non porta ad un aumento delle entrate o dei profitti abbastanza rapidamente, allora l'azienda potrebbe iniziare a lottare per far fronte ai pagamenti del debito.

Le decisioni sbagliate relative al marketing o ai prezzi possono anche portare a difficoltà finanziarie per un'azienda. Una costosa campagna pubblicitariaCampagna di marketingUna campagna di marketing, o una strategia di marketing, è un approccio a lungo termine per promuovere un prodotto o servizio attraverso più mezzi. Ha che non funziona o modifiche inefficaci a un prodotto o alla struttura dei prezzi che portano a una perdita di vendite sono altre potenziali cause di difficoltà finanziarie. Tali passi falsi possono essere fatti anche dalle aziende di maggior successo.

Prendiamo come esempio l'introduzione da parte di Coca-Cola Company nel 1995 di un nuovo prodotto per bevande, “Nuova Coca Cola, ” che è stato un disastro per l'azienda blue-chip. I consumatori hanno completamente rifiutato il nuovo prodotto, e ha portato a un forte calo delle entrate, poiché alcuni imbottigliatori si sono persino rifiutati di trasportare New Coke. Però, è interessante notare che quando la Coca-Cola ha abbandonato la New Coke e ha reintrodotto la "Coca-Cola Classic, ” le sue vendite hanno raggiunto nuove vette.

Povero budget, incapacità di riscuotere i crediti in modo tempestivo (che può causare gravi problemi di flusso di cassa), e pratiche contabili inadeguate sono altre potenziali cause di difficoltà finanziarie.

I rimedi più comuni che le aziende applicano per alleviare le difficoltà finanziarie includono il taglio dei costi, miglioramento del flusso di cassa o dei ricavi, e la ristrutturazione del debito volta a ridurre l'entità dei pagamenti del debito.

Distress finanziario individuale

Poiché molte persone lottano finanziariamente da stipendio a stipendio, con poco o nessun risparmio, è molto facile per un individuo sperimentare difficoltà finanziarie. Come nel caso delle aziende, le difficoltà finanziarie di un individuo possono essere il risultato della loro cattiva gestione delle proprie finanze o possono verificarsi non per colpa loro. Di seguito sono elencate alcune delle cause più comuni di difficoltà finanziarie per gli individui:

1. Reddito perso o ridotto

Chiunque può subire un improvviso calo del reddito in qualsiasi momento. Potresti essere inaspettatamente licenziato o licenziato da un lavoro, o l'azienda per cui lavori potrebbe fallire, lasciandoti improvvisamente disoccupato.

Una grave crisi economica o altre circostanze potrebbero costringerti a subire un sostanziale taglio dello stipendio per rimanere occupato. Qualunque sia la causa, se non hai risparmi da cui attingere, potresti trovarti rapidamente in difficoltà solo per pagare le tue spese più elementari, come l'alloggio, servizi di pubblica utilità, e cibo.

2. Spese impreviste

Grandi spese impreviste, come spese mediche elevate o una costosa riparazione dell'auto, sono un'altra causa comune di difficoltà finanziarie.

3. Divorzio

Il divorzio è una delle cause più frequenti e gravi di difficoltà finanziarie. Infatti, il divorzio è spesso un tale sforzo finanziario per entrambe le parti che, secondo gli studi, il tasso di istanza di fallimento per le madri single negli Stati Uniti è del 300% superiore alla media nazionale.

4. Incapacità di gestire adeguatamente le tue finanze

Anche le persone con un reddito elevato possono finire in difficoltà finanziarie se non riescono a gestire bene i propri soldi. Le spese possono insinuarsi verso l'alto, come fatture di carte di credito, e improvvisamente una persona si trova in difficoltà finanziariamente. È importante pianificare sempre con attenzione i tuoi soldi.

Se dovessi vivere un periodo di difficoltà finanziarie, le tue migliori opzioni sono le stesse utilizzate dalle grandi aziende:cerca modi per ridurre le tue spese e/o aumentare le tue entrate e considera di negoziare con i tuoi creditori per almeno un periodo temporaneo di riduzione dei requisiti di pagamento del debito.

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