Perché è necessario aprire un account UGMA/UTMA per i tuoi bambini

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Risparmiare e investire per le spese del college può sembrare opprimente, ma mettere da parte anche piccole quantità può dare a tuo figlio un vantaggio. Mentre molte persone sono a conoscenza di conti di investimento fiscalmente efficienti come i piani 529, potresti non conoscere gli account UGMA/UTMA:un altro modo per risparmiare per spese educative e di altro tipo.

In questo articolo, daremo un'occhiata ai conti di custodia UGMA e UTMA, cosa sono, e come determinare il modo migliore per risparmiare per il futuro dei tuoi figli, pur ottenendo vantaggi fiscali.

Cosa sono gli account UGMA e UTMA?

UGMA sta per Uniform Gifts to Minors Act e UTMA sta per Uniform Transfers to Minors Act. I correntisti sono “custodi, " e può trasferire denaro sul conto a beneficio del minore, ma il denaro è gestito dal custode. In genere il denaro viene rilasciato al minorenne alla maggiore età (di solito 21 anni ma a volte 18 o altre età).

In che modo gli account UGMA e UTMA differiscono dai piani 529?

529 piani differiscono dall'account UGMA/UTMA in alcune aree chiave:

• 529 piani possono essere utilizzati solo per le spese educative, mentre gli account UGMA/UTMA possono essere utilizzati per qualsiasi cosa a vantaggio del bambino. .
• 529 piani sono di proprietà e controllati dalla persona che ha creato l'account – con account UTMA/UGMA, i fondi sono trasferiti al beneficiario alla maggiore età.
• A differenza di 529 piani, i conti di custodia sono considerati di proprietà del minore, il che significa che conta per una percentuale più alta nei calcoli degli aiuti finanziari.

I due tipi di piani condividono alcune somiglianze:

• Entrambi i tipi di conti sono considerati conti di custodia che possono essere utilizzati a beneficio di un minore.
• Chiunque può contribuire a entrambi i tipi di conto:non ci sono restrizioni basate sul proprio reddito personale

Se hai un orizzonte di medio-lungo termine, un conto UGMA/UTMA o un conto 529 di solito è meglio che mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio a un tasso di interesse basso. E non dimenticare che è possibile avere sia un piano 529 CHE un account UGMA/UTMA per lo stesso bambino.

Perché è necessario aprire un account UGMA/UTMA per i tuoi bambini

A differenza di un piano 529, i fondi in un conto di custodia non devono essere utilizzati esclusivamente per le spese di istruzione superiore. Il custode può prelevare denaro in un conto di custodia UGMA/UTMA per qualsiasi spesa a vantaggio del bambino, come la tecnologia, trasporto, alloggio, o qualsiasi altra spesa per il bambino.

Il più grande vantaggio dei conti di custodia UGMA/UTMA è la loro flessibilità. Poiché possono essere utilizzati per una vasta gamma di spese, puoi usare i soldi nel conto anche se tuo figlio sceglie di non andare al college. Mentre i guadagni non crescono completamente esentasse come in un piano 529, i guadagni in un account UGMA/UTMA sono agevolati dalle tasse, ma in modo diverso.

A seconda di come si presenta la dichiarazione dei redditi, un tutore può scegliere di includere il reddito non guadagnato del proprio figlio nella propria dichiarazione dei redditi. Il reddito non guadagnato è denaro che non proviene dal lavoro, come da interessi o investimenti. Nel 2020, il primo $ 1, 100 del reddito non guadagnato di un bambino possono essere rivendicati sulla dichiarazione dei redditi dei tutori esentasse, e il prossimo $ 1, 100 è tassato all'aliquota del figlio, che è probabilmente molto più basso di quello dei loro genitori.

Cose a cui prestare attenzione con gli account UGMA o UTMA

Se stai cercando di risparmiare denaro o trasferire beni ai tuoi figli per una serie di spese oltre all'istruzione, un conto di custodia UGMA/UTMA può avere molto senso. Una cosa a cui prestare attenzione è che un account UGMA/UTMA è legato specificamente a un beneficiario nominato. A differenza di un piano 529, dove puoi trasferire il denaro in un conto a un fratello o un altro beneficiario, con un account UGMA/UTMA, eventuali fondi non utilizzati devono essere utilizzati o distribuiti prima che il bambino raggiunga la maggiore età o l'età massima del loro stato per i conti di custodia.

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