Perché dovresti aprire un RESP per tuo figlio

Se hai figli, i Registered Education Savings Plans (RESPs) e la zuppa alfabetica dei programmi correlati -CESG, A-CESG, CLB, BCTESG, QESI-possono sembrare opprimenti e fuori portata. Soprattutto se non hai soldi per contribuire comunque.

Ma potresti perderti! Puoi qualificarti per denaro gratuito semplicemente aprendo un RESP per i tuoi figli.

Denaro gratuito

Se il tuo reddito familiare è meno di $ 49.020, puoi ottenere fino a $ 2.000 per figlio . Il governo federale depositerà $ 500 l'anno in cui si richiede questa sovvenzione (il Canada Learning Bond) e $ 100 ogni anno successivo. Getteranno anche $ 25 in più il primo anno per aiutare a compensare i costi. Più piccolo è tuo figlio quando richiedi questa sovvenzione, più ne beneficeranno.

Se vivi in ​​BC (indipendentemente dal tuo reddito), puoi ottenere $ 1.200 per bambino . Devi richiedere questa sovvenzione (la BC Training and Education Savings Grant) quando hanno un'età compresa tra i sei ei nove anni, ma si applicano estensioni speciali per i bambini nati prima del 2010.

Per ricevere questo denaro devi solo aprire un RESP, designare tuo figlio come beneficiario e richiedere la sovvenzione pertinente. Non è necessario versare alcun contributo al RESP e ricevere queste sovvenzioni non influirà sul diritto ad altri vantaggi.

Ricariche

Se hai anche una piccola somma di denaro da risparmiare, hai diritto a una ricarica dal 20% al 40% . In altre parole, se investi $ 100, il governo depositerà da $ 20 a $ 40 aggiuntivi sul tuo conto. Ti qualifichi per la ricarica del 20% (il Canada Education Savings Grant) indipendentemente dal reddito della tua famiglia. Ti qualifichi per la ricarica del 30% o del 40% (l'Additional Canada Education Savings Grant) in base al reddito della tua famiglia.

Se vivi in ​​Québec, ti qualifichi per un altro programma di integrazione provinciale molto simile chiamato Québec Education Saving Initiative.

Qual ​​è il trucco?

Niente. Ma ecco alcune cose da tenere a mente:

• Devi aprire il tuo RESP presso un istituto che supporta tutte le sovvenzioni pertinenti. Al di fuori del Québec, consigliamo vivamente Wealthsimple:è gratuito, online, non ha minimi di account e richiedere le sovvenzioni è facile come selezionare una casella al momento della registrazione.

• Il caregiver primario (la persona che riceve il Canada Child Benefit) deve richiedere le sovvenzioni.

• Il caregiver principale (e il suo partner, se applicabile) deve presentare una dichiarazione dei redditi ogni anno in modo che il CRA possa calcolare il reddito familiare netto.

• La maggior parte delle istituzioni può prepararti con investimenti semplici, quindi non devi sapere nulla sugli investimenti.

• Non si limita solo all'università, tuo figlio può anche utilizzare il proprio RESP per il college e la maggior parte dei programmi di formazione professionale. Il piano può rimanere aperto per 36 anni, quindi hanno molto tempo per sfruttare i soldi.

• Se tuo figlio alla fine non lo usa puoi:trasferirlo a un fratello, trasferirlo al tuo RRSP su base esentasse o ritirarlo tu stesso e pagare le tasse su qualsiasi crescita (eventuali sovvenzioni non utilizzate torneranno al governo) .

Questo è tutto! Ora apri quel RESP!