Assicurazione sulla vita Gerber:dovresti considerarla per tuo figlio?

I neogenitori vogliono sempre fare del loro meglio per i propri figli. Significa acquistare l'assicurazione sulla vita Gerber per loro?

Gerber Life Insurance è uno dei prodotti assicurativi sulla vita più "commercializzati" in circolazione, con l'iconico logo del bambino Gerber.

Spieghiamo cos'è l'assicurazione e perché potresti (o meno) volerla acquistare per i tuoi piccoli.

Guarda come si confronta con le migliori compagnie di assicurazione sulla vita.

Riepilogo rapido

• Gerber Life offre polizze assicurative sulla vita intera
• Il piano per la crescita è rivolto ai nuovi genitori
• Potrebbe non avere senso per la maggior parte dei genitori

Che cos'è l'assicurazione sulla vita per bambini Gerber?

Gerber, sì, l'azienda di alimenti per l'infanzia, è anche nel settore dei servizi finanziari. In particolare, offre una forma di assicurazione sulla vita intera per i bambini denominata Piano Grow-Up®. Se sei un nuovo genitore, probabilmente hai visto almeno alcuni annunci per questa assicurazione.

Il Piano Grow-Up® è una tipica polizza assicurativa sulla vita intera, il che significa che ha le seguenti caratteristiche:

• Paghi rate mensili uguali per tutto il tempo in cui sei titolare della polizza di assicurazione sulla vita.
• Se la persona coperta (tuo figlio) muore, la compagnia assicurativa pagherà il valore della polizza (con Gerber la polizza può variare da $ 5.000 a $ 50.000).
• La politica crea un "valore in contanti" nel tempo. Puoi prendere in prestito contro il valore in contanti, utilizzare gli interessi dal valore in contanti per pagare i premi o rinunciare alla polizza in cambio del valore in contanti. Discuteremo di più sul concetto di valore in contanti più avanti.

Il piano ha anche una piccola svolta. Quando la persona coperta compie 18 anni, l'importo della polizza raddoppia (da $ 10.000 a $ 20.000, ad esempio). Questo lo rende un po' più prezioso per il bambino. Inoltre, quando il bambino compie 21 anni, diventa automaticamente proprietario della polizza.

Perché avere un'assicurazione sulla vita per i bambini?

La polizza Gerber Life Insurance è prima di tutto una polizza assicurativa sulla vita. Il motivo principale per acquistare un'assicurazione sulla vita è coprire la perdita di reddito e l'aumento delle spese sostenute quando una persona muore. In generale, i genitori hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita per se stessi sia che facciano parte della forza lavoro formale sia che lavorino a casa (genitori casalinghi).

Al contrario, i genitori non hanno davvero bisogno di un'assicurazione sulla vita per i loro figli. I bambini non guadagnano, quindi i genitori non devono reintegrare il loro reddito in caso di morte del bambino.

Tuttavia, penso che ci siano validi motivi per considerare l'acquisto di un'assicurazione sulla vita intera per tuo figlio. Ecco i motivi per cui lo prenderei in considerazione:

• Tuo figlio sta affrontando una disabilità o una diagnosi grave che renderebbe difficile l'acquisto di un'assicurazione sulla vita più avanti nella vita.
• Puoi ottenere un'assicurazione sulla vita economica per i tuoi figli attraverso il lavoro (pago circa $ 5 al mese per $ 10.000 di copertura per i miei tre figli).
• Non hai da $ 3.000 a $ 5.000 per coprire i costi del funerale.

Quando non ha senso acquistare un'assicurazione sulla vita per i bambini

Gran parte del marketing dell'assicurazione sulla vita Gerber circonda la parte del valore in contanti della polizza. La pubblicità implica che tuo figlio potrebbe essere in grado di utilizzare il valore in contanti per pagare il college o spese importanti (come un matrimonio) anni dopo.

Quella pubblicità implicita è vera. Tuo figlio può prendere in prestito contro il valore in contanti accumulato in una polizza di assicurazione sulla vita. Il problema è che il valore in contanti in una polizza di assicurazione sulla vita si accumula molto lentamente nel tempo. Dopo aver pagato il piano per 17 o 18 anni, la polizza da $ 50.000 potrebbe avere solo $ 3.000 a $ 4.000 di valore in contanti accumulato quando tuo figlio raggiunge l'età del college.

Se vuoi dare a tuo figlio l'accesso al denaro di età compresa tra 17 e 25 anni, un piano di assicurazione sulla vita è raramente il modo per farlo. Il valore in denaro cresce troppo lentamente per essere utile nella vita di tuo figlio.

Quanto costa?

Ho richiesto preventivi per mia figlia di un anno e ho scoperto che i prezzi della polizza variavano da $ 3,40 per una polizza da $ 5.000 a $ 32,40 al mese per una polizza da $ 50.000. I costi effettivi dipenderanno dall'età di tuo figlio, da dove vivi e dal sesso del bambino.

Ho conosciuto alcune persone che hanno avuto genitori o nonni che hanno pagato la polizza di assicurazione sulla vita Gerber per i primi 20+ anni della loro vita. Ora che queste persone hanno poco più di 30 anni, le politiche sono considerate autosufficienti. Ciò significa che gli assicurati possono pagare i loro premi utilizzando gli interessi guadagnati dal valore in contanti della polizza.

Non vi è alcuna garanzia quando una polizza di assicurazione sulla vita Gerber diventerà autosufficiente. Nell'attuale contesto di bassi tassi di interesse, potrebbero volerci diversi decenni (perché le compagnie di assicurazione sulla vita investono in opzioni a basso rischio come le obbligazioni). Tuttavia, se i tassi di interesse aumentano, la polizza potrebbe diventare autosufficiente nel momento in cui tuo figlio raggiunge la prima età adulta.

Ha senso acquistare un'assicurazione sulla vita Gerber per tuo figlio?

Sospetto che la maggior parte dei genitori non abbia bisogno di acquistare un'assicurazione sulla vita intera per il proprio figlio. Dal punto di vista della pianificazione finanziaria, non vedo un grande bisogno del prodotto Gerber Life Insurance. L'unico motivo per prenderlo in considerazione è se tuo figlio ha una grave malattia o disabilità che potrebbe impedirgli di acquistare un'assicurazione sulla vita da solo da adulto.

Anche se nella maggior parte dei casi non amo la polizza di assicurazione sulla vita Gerber, penso che l'assicurazione sulla vita per bambini potrebbe avere senso nella situazione giusta. Ho sempre avuto copertura sui miei figli attraverso un piano di lavoro. È un vantaggio molto economico (se acquistato tramite lavoro) e mi dà tranquillità sapere che potrei fare un passo indietro da vari tipi di lavoro se uno dei miei figli morisse.