7 potenti abitudini finanziarie per semplificare la vita

Ogni anno Fidelity pubblica uno studio sulle risoluzioni finanziarie e quasi ogni anno i primi tre obiettivi sono:

• Risparmia di più
• Paga il debito
• Spendere di meno

Raggiungere questi obiettivi può sicuramente aiutare a semplificare la vita, ma la verità è che molte famiglie non sono in grado di raggiungere i loro obiettivi per l'anno.

Un grande motivo per cui non li raggiungono è che non hanno un sistema in atto.

Tra prendersi cura dei bambini, opera, e lo stress quotidiano, molti genitori sono esausti alla fine della giornata. Se stai aspettando di occuparti delle finanze dopo aver messo a letto i bambini, può essere inevitabilmente rimandato.

Però, nel mio podcast, Ho intervistato coppie e famiglie che sono state lì e hanno superato quegli ostacoli con buone abitudini finanziarie.

Ho parlato con persone come Andy Hill. Lui e sua moglie Nicole sono completamente senza debiti dopo aver pagato il mutuo in anticipo.

Jamilia e suo marito sono riusciti a risparmiare 80 dollari, 000 in un anno a New York City, uno dei posti più costosi in cui vivere.

I McCurry, una famiglia qui a Raleigh, sono stati in grado di andare in pensione a trent'anni – con tre bambini!

Mentre ognuno di loro aveva le proprie lotte e viaggi, Ho preso certe abitudini, decisioni, e le conversazioni che sono state fatte da loro.

Se stai sognando di liberarti dai debiti o vuoi arrivare al punto di essere finanziariamente indipendente, Voglio condividere alcune delle grandi scelte e le abitudini finanziarie che hanno creato per arrivarci!

1. Stabilisci un obiettivo definito

Credici o no, prima che molte di queste coppie affrontassero il loro debito e facessero i numeri su come eliminarlo, si sono seduti e hanno discusso perché questo fosse importante per loro.

Uscire dal debito ha alcuni vantaggi evidenti. Prenditi qualche minuto e pensa a come sarebbe la tua vita dopo che sarà stata ripagata. Quanti soldi dovresti spendere se non avessi carte di credito, macchina, o prestiti studenteschi da pagare?

Concentrarsi sullo stile di vita e sulle opzioni che avresti senza debiti può essere un potente motivatore per la tua famiglia.

2. Tieni un promemoria visivo del tuo perché

Una volta definito il motivo per cui lo stavano facendo, alcune di queste famiglie avevano alcuni modi visivi per mantenere il loro obiettivo di fronte a loro.

Suona un po' di formaggio, ma è normale che a volte ci scoraggiamo. Forse abbiamo avuto un brutto mese o il debito che stiamo cercando di affrontare è enorme. Non se ne andrà dall'oggi al domani.

Quando hai quei momenti, avere un promemoria del perché lo stai facendo può farti superare quei tuffi.

Appendi una foto sul frigorifero, cambia lo sfondo del laptop o del telefono:qualsiasi cosa tu debba fare per ricordare a cosa stai lavorando, fallo.

3. Concentrati su un passaggio chiave alla volta

So quanto sia facile leggere come una famiglia sia stata in grado di cambiare drasticamente la propria vita e voglia di saltare a tutto gas.

Però, se stai cercando una vittoria a lungo termine come essere senza debiti o finanziariamente indipendente, puoi essere più efficace lavorando su un pezzo alla volta.

Inizia investendo in un fondo di emergenza. In questo modo, se si verifica una spesa imprevista, avrai un po' di sicurezza.

Puoi quindi cercare di affrontare i tuoi debiti ad alto interesse e una volta che questi sono stati risolti, puoi parlare dei tuoi altri obiettivi come investire di più per la pensione.

4. Rivedi i tuoi account

Quando hai una buona idea di dove vuoi andare (e ne sei entusiasta!), il prossimo passo è ottenere un'istantanea di dove ti trovi ora.

Sapendo quanto c'è nei tuoi conti, quali sono le tue bollette, e quale debito stai portando può darti due numeri cruciali:il tuo patrimonio netto e il tuo flusso di cassa mensile.

Il tuo patrimonio netto è semplicemente tutti i tuoi beni come i tuoi risparmi, investimenti, e conti correnti meno i debiti che hai attualmente.

Il tuo flusso di cassa mensile è la quantità di denaro che ti rimane (o ti manca) ogni mese. Può sembrare complicato o intimidatorio, ma non deve esserlo.

Puoi utilizzare Mint per monitorare facilmente tutti i tuoi account in modo da poter vedere rapidamente come stai andando ogni mese.

5. Crea un budget che rifletta i tuoi obiettivi e valori

Creando un'idea chiara di ciò che volevano, perché lo volevano e cosa avevano, è diventato molto più facile creare un budget. In questo modo non solo li ha aiutati a lavorare verso i loro obiettivi, ma anche verso ciò che contava per loro.

Con i McCurry sono stati attenti a mantenere l'inflazione del loro stile di vita al minimo. È stata una decisione apparentemente piccola, ma ha avuto un grande impatto sulle finanze della loro famiglia.

Hanno dato priorità al risparmio e agli investimenti, trattandoli come bollette. Poiché hanno ricevuto aumenti, una buona parte è andata ad aumentare i loro contributi 401 (k).

Dopo essere diventati genitori non hanno sentito il bisogno di migliorare la loro vita con una casa più grande. Hanno trovato modi economici e spesso gratuiti per intrattenere ed educare i propri figli.

Ora che sono finanziariamente indipendenti, possono concedersi il lusso (e mantenere il budget) con viaggi di famiglia in tutto il mondo!

6. Automatizza le tue finanze

Con il tuo budget a posto, è ora di rendere le cose semplici e facili per te automatizzando i tuoi soldi.

Trascorri una serata per farti pagare il conto, trasferimenti, e quei pagamenti extra del debito impostati su un programma.

Jamila e suo marito hanno automatizzato gran parte dei loro investimenti. La creazione di abitudini finanziarie come questa consente loro di raggiungere i propri obiettivi e trascorrere più tempo con i propri figli.

7. Fai check-in regolari

Con i bambini, opera, e altri progetti in corso, è normale che alcune cose scivolino. Questo è in genere quando le finanze possono cadere nelle crepe.

Però, se hai un appuntamento di denaro con il tuo altro significativo, non sarai solo in cima alle tue finanze, avrai un modo divertente per rilassarti e recuperare il ritardo.

Andy e Nicole usano le loro "feste economiche" per rimanere sincronizzati con i loro obiettivi e risolvere eventuali intoppi.

L'hai capito

Anche se prendi solo una o due di queste abitudini finanziarie, farai un grande favore alla tua famiglia mettendoti sulla strada della stabilità finanziaria e, si spera, in futuro, libertà e indipendenza finanziaria.

Mi piacerebbe avere tue notizie:quali obiettivi stai cercando di raggiungere? Perché è un grosso problema per la tua famiglia?