Il ciclo di vita finanziario

Molti giovani non sono consapevoli di quali dovrebbero essere i loro obiettivi finanziari idealmente. La maggior parte di loro prende l'abitudine di scambiare tempo per denaro. Questo contratto in cui una persona scambia il proprio tempo, soldi, e lo sforzo per un reddito è chiamato occupazione ed è generalmente considerato favorevolmente dal mondo. È considerato buono essere impiegato. Però, molti giovani commettono l'errore di pensare che rimarranno occupati per tutta la vita. Il fatto è che l'aspettativa di vita media ora sta aumentando oltre i 75 anni, considerando che un individuo medio rischia di essere impiegato per circa 30 anni della sua vita. Quindi, devono fare il 100% dei soldi solo nel 40% del tempo.

Per aiutare la persona media della classe media a pianificare i propri obiettivi finanziari, i pianificatori finanziari hanno sviluppato il concetto di ciclo di vita finanziario. È necessario comprendere che questi concetti potrebbero non essere applicabili a persone molto ricche o molto povere. Anziché, questo è il ciclo di vita ambizioso della maggior parte delle persone della classe media in tutto il mondo. In questo articolo, daremo uno sguardo alle fasi che un investitore deve attraversare.

Fase #1:Dipendenza Finanziaria

Tutti coloro che sono nati in questo mondo dipendono finanziariamente dai loro genitori. La maggior parte delle persone non prendeva grandi decisioni finanziarie prima dei 18 anni. Però, al giorno d'oggi, molti studenti della classe media prendono prestiti universitari per migliorare la loro istruzione e prepararsi per il mercato del lavoro. È importante rendersi conto che questi prestiti devono essere rimborsati con il reddito guadagnato più avanti nella vita. Quindi, i prestiti per l'istruzione dovrebbero essere presi solo se sono finanziariamente sostenibili. Questo è il motivo per cui i genitori dovrebbero seguire una formazione sulla pianificazione finanziaria in modo che possano aiutare i loro figli impedendo loro di iniziare la loro vita con il piede sbagliato. L'obiettivo della fase di dipendenza finanziaria dovrebbe essere quello di accumulare un debito minimo.

Fase 2:Solvibilità

Supponendo che gli studenti abbiano superato la prima fase, passano alla fase successiva. L'obiettivo di questa fase è rimanere solvibili. Questa è la fase in cui gli individui hanno appena terminato la loro istruzione. Di conseguenza, ottengono lavori di livello base. Questi lavori di base li pagano quanto basta per mantenere uno standard di vita di base e per pagare il loro vecchio debito. È importante che la persona mantenga la solvibilità durante questa fase e non accumuli debiti eccessivi sulla carta di credito a causa di spese frivole. Questa fase dura da cinque a sette anni.

Fase n. 3:dipendenza finanziaria

Questa fase è dove la pianificazione finanziaria diventa davvero importante. Questo è perché, dopo cinque-sette anni, la persona non è più in un lavoro di livello base. Anziché, è probabile che si trovino in una posizione di livello intermedio nell'azienda in cui lavorano. Quindi, il loro reddito è significativo. Anche, questa è la fase in cui la maggior parte delle persone si sposa, il che significa che due redditi diventano parte della famiglia. Si tratta di un aumento sostanziale rispetto all'esistenza di sussistenza menzionata nella fase precedente.

Però, questa fase è segnata anche da alcune delle spese più grandi nella vita di un individuo. Questo perché questa è la fase in cui le persone comprano case, macchine, vacanze, ecc. Una notevole quantità di denaro viene anche spesa per le spese del matrimonio.

In questa fase si commettono anche gli errori più comuni di pianificazione finanziaria. È molto facile per gli individui presumere che la vita continuerà allo stesso modo. Però, per molti, non è così. Con l'aumentare dell'età di una persona, spesso hanno figli. Quindi, aumentano molto anche le spese scolastiche e mediche dei ragazzi. Però, il reddito non aumenta proporzionalmente. Il risultato finale è che le persone sono lasciate a vivere da stipendio a stipendio. Circa il 70% delle persone trascorre l'intera vita in questa fase a causa di una pianificazione finanziaria impropria.

D'altra parte, se un individuo è finanziariamente consapevole e ha pianificato, possono integrare il proprio reddito con reddito passivo a causa degli investimenti effettuati in precedenza.

Fase 4:indipendenza finanziaria

Questa fase è l'obiettivo che la maggior parte dei pianificatori finanziari aiuta a raggiungere i propri clienti. Questa è la fase in cui una persona ha costruito così tanti investimenti che il suo stile di vita può essere mantenuto dal reddito passivo generato da questi investimenti. Se la persona ha preso decisioni finanziariamente corrette in passato, allora questa fase è caratterizzata da una situazione in cui il lavoro è facoltativo. Gli investitori hanno la libertà di trascorrere il loro tempo con chi vogliono e di lavorare per perseguire le proprie passioni e hobby. Una persona che va in pensione deve essere almeno in questa fase.

Fase 5:abbondanza finanziaria

L'abbondanza finanziaria è per un numero molto piccolo di persone. In questa fase, un investitore riceve così tanti soldi tramite investimenti passivi che non gli importa troppo del denaro. Anziché, le loro decisioni sono motivate dalla necessità di lasciare un'eredità. La maggior parte delle persone associa questa fase a miliardari come Bill Gates e Jeff Bezos. Però, questo non è vero. Ci sono diverse persone il cui patrimonio netto è di qualche milione. Però, a causa del loro stile di vita frugale, sono in questa fase.

Quindi, il ciclo di vita della pianificazione finanziaria comprende l'intero ciclo di vita di una persona. Ci sono diversi obiettivi finanziari che devono essere perseguiti in diverse fasi. Questa è la ragione per cui la pianificazione finanziaria dovrebbe essere insegnata a livello di adolescenti prima che qualsiasi decisione importante sulla vita sia già stata presa dall'individuo.