Gli svantaggi degli intermediari finanziari

La moderna economia capitalista si affida alle istituzioni finanziarie per facilitare le traduzioni tra le diverse parti. Per esempio, se vuoi acquistare azioni di una certa società, devi utilizzare i servizi di un agente di cambio per acquistare azioni del titolo per tuo conto. Gli istituti finanziari come le banche e gli intermediari di borsa che fungono da intermediari per le traduzioni finanziarie sono talvolta chiamati intermediari finanziari. Mentre gli intermediari finanziari consentono a prestatori e debitori di connettersi, introducono diversi potenziali svantaggi.

Minori ritorni sugli investimenti

Gli intermediari finanziari operano per realizzare profitti, quindi l'utilizzo dei loro servizi può comportare ritorni sugli investimenti o risparmi inferiori rispetto a quanto sarebbe possibile altrimenti. Per esempio, quando risparmi in banca, la banca ti paga gli interessi sui soldi che risparmi e poi presta quei fondi ad altri consumatori o aziende a un tasso di interesse più alto per realizzare un profitto. In questo caso, la banca funge da intermediario tra te e il mutuatario. Mentre riceverai gli interessi sui tuoi risparmi dalla banca, potresti potenzialmente guadagnare di più se presti direttamente a un mutuatario piuttosto che incanalare denaro a loro attraverso una banca.

Tariffe e commissioni

Un altro possibile svantaggio degli intermediari finanziari è che possono imporre commissioni o addebitare commissioni per i loro servizi. Ad esempio, una società di intermediazione azionaria potrebbe addebitarti un forfettario di $ 20 per effettuare ordini di acquisto e vendita di azioni, che ridurrebbe la quantità di denaro che puoi effettivamente investire. Allo stesso modo, un fondo comune potrebbe imporre commissioni che ammontano a una certa percentuale del tuo investimento totale, che servirebbe a ridurre l'effettivo rendimento annuo del vostro investimento.

Obiettivi opposti

Gli intermediari finanziari come agenti di borsa e consulenti finanziari personali potrebbero fornire consigli utili su investimenti e opportunità di risparmio, ma i loro obiettivi generali possono essere in contrasto con gli obiettivi dei loro clienti. Ad esempio, come investitore, il tuo obiettivo potrebbe essere quello di fare più soldi possibile per far crescere il tuo patrimonio netto. Un consulente finanziario o un agente di borsa, però, alla fine vuole trarre profitto addebitandoti commissioni e commissioni che servono a indebolire il tuo patrimonio netto. Le differenze negli obiettivi potrebbero potenzialmente portare gli intermediari a fornire una consulenza non ottimale o a trarre vantaggio dai clienti.

Considerazioni

È importante considerare il costo delle tasse, commissioni, tassi di interesse e potenziali alternative prima di effettuare qualsiasi tipo di transazione finanziaria. I consumatori dovrebbero diffidare delle opportunità che sembrano troppo belle per essere vere o che promettono rendimenti garantiti elevati.