5 consigli finanziari per neolaureati

I primi anni dopo la laurea possono essere un vortice. Potresti iniziare un nuovo lavoro, adattarsi a una nuova città, o cercando di fare nuove amicizie rimanendo in contatto con quelle vecchie - o potresti fare tutto questo e altro ancora.

Quando le cose si sistemeranno, è normale rendersi conto che le tue finanze stanno andando nella direzione sbagliata. Ecco perché può essere utile mettere le anatre in fila presto, così puoi concentrarti sulla costruzione della tua nuova vita senza doverti preoccupare della gestione del denaro.

per fortuna, non hai bisogno di capirlo tutto da solo. Ti abbiamo coperto con questi utili suggerimenti.

Scopri i tuoi prestiti studenteschi al più presto

La maggior parte dei prestiti agli studenti privati ​​e tutti i prestiti federali prevedono un periodo di grazia di sei mesi dopo la laurea. I pagamenti non saranno dovuti durante questo periodo, rendendolo la finestra ideale per valutare la situazione del tuo prestito studentesco e capire come saranno i tuoi pagamenti mensili.

Se hai prestiti federali, accedi al tuo conto federale per gli aiuti agli studenti e rivedi le tue opzioni di rimborso. L'opzione predefinita è il piano standard con un termine di rimborso di 10 anni. Questo piano avrà i pagamenti mensili più alti ma gli interessi totali più bassi.

Puoi anche scegliere un piano di rimborso basato sul reddito (IDR), che utilizzerà il tuo reddito e la dimensione della tua famiglia per determinare il tuo pagamento mensile. I piani IDR hanno spesso pagamenti inferiori ma termini più lunghi, 20 o 25 anni.

Scegli un piano IDR solo se non puoi permetterti il ​​pagamento standard, o se stai lavorando per il perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF). Il programma PSLF richiede che i laureati lavorino per 10 anni in un'organizzazione non profit o governativa ammissibile mentre effettuano i pagamenti. Dopo 120 pagamenti, il saldo residuo del prestito viene cancellato senza conseguenze fiscali. Se sei un insegnante, assistente sociale, o membro del servizio militare, il programma PSLF può essere una buona scelta.

Se hai prestiti studenteschi privati ​​con un alto tasso di interesse, considerare il rifinanziamento a un tasso inferiore. Confronta le quotazioni di diversi fornitori come SoFi, legame comune, e LendKey per trovare la tariffa migliore. Potresti essere negato se non hai un buon punteggio di credito o non hai ancora messo in fila il tuo primo lavoro. Guarda il tuo punteggio di credito gratuito nell'app Mint e ricontrolla dopo aver trovato un impiego per vedere se sei un candidato migliore.

Salva un fondo di emergenza immediatamente

Un fondo di emergenza è la spina dorsale delle tue finanze. Ti impedisce di cadere nel debito della carta di credito o di prelevare dai tuoi risparmi in caso di crisi finanziaria. Usa il tuo fondo di emergenza per spese impreviste, come perdere il lavoro, portare il cane dal veterinario di emergenza, o volare a casa per un funerale.

Un fondo di emergenza ideale per un neolaureato dovrebbe includere tre mesi di spese. Somma le tue spese fisse di base, compreso l'affitto, trasporto, assicurazione sanitaria, drogheria, servizi di pubblica utilità, assicurazione auto, e pagamenti del debito. Moltiplica quella cifra per tre. Non preoccuparti se ti ci vuole un po' di tempo per risparmiare abbastanza.

Conserva il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio e utilizzalo solo per vere emergenze. Non sfruttarlo per pagare i regali di Natale o un viaggio di addio al nubilato.

Se hai bisogno di utilizzare il tuo fondo di emergenza, prova a sostituire quei soldi il prima possibile. Potrebbe essere necessario ridurre le spese non essenziali per alcune settimane per ripristinare il fondo di emergenza.

Inizia a pianificare e tenere traccia delle spese

Un budget è un elenco delle tue spese e di quanto puoi permetterti di spendere in ciascuna categoria. Il budget ti aiuta a spendere con i tuoi mezzi, in modo da non sovraccaricare il tuo conto bancario o accumulare un saldo sulla carta di credito.

Per iniziare un budget, iscriviti a Mint e usa il loro modello di budget, che ha una varietà di categorie. Quindi, decidi quanto spendi normalmente in ciascuna categoria. Puoi scoprirlo esaminando la tua carta di credito e le transazioni bancarie.

Confronta queste spese con il tuo reddito mensile. Se le tue spese superano le tue entrate, dovrai ridimensionare. Se hai ancora soldi nel tuo budget, considerare di destinarlo al risparmio o all'investimento.

Crea fondi che affondano per i tuoi obiettivi

Un fondo di ammortamento è un conto di risparmio che usi per un singolo obiettivo, come tornare a casa per le vacanze, fare un viaggio con gli amici, o sostituendo il tuo laptop.

Avere più fondi a fondo perduto ti assicura di avere abbastanza soldi per ciò che ti interessa veramente. Significa anche che non prendi soldi dal tuo fondo di emergenza.

Creare fondi di ammortamento per quanto segue:

• Riparazioni auto
• Viaggi e vacanze
• I regali, compresi matrimoni e Natale
• Assicurazione auto, se lo paghi semestralmente
• Acconto per una casa

Imposta conti di risparmio separati per ogni fondo di ammortamento per rendere più facile vedere quanto hai per ogni obiettivo. Molte banche online consentono di aprire più conti di risparmio e assegnare un soprannome, come "viaggi per le vacanze" o "spese per animali domestici".

Inizia a investire ora

Nei tuoi primi vent'anni, l'idea della pensione sembra così lontana. Perché dovresti preoccuparti della pensione quando hai decenni per pensarci?

Ma investire premia chi inizia da giovane, anche se possono permettersi di investire solo $ 15 o $ 20 ogni mese. Prima inizi, meno dovrai risparmiare nel tempo.

Per esempio, diciamo che inizi a risparmiare $ 20 al mese in un conto di investimento che rende l'8% ogni anno per cinque anni. Dopo cinque anni, hai $ 1, 475.28.

Quindi, ottieni un enorme aumento di stipendio e inizi a risparmiare $ 200 al mese nello stesso account. Dopo 40 anni di risparmi di 200 dollari al mese, hai $ 741, 897.56. Se avessi aspettato di poterti permettere di risparmiare $ 200 al mese, avresti solo $ 705, 717,89 totale. Questa è una differenza significativa, considerando il fatto che hai contribuito solo con $ 1, 200 di tasca propria durante i primi cinque anni.

Puoi iniziare a investire facilmente con un robo advisor come Betterment o Wealthfront. I robo advisor esaminano il tuo reddito attuale, risparmio, e obiettivi di pensionamento per determinare quanto dovresti risparmiare e in cosa dovresti investire.

Puoi collegare il tuo conto bancario al robo advisor, che inizierà automaticamente a investire per tuo conto. Pensa a un robo advisor come a una pentola a cottura lenta, a patto che tu inserisca gli ingredienti, avrai un pasto pronto quando avrai fame.