Assicurazione completa spiegata

Ottenere un'auto, specialmente la prima, è una pietra miliare della vita. Ma insieme all'acquisto dell'auto, dovrai acquistare una copertura assicurativa per proteggere il tuo investimento. Mentre stai acquistando un'assicurazione auto, è importante comprendere i termini della tua copertura e quali tipi di assicurazione sono disponibili per te. In molti casi, se non possiedi l'auto a titolo definitivo, la stai finanziando o noleggiandola, ad esempio, ti verrà richiesto di portare alcuni tipi di assicurazione. Un'opzione assicurativa che incontrerai mentre valuti le tue opzioni è l'assicurazione auto completa. Puoi pensare a una copertura completa come una protezione dalla "sfortuna" poiché copre quasi tutto tranne le collisioni regolari.

Sotto, faremo un tuffo profondo nell'assicurazione completa, cosa copre, e come decidere se ne hai bisogno. Continua a leggere per una spiegazione completa o passa a una sezione sottostante che risponde alla tua domanda.

• Che cos'è l'assicurazione auto completa?
• Cosa copre l'assicurazione completa?
• Come funziona l'assicurazione completa
• Assicurazione completa contro assicurazione contro le collisioni

Che cos'è l'assicurazione auto completa?

Assicurazione completa copre i danni alla tua auto in situazioni diverse da una collisione. Così, se la tua auto viene graffiata, rotto in, colpito da un cervo, o distrutto da un uragano, i costi per riparare il tuo veicolo sarebbero coperti, meno la tua franchigia.

Le leggi statali richiedono un'assicurazione di responsabilità civile per tutti i conducenti, ma sia l'assicurazione completa che quella contro le collisioni sono facoltative per i conducenti che possiedono i loro veicoli a titolo definitivo. Se la tua auto è in leasing o un prestatore di auto la sta finanziando, potrebbe essere necessario portare un'assicurazione completa come condizione del contratto di locazione o prestito.

In senso lato, assicurazione completa serve come un modo per colmare le lacune nella vostra polizza di assicurazione auto. Per esempio, una polizza potrebbe includere un'assicurazione contro le collisioni e una copertura di responsabilità, il che significa che non devi pagare di tasca tua le spese mediche di qualcun altro o le riparazioni dell'auto dopo aver pagato la franchigia. Ma se scegli di rinunciare a un'assicurazione completa, rimarrai bloccato con il conto se la grandine distrugge il tuo parabrezza o i vandali entrano nella tua auto. La copertura completa copre i danni "non collisione", che analizzeremo di seguito.

Cosa copre l'assicurazione completa?

Le condizioni assicurative complete variano a seconda della polizza. Detto questo, i proprietari di auto possono presentare una richiesta di risarcimento danni in caso di danni da quanto segue:

• Vandalismo o danni da furto
• Terremoti e altri disastri naturali
• Colpire un animale (come un cervo che attraversa l'autostrada nel momento sbagliato)
• Incendio o esplosioni
• Oggetti che cadono come rocce o rami di alberi
• Danni provocati dal maltempo (grandine, allagamento, fulmine, eccetera.)

In alcuni stati, un'assicurazione completa potrebbe coprire i danni ai vetri che si verificano sul parabrezza.

Danni all'auto di un'altra persona a causa di una collisione, danni alla propria auto da un incidente, e le spese mediche non sono coperte da un'assicurazione completa. Questi costi ipotetici sono assorbiti dall'assicurazione contro le collisioni e dall'assicurazione di responsabilità civile.

Come funziona l'assicurazione completa

Quando si acquista un'assicurazione auto completa, sceglierai una franchigia. La tua franchigia è la somma che sei tenuto a pagare di tasca tua per un reclamo. Le franchigie possono variare da $ 250 a $ 1, 500. Immaginiamo che tu abbia scelto una franchigia di $ 500, e hai avuto la sfortuna di lasciare l'auto fuori dal garage durante una grandinata. Il danno per riparare la tua auto è di $ 2, 000. Pagheresti la tua franchigia di $ 500, e la compagnia di assicurazioni auto coprirebbe i restanti $ 1, 500.

La copertura assicurativa completa non è illimitata. C'è un importo massimo che il tuo assicuratore pagherà per un sinistro, che di solito è il valore effettivo in contanti della tua auto. Così, nel caso in cui la tua auto sia totalizzata, e la riparazione vale più di quanto valga la macchina, la tua assicurazione auto pagherebbe il valore ammortizzato della tua auto, meno la franchigia dell'assicurazione auto completa.

Quando scegli la tua franchigia, è essenziale ricordare che una franchigia più elevata si traduce in genere in un premio inferiore in modo da poter risparmiare denaro in anticipo. Lo svantaggio di una franchigia più alta è che pagherai di più con i tuoi soldi quando fai un reclamo. E dall'altra parte, una franchigia inferiore significa che il premio aumenterà.

La tua scelta di franchigia non è l'unico fattore che influirà sui premi dell'assicurazione auto. Il prezzo che paghi per la tua assicurazione può essere influenzato da dove vivi, il tuo genere, della tua età, il tuo record di guida, anni di esperienza di guida, e anche il tuo stato civile.

Il costo dell'assicurazione completa varia da stato a stato, ma in media è di circa $ 134 all'anno. Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), Il 78% dei conducenti assicurati acquista una copertura completa più un'assicurazione di responsabilità civile, e il 74% acquista la copertura contro le collisioni più la responsabilità.

Assicurazione completa contro assicurazione contro le collisioni

Assicurazione completa, assicurazione di responsabilità civile, e l'assicurazione contro le collisioni sono le tre parti fondamentali di una polizza assicurativa auto a copertura totale. abbattiamoli, fianco a fianco.

• Assicurazione di responsabilità civile copre lesioni e danni alla proprietà di un'altra parte in una collisione ma non copre i danni alla propria auto. Molti stati richiedono che i conducenti abbiano un livello minimo di assicurazione di responsabilità civile, ma puoi acquistare più dell'importo richiesto dallo stato.
• Assicurazione collisione copre le riparazioni o la sostituzione della tua auto dopo un incidente stradale o una collisione con un oggetto o un'altra auto. Come un'assicurazione completa, la copertura in caso di collisione di solito fornisce una copertura fino al valore effettivo dell'auto.
• Assicurazione completa copre i danni da non collisione da effrazioni, disastri naturali, e altri eventi simili.

La copertura per le collisioni è in genere più costosa perché le collisioni sono spesso più diffuse rispetto ai sinistri globali che si verificano a causa di eventi più rari. Vale la pena avere una copertura completa se si desidera proteggere i propri interessi finanziari. È particolarmente importante considerare di stipulare un'assicurazione completa se si applica una delle seguenti condizioni:

• Se vivi in ​​una zona ad alta criminalità e vuoi essere protetto dalle effrazioni.
• Se vivi in ​​un'area soggetta a condizioni meteorologiche estreme come grandine o inondazioni senza un luogo protetto dove riporre o parcheggiare l'auto.
• Se la tua auto è nuova e ha un alto valore di mercato.
• Se vivi in ​​una zona rurale con frequenti collisioni di animali.

Quando dovrei abbandonare l'assicurazione completa?

Se finanzi la tua auto o se è sotto i termini di un contratto di locazione, l'assicurazione completa è probabilmente obbligatoria. Un'assicurazione completa aiuta a proteggere l'istituto di credito poiché la tua auto funge da garanzia per il prestito. Quando paghi la tua auto o la possiedi a titolo definitivo, sarai in grado di scegliere se vuoi rinunciare alla tua assicurazione completa.

Per determinare se ha senso per te portare un'assicurazione completa, puoi sgranocchiare alcuni numeri. Primo, dovrai sottrarre la tua franchigia completa dall'importo della tua auto. Quindi, prendi quel numero e sottrai il costo della tua copertura assicurativa completa per il periodo di polizza (di solito sei mesi).

Se ottieni un numero negativo, probabilmente stai pagando di più per la copertura di quanto ne valga la pena. Se è un numero piccolo, l'assicurazione può ancora aiutare in caso di sinistro, ma il tuo assegno sarebbe piccolo. E se vedi un numero maggiore che non saresti in grado di pagare in caso di emergenza, ha senso mantenere la copertura completa.

Per i proprietari di auto con un'auto più vecchia, portare un'assicurazione completa potrebbe non valere la spesa aggiuntiva. L'Insurance Information Institute suggerisce di moltiplicare il tuo premio per 10 e confrontarlo con il valore della tua auto. Se vale meno di tale importo, la tua copertura potrebbe non essere efficiente in termini di costi. Per stimare il valore della tua auto, puoi usare risorse come il Blue Book di Kelley.

Quando è il momento di rinnovare la tua assicurazione auto, puoi sempre cambiare le tue scelte e valutare se la tua copertura soddisfa le tue esigenze attuali.

Da asporto:scegliere la giusta copertura assicurativa per l'auto

Sebbene l'assicurazione completa potrebbe non essere la scelta giusta per tutti, è una decisione di acquisto che può fornire tranquillità in caso di sfortuna. Una copertura completa può aiutarti a proteggerti dalle lacune nella tua assicurazione di responsabilità civile e collisione. Invece di dover riparare da solo i danni causati da un ramo di un albero caduto, puoi fare affidamento sulla tua assicurazione auto completa per le riparazioni, senza causare un eccessivo stress finanziario.

Prima di decidere su una particolare polizza auto, assicurati di fare la dovuta diligenza e guardarti intorno. Confrontando i preventivi di assicurazione auto, puoi trovare una polizza complementare alle tue specifiche esigenze. E, è importante rivedere regolarmente i termini e le condizioni dell'assicurazione. Man mano che acquisti più auto o le tue auto si deprezzano di valore, potresti scoprire che le tue esigenze e preferenze assicurative cambiano nel tempo. Non aver paura di rivalutare le tue scelte.