Lista di controllo del denaro di un CFP per gennaio

Dal team di Mint:Come sai, Mint è un prodotto gratuito che puoi utilizzare per tenere sotto controllo le tue finanze. Così, come guadagniamo? Veniamo pagati dagli inserzionisti sul nostro sito. Questo compenso può influenzare come e dove i prodotti appaiono sul sito (e in quale ordine). Mint.com non include tutti i prodotti o tutte le offerte disponibili. Le opinioni qui espresse sono solo dell'autore, non quelli di qualsiasi banca, emittente della carta di credito, compagnie aeree o catene alberghiere, e non sono stati rivisti, approvato o altrimenti approvato da una di queste entità.

Ogni anno, milioni di americani prendono buoni propositi per il nuovo anno, ma solo l'8% circa riesce a realizzarli. E risparmiare denaro è una delle prime cinque risoluzioni del nuovo anno e anche tra le prime cinque per le più comunemente fallite.

Invece di prepararti per un altro anno di "fallimento" con le tue risoluzioni finanziarie, rendilo un po' più facile quest'anno e trova invece un piano. Ecco una lista di controllo per aiutarti a rendere il 2020 il tuo miglior anno finanziario di sempre:

# 1 Cosa vuoi?

Avere obiettivi finanziari chiari e scegliere i 3 migliori su cui concentrarsi

Trovo che la maggior parte delle persone abbia un'idea degli obiettivi finanziari che vuole raggiungere, ad esempio ripagare il debito, risparmiare in un cuscino in contanti, risparmiare per la pensione, ma non hanno avuto il tempo di mappare quegli obiettivi in ​​modo più dettagliato né di stabilire le priorità su quali obiettivi dovrebbero concentrarsi per primi. Dopo aver lavorato con migliaia di persone nelle loro vite finanziarie nel corso degli anni, Trovo che ciò di cui le persone hanno più bisogno sia concentrarsi sui loro tre principali obiettivi finanziari in base a dove si trovano nella loro vita finanziaria, fase della vita e la priorità dei loro obiettivi.

Per esempio, se hai 25 anni nel tuo primo lavoro, sopraffatto dal debito del tuo prestito studentesco, e non hai così tanti soldi extra da risparmiare ogni mese, il tuo obiettivo quest'anno potrebbe essere quello di impegnarti a rispettare il tuo budget, impostare un risparmio automatico di $ 50 al mese nel tuo cuscino di cassa e lavorare su modi per consolidare o estinguere più velocemente il debito del prestito studentesco. Anche se questo significa che non stai risparmiando per la pensione, concentrandosi prima su questi tre obiettivi principali, ti stai preparando per una fondazione finanziaria più sostenibile e poi vieni l'anno prossimo, puoi rivedere e aggiungere il tuo obiettivo di pensionamento tra i primi tre. Capisci il punto?

#2 Con cosa stai lavorando?

Calcola il tuo patrimonio netto, Rivedi il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito per vedere dove ti trovi

Una volta che hai una chiara tabella di marcia dei tuoi tre principali obiettivi finanziari per l'anno, devi accedere a ciò che hai attualmente nella tua vita finanziaria. Questo significa calcolare il tuo patrimonio netto (che puoi fare facilmente con un'app gratuita come Mint), o rivedere le tue attività e passività, controllando il tuo rapporto di credito per assicurarne l'accuratezza e il punteggio di credito insieme alla ripartizione delle entrate e delle spese. Questo è il lavoro dettagliato che la maggior parte vuole trascurare, ma un passaggio cruciale per iniziare il tuo anno con il piede giusto. Se non sai dove vuoi andare e da dove parti finanziariamente, come farai mai ad arrivare da nessuna parte? Quindi tira fuori carta e penna e inizia a scrivere tutte queste informazioni per darti un'istantanea chiara della tua attuale situazione finanziaria.

# 3 Ti stai accontentando?

Ottieni un conto di risparmio ad alto rendimento e imposta il risparmio automatico

Tante persone con cui lavoro hanno risparmi per le emergenze, ma non riescono a risparmiare effettivamente questi soldi in un conto che fa guadagnare loro un tasso di interesse decente. Quindi controlla dove tieni i tuoi risparmi e se non sei in un conto di risparmio ad alto rendimento, agire per aprirne uno. Anche, imposta i risparmi automatici in questo account per accumulare denaro per gli obiettivi a breve termine per i quali stai risparmiando, ad esempio il tuo cuscino di cassa, fondo di viaggio o fondo di casa. Anche se sono solo $ 50 al mese, quando imposti il ​​risparmio automatico, ti toglie il pensiero e rende il risparmio super facile a lungo termine.

#4 Quanto ci vorrà?

Massimizza i contributi previdenziali nel 2020.

Con un nuovo anno alle porte, è il momento perfetto per rivedere quanto è l'importo massimo da contribuire al tuo piano pensionistico, che si tratti di un 401k, Roth IRA o SEP IRA, ecc. Quindi dividere quel contributo massimo per 12 mesi e vedere se è possibile impostare tale importo da detrarre automaticamente dal conto corrente o dalla busta paga ogni mese per massimizzare il piano pensionistico per l'anno.

Con questa chiarezza, puoi inserire questo nuovo importo di contributo nel tuo budget, così di nuovo risparmi ogni mese per il tuo obiettivo di pensionamento senza nemmeno pensarci due volte. Smettila di fare fatica a risparmiare e prendi l'abitudine di pensare ai tuoi risparmi come a un'altra bolletta che devi pagare prima di poter spendere soldi in articoli discrezionali.

# 5 Chi ti dà le spalle?

Assumi un CFP

Dopo essere stato CFP per circa 14 anni, Trovo che la maggior parte delle persone abbia ancora un'idea sbagliata su chi ha bisogno di lavorare con un pianificatore finanziario. Mettiamoci in chiaro, tutti e dico tutti hanno bisogno di lavorare con un pianificatore finanziario. Non devi aspettare fino a quando non guadagni più soldi o hai più risorse per assumere aiuto. Infatti, di solito è vero il contrario. Ciò significa che sono le persone che assumono un professionista della pianificazione finanziaria per aiutarli lungo la strada che di solito fanno più soldi e hanno più risorse a lungo termine. I vantaggi di avere un pianificatore finanziario certificato nella tua squadra sono infiniti. Dall'aiutarti a ottenere chiarezza sui tuoi obiettivi, filtrare attraverso le infinite informazioni finanziarie là fuori per aiutarti a mantenere le tue emozioni e comportamenti in linea con i tuoi obiettivi, tutti questi fattori fanno sì che la tariffa per l'aiuto professionale ne valga la pena nel lungo periodo. Ci sono un sacco di grandi pianificatori finanziari là fuori che fanno etica, lavoro basato sull'integrità, quindi assicurati di avere uno di questi tipi nella tua squadra. Puoi cercare un CFP (pianificatore finanziario certificato) nella tua zona qui.

Il 2020 è il tuo anno per diventare finanziariamente saggio e smettere di cadere attingendo alle statistiche di queste risoluzioni del nuovo anno. Diventa colui che effettivamente infrange la norma e persegue e crea ciò che desideri per te stesso finanziariamente!