Consulenza finanziaria:consigli di finanza personale

Gestire i tuoi soldi non è sempre un'attività divertente, soprattutto quando i tuoi amici ti implorano di uscire nel fine settimana o l'ultimo gadget tecnologico su cui hai messo gli occhi arriva sul mercato. Spendere i tuoi soldi può essere molto allettante, e può portare a scelte finanziarie sbagliate. Però, ci sono molti modi in cui puoi gestire i tuoi soldi con saggezza, pur godendo dei semplici piaceri della vita. In questo post, forniremo la nostra migliore consulenza finanziaria per aiutarti a gestire meglio le tue finanze personali.

Sotto, suddivideremo i nostri migliori consigli di finanza personale in tre categorie:le basi, budget, e risparmio. Puoi leggere fino a visualizzare i nostri suggerimenti finanziari per aiutarti a mettere in ordine le tue finanze, oppure usa i link per passare a una categoria a tua scelta.

• Nozioni di base sulla consulenza finanziaria

1. Acquista l'assicurazione giusta
2. Usa saggiamente la tua carta di credito
3. Non dimenticare le tasse
4. Tieni traccia dei tassi di interesse

• Suggerimenti finanziari per il budget

1. Budget per il college in anticipo
2. Pianifica attentamente quando acquisti una casa
3. Approfitta delle risorse di budget
4. Prova la regola del budget 50/30/20

• Consigli sui soldi per risparmiare

1. Risparmia presto
2. Fai investimenti intelligenti
3. Focus sulle finanze familiari
4. Risparmia per l'emergenza imprevista

• Punti chiave

Nozioni di base sulla consulenza finanziaria

Non importa chi tu sia, ci sono alcune nozioni di base sui consigli finanziari che dovresti seguire. Ciò può aiutarti a mantenere le tue finanze personali in buona salute. Una volta apprese le basi, gestire le tue finanze può diventare molto più semplice. Una volta padroneggiato, puoi passare ad alcuni dei miei suggerimenti più completi sulla gestione del denaro.

1. Acquista l'assicurazione giusta

L'assicurazione può essere ottima in caso di sfortunati eventi, se un disastro naturale ti strappa il tetto o rimani coinvolto in un incidente d'auto. Però, troppe persone sono spesso legate a piani assicurativi che costano troppo. Se qualcuno dipende dal tuo reddito, comprare un'assicurazione sulla vita. Però, se non hai dipendenti, l'assicurazione sulla vita non è sempre necessaria.

Dovresti anche considerare l'assicurazione contro i disastri finanziari, non solo fastidi. Acquista affittuari o assicurazione del proprietario della casa, assicurazione auto, assicurazione invalidità, e assicurazione sanitaria.

Per lo stesso motivo, potresti voler evitare le garanzie estese, assicurazione smartphone, assicurazione di viaggio, o piani di protezione dei pagamenti, poiché questi potrebbero non essere sempre necessari e possono costare un sacco di soldi.

2. Usa saggiamente la tua carta di credito

Le carte di credito sono utili ma possono essere pericolose, un po' come gli utensili elettrici. Usarli frequentemente può aumentare le probabilità di tagliarsi il pollice, per così dire. Iniziano molte storie tristi, “Ho sempre pagato la mia carta di credito ogni mese, fino a…” Usare saggiamente la tua carta di credito e mantenere il tuo rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 30 percento può aiutarti a tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito.

Preservare il tuo punteggio di credito è importante, poiché viene utilizzato per una varietà di questioni finanziarie, come accendere un mutuo o richiedere un prestito auto. Detto questo, assicurati di controllare i tuoi rapporti di credito annuali gratuiti per errori. Questa dovrebbe essere un'azione regolare da intraprendere almeno una volta all'anno. Tirando periodicamente un rapporto di credito, puoi cercare eventuali errori o errori che potrebbero abbassare il tuo punteggio di credito.

I punteggi di credito sono più semplici di quanto pensi. Se paghi le bollette in tempo, Più che probabilmente, avrai un buon punteggio di credito. Se non lo fai, non lo farai.

3. Non dimenticare le tasse

A nessuno piace pagare e presentare le tasse, ma non farlo può portare a seri problemi finanziari. Le tasse vengono una volta all'anno o trimestrali, a seconda della tua occupazione. Detto questo, assicurati di avere un calendario finanziario che ti ricordi quando pagare o archiviare le tasse.

Un consiglio finanziario per risparmiare sulle tasse è quello di contribuire al tuo 401 (k) o ad altri piani pensionistici. I sistemi intelligenti di elusione fiscale sono spesso illegali, quindi assicurati di essere onesto e fai scelte legali che possono farti risparmiare denaro.

Se assumi sempre qualcuno per pagare le tasse, prova a farlo da solo (o usa un software fiscale) una volta. Se lo fai sempre da solo, prova ad assumere qualcuno. In entrambi i casi, potresti risparmiare denaro o imparare qualcosa.

4. Tieni traccia dei tassi di interesse

Con quasi ogni mossa finanziaria che fai, seguiranno i tassi di interesse. Carte di credito, prestiti studenteschi, mutui, conti di risparmio:questi sono solo alcuni dei tipi di prestito, debiti, e conti finanziari che avrai con un tasso di interesse. Conoscere i tassi di interesse su questi vari tipi di conti è essenziale perché potresti spendere di più o guadagnare di meno sui tuoi vari debiti e impegni di risparmio. È meglio tenere d'occhio i tassi di interesse, così sai su quali account concentrarti.

Suggerimenti finanziari per il budget

Il budget è uno dei consigli più importanti per le finanze personali. Senza budget, puoi facilmente spendere più soldi di quelli che guadagni, che può rendere difficile estinguere i debiti, risparmia per il futuro, e permettersi una spesa di emergenza. Considera questi suggerimenti per il budget mentre pianifichi per il futuro.

5. Budget per il college in anticipo

I prestiti agli studenti sono orribili. Se sei una famiglia della classe media, potrebbe valere la pena considerare di mandare i tuoi figli a un college comunitario, università pubblica statale, Accademia Militare, o college privato d'élite. Per di qua, non assumeranno tanto in prestiti agli studenti che possono richiedere decenni per essere ripagati.

I college quadriennali tradizionali sono spesso insostenibili senza contrarre enormi debiti e non forniscono necessariamente un'istruzione migliore.

I risparmi per la pensione vengono prima dei risparmi per il college. Se non puoi permetterti di risparmiare per l'università di tuo figlio, non farne ancora una priorità. Anche se non puoi permetterti di risparmiare ora, aprire un piano di risparmio universitario 529 a cui i nonni o altri membri della famiglia possono contribuire.

6. Pianifica attentamente quando acquisti una casa

Pagare in modo aggressivo un mutuo è un altro importante consiglio di finanza personale che vale la pena considerare.

La misura migliore della tua disponibilità ad acquistare una casa è l'importo dell'acconto. Attenzione a versare un acconto inferiore al 20%, anche attraverso un programma di prestito governativo.

Allungarsi per comprare più casa di quanto ti puoi permettere può spesso portare a una miseria finanziaria dolorosa ed evitabile.

7. Approfitta delle risorse di budget

Non devi fare il budget da solo. Monitorare attentamente le tue finanze senza alcun aiuto può essere opprimente e stressante. Fortunatamente, ci sono molte risorse là fuori che possono aiutarti a tenere traccia delle tue entrate e spese e fare mosse finanziarie intelligenti. Mymoney.gov ha molti suggerimenti per il benessere finanziario di cui puoi approfittare e imparare una o due cose. alla menta, puoi utilizzare la nostra app di budgeting gratuita che può aiutarti a gestire tutte le tue finanze in un unico posto, comprese le tue bollette, saldi, e punteggio di credito.

8. Prova la regola del budget 50/30/20

Qualche volta, tutto ciò di cui hai bisogno è una piccola guida per aiutarti a costruire un budget solido e gestibile. Un ottimo consiglio per la gestione del denaro è seguire la regola del budget 50/30/20, che va come segue:

• 50 percento del tuo reddito va verso l'essenziale, come l'alloggio, cibo, trasporto, e utilità
• 30 percento del tuo reddito va verso i tuoi desideri, come un bel telefono intelligente, intrattenimento, e viaggiare
• 20 percento del tuo reddito va verso i tuoi risparmi e il rimborso del debito, come i tuoi prestiti studenteschi, prestiti medici, e prestiti auto

La gestione del reddito è un'abilità essenziale necessaria per pianificare correttamente, e con la regola del budget 50/30/20, puoi farlo accadere. Con questa regola di bilancio, puoi creare un piano solido per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari identificando le aree in cui puoi tagliare o ridurre le spese.

Consigli sui soldi per risparmiare

Gestire i tuoi soldi può essere un compito impegnativo, soprattutto quando hai spese importanti da pagare come l'affitto, prestiti studenteschi, servizi di pubblica utilità, drogheria, e così via. Però, ci sono molti modi in cui puoi ancora pagare per le tue necessità mentre ti concedi le cose che ami, il tutto risparmiando. Consumerfinance.gov ha molti suggerimenti e trucchi finanziari intelligenti che possono aiutarti a iniziare a risparmiare.

9. Risparmia presto

Non c'è vergogna nell'usare trucchi per farti risparmiare denaro. Utilizzare più conti di risparmio; metti la tua carta di credito nel congelatore; impostare trasferimenti automatizzati; pensa al tuo prossimo aumento come un'opportunità per risparmiare di più, non è un'opportunità per spendere di più. Qualunque cosa funzioni per te, va bene. La chiave è iniziare a risparmiare il prima possibile, anche a costo di mettere da parte qualche dollaro in un salvadanaio. Prendere l'abitudine di risparmiare in anticipo può prepararti al successo finanziario in futuro.

È anche importante guardare al tuo stile di vita e identificare le aree in cui puoi tagliare le spese. Spesso, il modo migliore per fare in modo che il salvataggio diventi un'abitudine non è saltare il latte macchiato; sta mantenendo basse le spese di alloggio e di trasporto.

Quando si tratta di risparmiare, la pensione dovrebbe sempre essere parte della conversazione. L'ultima cosa che vuoi è entrare nei tuoi anni d'oro e realizzare che non puoi andare in pensione perché non avrai abbastanza soldi per sbarcare il lunario. Prima inizi a risparmiare, meglio è. Con il calcolatore della pensione di Mint, puoi vedere quanto devi risparmiare per realizzare i tuoi sogni di pensionamento.

10. Fai investimenti intelligenti

Investire può essere un ottimo modo per aumentare i tuoi risparmi e ottenere entrate extra che possono essere utilizzate per le spese necessarie. Mentre è possibile battere il mercato, spesso è così improbabile che potrebbe non valere la pena provare. Anziché, considerare di investire in fondi indicizzati poco costosi o fondi target-date, in quanto puoi ridurre il rischio di perdere ingenti somme di denaro. È sempre importante evitare di investire in tutto ciò che promette rendimenti impressionanti con un rischio minimo o nullo.

Puoi anche investire nel tuo risparmio previdenziale. Prova a massimizzare i tuoi account con agevolazioni fiscali, come il tuo 401(k) o IRA, prima di investire in un conto imponibile. Per di qua, puoi investire in modo meno rischioso, il tutto mentre fai crescere il tuo gruzzolo.

11. Concentrarsi sulle finanze familiari

Le coppie hanno modi assortiti di fondersi e gestire le proprie finanze. Non importa la tua relazione dinamica, è importante trovare un terreno comune quando si tratta di gestire le finanze familiari. Per di qua, sarai in grado di fare piani per l'acquisto di una nuova casa, risparmio per l'università dei tuoi figli, o l'acquisto di una nuova auto. Avendolo detto, le coppie che intendono trascorrere la pensione insieme dovrebbero considerare di considerare il proprio portafoglio di investimenti come una singola unità. In questo modo puoi creare un piano pensionistico, in modo che tu possa trascorrere i tuoi anni d'oro nel modo che hai sempre immaginato.

Oltre a concentrarti sulle tue finanze e su quelle del tuo coniuge, è importante insegnare ai tuoi figli mosse finanziarie intelligenti per aiutarli a prepararsi al successo. Per esempio, costringere i bambini a risparmiare o donare parte della loro indennità a volte può privarli dell'opportunità di imparare lezioni utili. Con pochi impegni finanziari, i tuoi figli possono imparare fin da piccoli cosa rende rischiosa una decisione finanziaria, quindi quando sono più grandi, potranno riflettere su quell'esperienza e fare la scelta giusta.

12. Risparmia per l'emergenza imprevista

Non puoi mai prevedere l'imprevedibile, ecco perché vuoi avere un piano in atto in caso di emergenza imprevista. piegatori di parafango, le spese mediche, un tetto che perde:queste sono solo alcune delle sorprese che la vita potrebbe riservarti, che può lasciare una grave ammaccatura nelle tue finanze se non disponi di adeguati risparmi di emergenza. Oggi, molti americani hanno scoperto quanto siano importanti i risparmi di emergenza dovuti alla pandemia di coronavirus. Con milioni di lavoratori ora disoccupati, il risparmio non è mai stato così importante. Per prepararsi alle future crisi economiche, puoi rivedere i suggerimenti di finanza di recessione di Mint che possono aiutarti a superare qualsiasi interruzione finanziaria.

Per creare un fondo per i giorni di pioggia, metti da parte una parte del tuo reddito in un conto di risparmio che non sarai tentato di toccare. Si consiglia di avere da sei mesi a un anno di risparmi conservati in un fondo di emergenza. Per di qua, se perdi il lavoro, devo comprare una macchina nuova, o devi pagare per un intervento chirurgico costoso, non affronterai difficoltà economiche.

Punti chiave

• Nozioni di base sulla consulenza finanziaria: Assicurati di acquistare l'assicurazione giusta, usa saggiamente le tue carte di credito, tieni d'occhio le tue tasse, ed essere consapevoli dei tassi di interesse su eventuali prestiti e conti di risparmio.
• Suggerimenti finanziari per il budget: Mettere da parte i fondi in anticipo per il college, comprare una casa che puoi ragionevolmente permetterti, sfruttare le risorse di budget, e prova la regola del budget 50/30/20.
• Consigli sui soldi per risparmiare: Risparmia il prima possibile, soprattutto per la pensione, fare investimenti intelligenti che non siano estremamente rischiosi, concentrati sulle tue finanze familiari, e creare un fondo di emergenza.

Cosa aggiungeresti? Ascoltiamo la tua saggezza finanziaria nella sua forma più concisa.

Matthew Amster-Burton è un Finanza personale editorialista di Mint.com. Trovalo su Twitter @Mint_Mamster .