10 elementi essenziali di finanza personale:passaggi di cui tutti hanno bisogno per l'indipendenza finanziaria

La finanza personale è qualcosa di più che spendere meno di quanto guadagni e non avere debiti. Hai bisogno di un equilibrio assicurativo per proteggere i tuoi beni, investimenti per prepararsi alla pensione, e un piano per prenderti cura dei tuoi cari quando morirai. Quelli che seguono sono 10 elementi essenziali della finanza personale di cui tutti hanno bisogno come parte del suo piano finanziario.

1. Fai un testamento o un piano patrimoniale

Che succede quando muori? Chi si prenderà cura dei tuoi figli, animali domestici, fatture, proprietà, eccetera.? A meno che tu non abbia un piano immobiliare, ci saranno molte congetture e frustrazione da parte dei tuoi sopravvissuti. Dovresti decidere come vengono distribuiti i tuoi beni dopo la tua morte, non lo stato. Creare un testamento rende la vita più facile ai tuoi sopravvissuti. È possibile creare un piano patrimoniale con l'assistenza di un avvocato, o con un servizio di preparazione di documenti legali online come Legal Zoom.

2. Ottenere un'assicurazione sufficiente

L'assicurazione è lì per proteggerti nel caso in cui non puoi permetterti di pagare determinate spese quando si verificano. Generalmente si ottiene un'assicurazione per gli articoli costosi. Avrai bisogno di molti tipi di assicurazione. Ecco alcuni degli elementi essenziali:

• Assicurazione sanitaria.
• Assicurazione sulla vita – Durata, Totale, Universale, o assicurazione sulla vita variabile.
• Assicurazione invalidità.
• Assicurazione per cure a lungo termine.
• Assicurazione auto.
• Assicurazione per proprietari di case/affittuari.
• Assicurazione ombrellone.

Assicurati di acquistare abbastanza assicurazioni sulla vita e altri tipi di assicurazione.

3. Crea un conto di risparmio ad alto rendimento

Uno dei conti finanziari più importanti che puoi avere è un conto di risparmio ad alto rendimento. Con esso puoi gestire i tuoi soldi mentre crescono attraverso il potere dell'interesse composto. Collego il mio conto di risparmio ad alto rendimento al mio conto corrente e faccio depositare direttamente il mio stipendio per un facile accesso. Raccomando Ally Bank o FNBO Direct, che offrono entrambi conti di risparmio ad alto interesse gratuiti con facile accesso e alta affidabilità.

4. Tieni traccia dei tuoi soldi

Tutti dovrebbero avere una buona idea di dove stanno andando i suoi soldi. Puoi sottoscrivere un rigido budget a base zero, oppure puoi essere un po' più fluido con i tuoi soldi. Ma devi ancora sapere dove va.

Ci sono molti ottimi strumenti disponibili per aiutarti, inclusi strumenti online gratuiti di Mint.com e Personal Capital, e gli strumenti per cui paghi, tra cui Hai bisogno di un budget e la versione desktop completa di Quicken.

Ero un utente Quicken, ma da allora sono migrato a una soluzione diversa.

5. Costruisci un fondo di emergenza

La vita ti arriva velocemente. Invece di vivere stipendio su stipendio, mettere da parte dei soldi ogni mese per spese impreviste. Quando crei un fondo di emergenza, ti stai assicurando contro le emergenze che potrebbero farti indebitare. Il tuo fondo per i giorni di pioggia può aiutarti a evitare molti problemi costosi, che sono spesso aggravati dal farti entrare in, o più avanti, debito.

6. Uscire dal debito

I poteri dell'interesse composto sono sorprendenti. Quando capisci quanto può essere veramente potente l'interesse composto, ti renderai conto di quanto sia importante che l'interesse composto lavori per te invece che contro di te. Il debito è un killer. Pagalo e inizia a investire i tuoi soldi in modo da poter stare tranquillo in pensione.

Ci sono molti modi per uscire dai debiti, compresa la palla di neve del debito e la valanga del debito. Ti consiglio di trovare ciò che funziona meglio per te, e attenersi ad esso. Più velocemente esci dai debiti, più velocemente sarai in grado di far lavorare i tuoi soldi per te, invece di farlo funzionare per qualcun altro.

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7. Migliora il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è molto prezioso. Il tuo punteggio di credito influisce sulla tua capacità di ottenere un prestito, il tasso di interesse che ricevi, la tua capacità di ottenere un contratto di telefonia mobile, e forse anche la tua capacità di ottenere un lavoro o un nulla osta di sicurezza. Ecco alcuni suggerimenti su come comprendere il tuo punteggio di credito e come migliorare il tuo punteggio di credito.

Consiglio di iniziare il processo aggiornandosi su tutti i pagamenti del prestito. I ritardi di pagamento hanno un enorme impatto negativo sul tuo punteggio di credito. La prossima cosa da fare è lavorare sull'utilizzo del credito, che è la quantità di credito disponibile che stai utilizzando. Ad esempio se hai una carta di credito con $ 10, 000 di saldo e hai $ 1, 000 saldo, stai utilizzando il 10% del tuo credito disponibile su quella carta. Il tuo utilizzo del credito si applica a tutti i tuoi conti di credito, e il basso, meglio è.

8. Inizia a investire per la pensione

Non ho voglia di lavorare perché devo farlo a 70 anni. Se lavoro a 70 anni, Voglio farlo perché mi dà energia, non perché ho bisogno dei soldi per pagare l'affitto o per mettere il cibo in tavola. Investire denaro nel mio piano 401k, Roth IRA, e il piano 401k da solista fa parte del mio obiettivo finanziario a lungo termine per evitare di dover lavorare fino alla vecchiaia. Ricorda, più investi ora, più facile sarà dopo.

9. Aumenta il tuo reddito

La tua capacità di creare reddito è la tua più grande risorsa. non è casa tua, o macchina, o conto corrente bancario. La tua più grande risorsa sei tu e la tua capacità di generare più reddito e devi coltivarlo e farlo crescere. A lungo termine, aumentare il tuo reddito è meglio che risparmiare denaro. C'è solo così tanto che puoi ridurre prima di non poter più tagliare. Uno dei miei piani a lungo termine è far crescere i miei flussi di reddito alternativi.

10. Negoziare per risparmiare denaro

C'è un vecchio detto, "solo gli sciocchi pagano il prezzo dell'adesivo". Anche se potrebbe non essere sempre così (prova a negoziare a Wal-Mart!), c'è del vero in questa affermazione. Non andresti in un concessionario di auto e non ti offriresti di pagare il prezzo intero dell'adesivo su un'auto, soprattutto in questa economia. Anziché, negozieresti un accordo migliore. Altri esempi in cui può essere utile negoziare includono la bolletta del cavo o le tasse di proprietà.

Padroneggia questi elementi essenziali di finanza personale. Se hai trattato questi argomenti essenziali di finanza personale, puoi stare tranquillo la notte sapendo che la tua casa finanziaria è in ordine e sei sulla buona strada per il successo finanziario.