I 4 conti finanziari di base che tutti dovrebbero avere

Al mio altro lavoro, Scrivo di cibo. Proprio come gli scrittori di finanza personale tornano spesso su argomenti preferiti come Roth IRA e non comprano caffè costoso, ogni scrittore di cibo alla fine scrive del loro set di strumenti da cucina di base consigliato.

Se non hai letto uno di questi articoli di recente, puoi indovinare cosa c'è nella cassetta degli attrezzi:elementi di base come un coltello, una pentola, un cucchiaio di legno, e un misurino in Pyrex.

Non puoi cucinare letteralmente tutto con quegli elementi, ma puoi cucinare abbastanza cibo buono da distogliere la mente da una pressa per anatra in ottone massiccio da $ 1600 per un po'. Forse per sempre.

Il tuo set di base di conti finanziari può essere quasi altrettanto semplice. Ecco lo starter kit di cui tutti hanno bisogno.

Potresti aver bisogno di più account oltre a questi, e potresti anche cavartela con meno, ma inizia da qui e usalo come lista di controllo.

Se non trovi un account nell'elenco, pensa se aprirne uno renderebbe le tue finanze più semplici o più sicure.

Se hai molti account non presenti nell'elenco, bene, potrebbe essere il momento di tirare fuori quel coltello da chef e iniziare a tagliare.

I quattro di base

1. Un conto corrente per pagare le bollette

Il tuo stipendio viene depositato qui, insieme a qualsiasi altro reddito.

Da questo conto pagherai il tuo alloggio, macchina, utilità, assicurazione, tasse scolastiche, e qualsiasi altra fattura che si presenta ogni mese (o meno). Imposterai anche un trasferimento automatico da questo account a...

2. Un conto corrente per le spese quotidiane

Questo può essere presso la stessa banca del conto n. 1 o una banca diversa. Poiché gli unici depositi proverranno dal conto n. 1, questo è un buon candidato per l'apertura in una banca online.

Questo conto è per la spesa giornaliera per generi alimentari, intrattenimento, cenare fuori, piccoli oggetti per la casa, e così via. Puoi spendere questo conto fino quasi a zero, sapendo che verrà regolarmente rifornito dal conto n.

Perché due conti correnti, quando ho detto che si trattava di semplificare?

Perché nella mia esperienza, il passaggio da un unico conto spesa a due conti spesa separati con finalità diverse ha avuto un immediato effetto positivo sulle finanze della mia famiglia.

Siamo passati dal preoccuparci del perché il conto corrente fosse sempre vuoto al sapere esattamente quanto potevamo spendere senza mettere in pericolo la nostra capacità di pagare le bollette imminenti.

E poiché puoi aggiungere entrambi gli account a Mint e vedere i saldi in qualsiasi momento, non è molto più problematico di un singolo account.

3. Un fondo di emergenza

Questo sarà molto probabilmente un conto di risparmio assicurato dalla FDIC, idealmente uno che paga un po' di interessi (nessun conto in banca paga più di un po' di interesse in questi giorni) e non è troppo facile da raggiungere.

Una banca online in cui ci vogliono due o tre giorni per ottenere i soldi dovrebbe andare bene. Poche emergenze richiedono una grande quantità di denaro immediatamente.

Il tuo fondo di emergenza è lì per coprire spese mediche impreviste, riparazioni auto, o disoccupazione.

Perché tenerlo in un account separato? Perché se lo tieni nell'account n. 1 o n. 2, è più probabile che tu li spenda per una non emergenza. Non provare nemmeno a negarlo.

Puoi spremere un po 'più di interesse senza correre ulteriori rischi diventando creativo con il tuo fondo di emergenza. Ecco alcune idee.

4. Un conto pensione

Questo potrebbe essere un 401(k), un IRA o Roth IRA, o uno qualsiasi del resto della zuppa alfabetica di conti pensionistici meno noti.

La maggior parte delle famiglie finirà per avere più conti pensionistici (il 401 (k) di un coniuge), il Roth IRA dell'altro coniuge, e così via), ma uno è infinitamente meglio di nessuno.

Se stai cercando di aprire il tuo primo conto pensionistico e non hai $ 1000 o più per iniziare, consulta la nostra guida per investire con pochissimo denaro.

Uno in più per i lavoratori autonomi

Se sei un lavoratore autonomo, Prima di tutto, il tuo conto pensione dovrebbe essere uno progettato per i lavoratori autonomi, come un Solo 401(k). Avrai anche bisogno di un altro account per tenerti fuori dai guai fiscali:

5. Un conto fiscale trimestrale

Se lavori per un capo e ricevi un W-2, il tuo reddito e le tasse di Social Security/Medicare vengono automaticamente trattenute dalla tua busta paga. Se lavori per te stesso, non molta fortuna.

Un sacco di liberi professionisti e proprietari di piccole imprese ogni anno si sparano ai piedi finanziari non riuscendo a pagare le tasse trimestrali.

Tutti coloro che pagano trimestralmente dovrebbero accumulare i soldi in un conto separato designato allo scopo, e dovrebbe accantonare una parte di ogni assegno.

Puoi collegare l'account direttamente all'IRS tramite EFTPS.gov e pagare online in pochi secondi.

Cosa manca?

Notare cosa manca nell'elenco? Un vecchio conto di risparmio non di emergenza.

Un conto di risparmio può essere utile per risparmiare per obiettivi a breve e medio termine, ma i migliori conti correnti di interesse pagano quasi tanto interesse quanto i conti di risparmio.

Il conto di risparmio presso una delle principali banche online, Per esempio, paga lo 0,95% di interesse, mentre il conto corrente paga lo 0,75%.

E i conti correnti premio possono pagare più di qualsiasi conto di risparmio, se segui le regole

Ora, con quello fuori mano, cosa devo preparare per cena? Ho un'idea, ma si tratta di 1600 dollari e un'anatra molto infelice.

Matthew Amster-Burton è un Finanza personale editorialista di Mint.com. Trovalo su Twitter @Mint_Mamster .