4 Documenti di pianificazione patrimoniale che tutti dovrebbero avere

Punti chiave

• Guida alla disposizione dei tuoi beni con un testamento e un testamento se hai figli piccoli.
• Offri agli altri la possibilità di agire per tuo conto con le procure e guida le loro decisioni con il testamento biologico.
• Consulta sempre un avvocato per redigere ed eseguire documenti legali.

Pensare alla morte può essere... spiacevole. Ma quando si tratta di garanzie nella vita, la morte è una delle poche. Tuttavia, un piano patrimoniale adeguatamente preparato può eliminare l'incertezza dal futuro dei tuoi soldi ed è una parte fondamentale di un piano finanziario personale. Le esigenze di pianificazione patrimoniale variano ampiamente tra gli individui, ma la maggior parte degli americani può trarre vantaggio dall'avere questi quattro documenti in atto. Continua a leggere per saperne di più.

1. Ultimo testamento e testamento

Il tuo ultimo testamento e testamento, o testamento, è il documento ereditario con cui la maggior parte degli americani ha familiarità, ma cos'è e perché è importante? In generale, la tua volontà dirige la disposizione dei tuoi beni. Un testamento consente lasciti specifici, come un dono di valore sentimentale. Dirige anche il "residuo" o "il resto dell'eredità" a determinati beneficiari. Quindi un testamento potrebbe lasciare in eredità un interesse commerciale a un figlio mentre cede una parte dei 401(k) del defunto a un altro.

Uno dei motivi per cui un testamento è così importante è perché aiuta un patrimonio a evitare la successione. La successione è il processo di divisione dei beni di una persona deceduta quando non c'è un testamento. In tal caso, il governo viene coinvolto e distribuisce i beni come meglio crede. Mentre in alcuni casi la successione porta a un'equa distribuzione dei beni, ha un prezzo elevato. Anche in casi semplici, la successione può costare diverse migliaia di dollari, intaccando il valore della proprietà. Inoltre, il vantaggio di conoscere la donazione prevista per la proprietà di un defunto non ha prezzo.

Anche i testamenti sono vitali per chi ha figli minori. La tutela è stabilita nel testamento, in caso di decesso di entrambi i genitori, e in genere vengono nominati più tutori contingenti per vegliare sul bambino. Un altro vantaggio di un testamento è la capacità di stabilire un trust testamentario, che consente ai genitori di "controllare dalla tomba" e mantenere i beni fuori dalle mani dei loro figli fino a una certa età. Con un trust testamentario, i bambini non avranno accesso a risorse sostanziali fino a quando non saranno ritenuti sufficientemente maturi per gestirli, proteggendoli così da se stessi.

2. Procura finanziaria

Le procure, sebbene siano considerate documenti di pianificazione patrimoniale, in realtà non entrano in vigore alla tua morte. Invece, in genere entrano in vigore dopo l'incapacità. Al centro, le procure autorizzano qualcuno a rappresentare una persona incapace in determinate questioni, come quelle finanziarie o sanitarie. Analizziamo prima la procura finanziaria.

L'istituzione di una procura finanziaria autorizza una o più persone ad agire per tuo conto in merito a questioni finanziarie. Il diritto di agire per tuo conto in genere include agire in materia di investimenti, dirigere i saldi dei conti bancari e firmare documenti finanziari. A un beneficiario, o procuratore, viene data piena autorità sulle tue questioni finanziarie, quindi assicurati di scegliere persone di cui ti fidi. In genere, gli avvocati elencheranno un procuratore di fatto primario e più procuratori contingenti durante la stesura di questo documento.

3. Procura sanitaria

Un altro documento incredibilmente importante da avere a portata di mano è una procura sanitaria, che conferisce a un avvocato di fatto il diritto di prendere decisioni relative all'assistenza sanitaria per te in caso di incapacità . I diritti conferiti a un avvocato di fatto attraverso una procura sanitaria includono parlare con professionisti medici delle tue cure, decidere sui percorsi di trattamento e persino decidere di interrompere le cure di qualcuno in stato vegetativo. Come puoi immaginare, la nomina di un avvocato di fatto è una decisione enorme e una grande responsabilità per l'avvocato di fatto. È importante stabilire un testamento biologico per guidare il loro processo decisionale.

4. Testamento biologico

Quando si tratta di prendere decisioni in materia di assistenza, gli avvocati di fatto possono essere guidati da testamenti biologici o direttive anticipate. Questi documenti forniscono indicazioni sia ai medici che a coloro che sono nominati procuratori di fatto. Integrare un piano di successione con un testamento biologico può garantire che i tuoi desideri finali siano conosciuti e realizzati e può prevenire una grande sofferenza per coloro che prendono decisioni riguardanti la tua assistenza sanitaria.

Consulta un professionista

Mentre alcuni stati consentono alle persone di redigere ed eseguire documenti immobiliari, è sempre consigliabile assumere un professionista. Un avvocato esperto parlerà con te delle tue circostanze personali e finanziarie e redigerà un testamento secondo i tuoi desideri.