Consigli per un giovane adulto che impara a gestire il denaro

Primo su, Penso che sia fantastico che tu mi abbia chiesto un consiglio. Ci è voluto fegato! Più, è un segno che stai già prendendo buone decisioni. sei proattivo, prendere in mano la propria vita. Mi piace.

Come te, i miei genitori non mi hanno insegnato a gestire molto bene i soldi. Hanno fatto del loro meglio, ma è difficile insegnare ciò che non si conosce. Ho dovuto capire molte di queste cose da solo, e ho fatto un sacco di errori lungo la strada.

Farai errori anche con i soldi, Sono sicuro che. La chiave è non lasciare che questi errori si aggreghino. Non lasciare che un errore porti a un altro errore. Quando qualcosa va storto, pausa. Fai un respiro profondo. Niente panico. Chiamami per un consiglio, o chiedi a qualcun altro che sembra aver capito le cose. Va bene?

Io ho così tanto voglio condividere con te, ma mi trattengo. Non voglio sopraffarti con cose che non hai bisogno di sapere in questo momento. Fammi un favore, anche se, e leggi quel libro che ti ho spedito: Ti insegnerò a essere ricco . Ci sono molte buone informazioni lì dentro. Alcuni di questi non si applicano ancora a te, ma non fa male leggere tutto per sapere cosa accadrà in futuro.

Per adesso, concentriamoci sui fondamentali.

Cominciando dall'inizio

Dopo averci pensato per quasi una settimana, Penso che il tuo obiettivo dovrebbe essere la creazione di quella che chiamo la tua "infrastruttura finanziaria" di base, quindi creando tre secchi per i tuoi soldi.

Iniziare, hai bisogno di due conti bancari:un conto corrente e un conto di risparmio.

Mi hai detto che hai già un conto corrente Capital One 360, che è fantastico. Quel conto non ha commissioni. (Alcune banche, come Wells Fargo, addebitare una tassa scandalosa di $ 10 al mese per il controllo. Questo è pazzo . Non c'è mai una buona ragione per pagare una banca per il privilegio di avere un conto con loro.)

È anche fantastico che tu abbia il tuo stipendio settimanale depositato automaticamente sul tuo conto corrente. Super intelligente.

Il prossimo passo è aprire un conto di risparmio. So che vorresti risparmiare per alcuni obiettivi futuri, come l'eventuale acquisto di una casa. Fare quello, è meglio separare i tuoi risparmi dal pool di denaro nel tuo conto corrente.

Dal momento che hai già un conto corrente Capital One 360, dovresti aprire anche un conto di risparmio con loro. Kim e io abbiamo dei conti di risparmio Capital One 360 ​​congiunti. Ci piace perché siamo in grado di avere account diversi per scopi diversi, e possiamo nominare ciascuno. (Quando stavamo risparmiando per il camper, ad esempio, avevamo un account specifico solo per il camper.)

Fare un piano

Ora che hai installato la tua infrastruttura finanziaria di base, è tempo di fare un piano per dove andranno i tuoi soldi ogni mese. Non hai bisogno di un budget dettagliato. Se ne vuoi uno, bene, ma non ce n'è davvero bisogno.

Stai portando a casa circa $ 200 a settimana, che è di circa $ 800 al mese. Assicurati di sapere quanto viene prelevato dalla tua busta paga per le tasse. Se non hai abbastanza trattenuto, dovrai dei soldi il prossimo aprile. Le probabilità sono, però, che va tutto bene.

Dal tuo reddito mensile di $ 800, Ti consiglio di instradare i tuoi soldi in tre “secchi”:spese fisse (o “bisogni”), spesa discrezionale (o "vuole"), e risparmio.

Esaminiamo prima le spese fisse.

Ho l'impressione che tu abbia 350 dollari di spese fisse in questo momento:i soldi che paghi a tua madre per il telefono e l'alloggio. Una regola empirica popolare è che dovresti spendere meno del 50% del tuo reddito in spese fisse - e meno è meglio. Sei a circa il 44%, quindi sei in buona forma Bel lavoro!

Ora, ecco qualcosa di importante.

hai 21 anni adesso, e probabilmente vorrai andartene da solo tra un anno o due, magari con un amico. È fantastico! Quando cerchi il tuo posto, anche se, mantieni il costo dell'alloggio il più basso possibile. Sul serio, Non posso sottolineare abbastanza. Il modo numero uno per fregarti è pagare troppo per l'alloggio! Così tante persone lo fanno ogni giorno, ed è difficile riprendersi. Sempre sempre sempre sempre fare il possibile per mantenere bassi i costi di alloggio.

Ricorda questa regola pratica: La tua spesa per i bisogni dovrebbe essere meno della metà del tuo stipendio. Seguire quella regola da sola ti metterà molto più avanti dei tuoi coetanei.

Ora diamo un'occhiata agli altri due “money bucket”:spesa discrezionale e risparmio.

Spendere e risparmiare

Dopo aver soddisfatto i tuoi obblighi mensili, tutto il denaro che ti rimane è tuo da fare come ti pare. Hai due opzioni di base qui.

• Puoi spendere i soldi ora.
• Puoi spendere i soldi più tardi.

Se fossi indebitato, avresti una terza opzione:potresti rimborsare i soldi che hai già speso.

A questo punto, Ti do un altro consiglio importante: Evita i debiti. Fidati di me. So per esperienza personale che il debito è come annegare. (Alcune persone dicono che è come la schiavitù.) Il debito fa schifo. C'è no motivo per cui ti sei indebitato in questa fase della tua vita. Quando arriva il momento di comprare un'auto, compralo in contanti. (Se decidi di comprare una casa o di andare al college, allora il debito potrebbe andare bene. Possiamo parlare ogni volta che uno di questi diventa una possibilità.)

La maggior parte delle persone negli Stati Uniti spende tutto (o la maggior parte) del proprio denaro nel momento presente. Quando vengono pagati, spendono quello che ricevono. Il vantaggio di questo è che puoi fare e avere un sacco di cose oggi. Lo svantaggio è che hai zero flessibilità. Se ti succede qualcosa di brutto, sei fregato. Se si presenta una straordinaria opportunità, non puoi approfittarne.

Molte persone pensano che risparmiare per il futuro sia rischioso. E se morissi domani? Quindi tutto quel denaro è sprecato perché non hai mai avuto modo di usarlo! Ma sai cosa? Domani non muore quasi nessuno. Infatti, la maggior parte delle persone vive nella prossima settimana, il prossimo mese, e il prossimo anno. E l'anno successivo. Se queste persone spendono tutti i soldi che guadagnano, non hanno mai la libertà di fare altro che lavorare.

Ero una di queste persone. Per molto tempo, Ho speso ogni centesimo che ho guadagnato. (ho speso più di quanto ho guadagnato, in realtà. Sono stato profondamente indebitato per diciassette anni!) Lo so meglio ora. Dopo aver letto e scritto di denaro per più di un decennio, dopo aver parlato con centinaia di persone su come gestiscono le proprie finanze, Mi rendo conto che risparmiare per il futuro è non rischioso. Infatti, è vero il contrario. È rischioso non risparmiare per il futuro.

Ma devi trovare un equilibrio tra oggi e domani.

Ops. Scusate. Sono stato sviato. Dove eravamo rimasti? Destra…

Così, hai due opzioni di base:spendere il tuo reddito discrezionale ora o spenderlo in seguito. Quello che vuoi fare è un po' di entrambi.

Spendere e Risparmiare, rivisitato

Ora che hai i tuoi soldi, ci saranno cose che vorrai fare con esso.

Avrai voglia di comprare vestiti. Avrai voglia di uscire con i tuoi colleghi. Potresti voler comprare una bicicletta. Questi sono tutti ottimi usi per i tuoi soldi. Ma ecco una lezione importante che ho imparato a mie spese: Puoi avere tutto quello che vuoi, ma non puoi avere Tutto quanto tu vuoi. Ha senso? Cercare di avere tutto è ciò che porta le persone a spendere tutti i loro soldi.

Il vero problema è che se non metti da parte soldi per il futuro ogni volta che vieni pagato, è molto facile spendere tutto quello che porti a casa.

A causa di ciò, Mi raccomando che quando vieni pagato, tu subito inviare una certa somma di denaro al tuo conto di risparmio. Metti i soldi nel tuo "secchio" di risparmio prima di metterli nel tuo secchio di spesa. Ci sono un paio di modi per farlo.

• Potresti dire a te stesso, "Se stesso, Voglio mettere $100 per busta paga in risparmi”. (O $ 50 o $ 250. Qualunque cosa.) Ogni volta che vieni pagato, hai religiosamente messo da parte quei soldi.
• Oppure potresti decidere di risparmiare una certa percentuale ogni mese. Potresti risparmiare il 25% di ogni busta paga, Per esempio.

Dovrai decidere quanto è giusto per te, ma ti incoraggio a mettere quanto più possibile sul tuo conto di risparmio. Al minimo, prova a risparmiare il 10% del tuo assegno, o circa $ 20 per periodo di paga. Risparmiare il 20% - $ 40 per periodo di paga - è ancora meglio. Incoraggio i miei lettori di Diventa ricco lentamente a risparmiare metà del loro reddito. E alcune persone lo fanno! (Per te, ciò significherebbe risparmiare $ 400 al mese, che ti lascerebbe solo $ 50 al mese per spese discrezionali. Ma sai cosa? Se sei riuscito a risparmiare $ 400 al mese, faresti il ​​culo!)

Dopo aver messo i soldi nel secchio delle tue esigenze e nel tuo secchio dei risparmi, ne avrai ancora un po'. Se risparmi $ 80 al mese - e questo dovrebbe essere il minimo miri - allora ti rimangono $ 370. Se risparmi $ 160 al mese, ti rimangono $ 290. Se risparmi $ 400 al mese, ti rimangono $50.

Ecco la buona notizia:questo resto lo puoi fare come desideri. Tutto quello che vuoi! Vivilo!

Detto ciò, Ti consiglio di spendere questi soldi con attenzione. Non buttarlo via. Spenderlo solo per le cose che veramente farti felice. Nel tuo caso, questo potrebbe significare forniture d'arte o romanzi fantasy. Sta a te decidere. Ma la chiave è decidere davvero. Prendi una decisione consapevole su come spendere i tuoi soldi. Assicurati di ottenere valore per quello che spendi.

Pensieri finali

Ovviamente, c'è molto di più nell'essere intelligenti con i soldi che aprire conti bancari e mettere soldi in tre secchi haha. Ma questo è il punto di partenza.

La regola base della finanza personale è questa: Per costruire ricchezza, devi spendere meno di quanto guadagni. Non c'è modo di aggirarlo.

Credo che il tuo obiettivo per il 2018 dovrebbe essere quello di prendere l'abitudine di mettere da parte i soldi per i bisogni, vuole, e risparmio. E tutto ciò dovrebbe andare al risparmio possibile, dal momento che hai alcuni piani alti per il tuo futuro.

Se prendi l'abitudine di risparmiare, allora dovresti avere da qualche parte tra $ 1000 e $ 4000 messi da parte entro la fine dell'anno. Sono un sacco di soldi! Quando sei in grado di farlo, allora è il momento di avere un'altra conversazione sui soldi. Possiamo parlare di come investire e del potere del compounding. (Sei così fortunato! Sei giovane, il che significa che i tuoi soldi hanno un sacco di tempo per crescere. Se inizi a risparmiare ora, potresti essere molto ricco quando sarai vecchio come me.)

Fatemi sapere se avete domande su tutto questo. E assicurati di leggere i commenti qui sotto. Diventa ricco lentamente i lettori sono intelligenti, e sicuramente avranno degli ottimi consigli su cosa fare quando inizi la tua vita...