9 domande sui soldi a cui dovresti essere in grado di rispondere entro i 30 anni

Se stai uscendo dai tuoi 20 anni, potresti resistere galantemente all'impulso di "adulto" e prestare attenzione alle tue finanze. Ma è tempo di fare sul serio, le persone.

Non devi essere ossessionato da ogni dettaglio dei tuoi soldi solo perché stai entrando nella tua quarta decade di vita, ma ci sono alcune cose fondamentali di cui dovresti occuparti se vuoi raggiungere la libertà finanziaria e andare in pensione in tempo.

Esaminiamo queste domande a cui dovresti essere in grado di rispondere quando compirai 30 anni.

1. Qual è il tuo patrimonio netto?

Il tuo patrimonio netto è la somma totale dei tuoi beni meno i tuoi debiti. All'età di 30 anni, dovresti concentrarti sulla costruzione di quel patrimonio netto fino a una somma sana. Questo significa aumentare il tuo reddito, investire bene, e mantenere il debito a un livello basso.

Significa sapere quanto stai mettendo nel tuo 401 (k) e altri conti pensionistici. Significa sapere quanto devi. Non c'è un numero magico per quello che dovrebbe essere il tuo patrimonio netto in questa fase, ma dovrebbe essere sicuramente in territorio positivo. Se hai un patrimonio netto negativo, lavorare per ridurre il carico del debito e iniziare a risparmiare denaro in modo più aggressivo. (Vedi anche:6 mosse di denaro da fare se il tuo patrimonio netto è negativo)

2. In cosa hai investito?

All'età di 30 anni, dovresti investire più soldi che puoi in azioni, con l'intenzione di vedere crescere quei soldi per i prossimi tre decenni o più fino alla pensione. A partire dai 30 anni avrai tutto il tempo per costruire un gruzzolo considerevole, se investi bene

In questa fase, potresti investire i tuoi soldi in qualsiasi investimento offerto dal piano pensionistico del tuo datore di lavoro. Ma dovresti prenderti del tempo per sapere esattamente come vengono investiti i tuoi soldi. Le vostre partecipazioni sono costituite da investimenti a basso costo con un track record di crescita? Stai pagando commissioni o commissioni elevate? E quando è stata l'ultima volta che hai ribilanciato il tuo portafoglio? Queste sono le domande che dovresti porti ora, e dovresti avere buone risposte. (Vedi anche:8 passaggi per avviare un piano pensionistico a 30 anni)

3. Quanto è grande il tuo fondo di emergenza?

Se hai circa 30 anni, potresti pensare che non ti possa succedere nulla di grave. Ma la vita può arrivare a chiunque, e veloce. A questo punto della tua vita, dovresti mettere da parte dei soldi per una giornata di pioggia. Un fondo di emergenza può aiutarti ad assorbire una spesa imprevista, come un'emergenza medica, grande riparazione di auto, o un apparecchio rotto. Le opinioni variano su quanto dovrebbe essere grande un fondo di emergenza, ma idealmente dovresti avere almeno da tre a sei mesi di spese quotidiane risparmiate in contanti per sopportare un grande evento della vita. (Vedi anche:Finanza in 5 minuti:avviare un fondo di emergenza)

4. Sei sulla buona strada per ritirarti comodamente?

La pensione potrebbe essere lontana decenni, ma è ancora fondamentale capire se stai risparmiando abbastanza ora per andare in pensione quando vuoi. È stato detto che all'età di 30 anni, dovresti risparmiare metà del tuo reddito. Questo può sembrare un ripido totale in un'era di alti costi per la casa e prestiti agli studenti, ma è realizzabile se si mantiene una buona disciplina di risparmio. Calcola quanto avrai risparmiato entro i 50 anni, poi 55, poi 60. Se sei dietro il tuo obiettivo, potrebbe essere importante aumentare il tasso di risparmio attuale. (Vedi anche:8 cose che i millennial possono fare adesso per un pensionamento anticipato)

5. Sei adeguatamente assicurato?

Costruire il tuo patrimonio netto non significa solo fare soldi, ma anche proteggendolo. L'assicurazione è forse l'unica cosa che pagherai e che speri di non usare mai. Potresti avere un'assicurazione sanitaria, ma ti sei preso del tempo per rivedere la tua polizza e capire quanto finirai per pagare di tasca tua se ti ammali? E per quanto riguarda l'assicurazione dei proprietari di case o degli affittuari per proteggere i tuoi effetti personali? E per quanto riguarda l'assicurazione sulla vita? È difficile a 30 anni pensare a malattie o incidenti che accadono, ma c'è una linea sottile tra vivere una vita spensierata e affrontare un disastro finanziario essendo orribilmente impreparato. (Vedi anche:15 sorprendenti polizze assicurative di cui potresti aver bisogno)

6. Il tuo conto risparmio è quello giusto per te?

Probabilmente hai messo soldi in un conto di risparmio da quando eri un adolescente. Ma hai mai pensato a quanto interesse sta guadagnando il tuo denaro? Sei a conoscenza di quali commissioni stai pagando? All'età di 30 anni, dovresti essere consapevole di dove stai mettendo i tuoi soldi e dovresti prenderti del tempo per guardarti intorno per la banca che ti tratta meglio. Ci sono molte banche là fuori, e non devi accontentarti di quello proprio dietro l'angolo. (Vedi anche:6 cose importanti da cercare in un conto di risparmio)

7. Qual è il tuo punteggio di credito?

Il tuo punteggio di credito è come la tua pagella finanziaria. Un numero alto significa che sei stato responsabile con i tuoi soldi, e puoi essere ricompensato con tassi di interesse più bassi da istituti di credito. In questa fase della tua vita, dovresti sapere qual è il tuo punteggio di credito. Infatti, molte carte di credito ora ti dicono il tuo punteggio ogni mese. Idealmente, dovresti sparare per ottenere il tuo punteggio oltre 800, ma 700 di solito significa che sei in forma decente. Qualcosa di più basso significa che potresti voler impiegare del tempo per ripagare il debito, prendersi cura di eventuali addebiti in sospeso in ritardo, e iniziare a prendere in prestito in modo più responsabile. (Vedi anche:5 cose da fare adesso per aumentare il tuo punteggio di 600 crediti)

8. Ci sono errori nel tuo rapporto di credito?

Oltre a conoscere il tuo punteggio di credito, all'età di 30 anni dovresti avere l'abitudine di controllare il tuo rapporto di credito ogni anno. Sei legalmente autorizzato a rivedere i rapporti di credito da ciascuna delle principali agenzie di credito (Experian, TransUnione, ed Equifax) una volta all'anno, e questa revisione periodica può essere utile per mantenere le tue finanze in carreggiata. I tuoi rapporti di credito possono contenere errori, come nomi e indirizzi errati, e persino riferimenti a debiti che non sono tuoi. Se trovi errori, contattare le agenzie di credito per ottenere i rapporti riparati al più presto. (Vedi anche:Come leggere un rapporto di credito)

9. Qual è il tuo rapporto debito/reddito?

A questo punto della tua vita, potresti considerare l'acquisto di una casa. Quando cerchi di ottenere un mutuo ipotecario, i finanziatori vorranno conoscere il rapporto tra i tuoi debiti e il tuo reddito. Un rapporto superiore al 43 percento è considerato troppo alto da alcuni istituti di credito, e potresti trovare difficile o addirittura impossibile ottenere un prestito ragionevole. Se il tuo rapporto debito/reddito si avvicina a questo livello, è ora di iniziare a pagare qualunque prestito e le fatture della carta di credito che hai. (Vedi anche:Piano di riduzione del debito di 5 giorni:pagalo)