Dovresti risparmiare in un HSA nel 2022?

Punti chiave

• Un conto di risparmio sanitario ti consente di accumulare denaro per spese sanitarie a breve e future.
• Questi piani offrono un mondo di risparmi fiscali, ma non tutti ne hanno diritto.

Potresti avere diversi obiettivi di risparmio per il 2022, come completare il tuo fondo di emergenza e fare progressi nella costruzione di un gruzzolo di pensionamento. Ma c'è un'altra cosa per la quale potresti voler risparmiare in particolare:l'assistenza sanitaria.

Anche gli americani con l'assicurazione sanitaria finiscono regolarmente carichi di spese mediche. Se non metti da parte del denaro per coprirli, potrebbero facilmente farti indebitare.

Hai opzioni quando si tratta di risparmiare per l'assistenza sanitaria. Potresti riempire il tuo normale conto di risparmio o mettere denaro in un conto di spesa flessibile (FSA) tramite il tuo datore di lavoro. Ma se sei idoneo per un conto di risparmio sanitario (HSA), potrebbe essere utile aprirne uno nel 2022.

I vantaggi di un HSA

Gli HSA sono molto flessibili, molto più degli FSA. Con un HSA, non è necessario decidere in anticipo quanti soldi vuoi contribuire. Puoi mettere qualche centinaio di dollari a gennaio e decidere che vuoi continuare a farlo ogni mese. Con un FSA, sei costretto a impegnarti per un importo di risparmio preimpostato prima ancora che inizi l'anno del tuo piano.

Inoltre, se hai mai risparmiato in un FSA, potresti aver avuto quel momento di panico quando ti rendi conto che l'anno è quasi finito e hai ancora soldi nel tuo conto di cui hai bisogno spendere o rinunciare. I fondi HSA non scadono mai, quindi puoi portare quei soldi nel futuro se non ne hai bisogno immediatamente. Inoltre, qualsiasi denaro non ti serva subito può essere investito in modo da diventare una somma maggiore.

Infine, gli HSA offrono molteplici vantaggi fiscali. I contributi vengono effettuati con dollari al lordo delle tasse, quindi se metti $ 2.000, sono $ 2.000 di guadagno su cui non sarai tassato. I guadagni sugli investimenti nella tua HSA sono esenti da imposte e i prelievi sono esenti da imposte, a condizione che tu utilizzi quei soldi per spese mediche qualificate.

Qual ​​è lo svantaggio di un HSA?

Davvero, non ce n'è uno, a parte il fatto che non tutti possono partecipare a un HSA. Per qualificarti, devi essere iscritto a un piano di assicurazione sanitaria ad alta franchigia. Se non sei sicuro che il tuo piano sia idoneo, puoi verificare con il tuo amministratore dei vantaggi. Nel 2022, avrai bisogno di una franchigia minima di $ 1.400 per la copertura individuale e di una franchigia familiare di $ 2.800 o più per partecipare.

Dovresti finanziare un HSA nel 2022?

Se non hai soldi per le spese sanitarie e ti qualifichi per un HSA, allora vale la pena trarne vantaggio nel nuovo anno. Ovviamente, il tuo primo obiettivo dovrebbe essere quello di costruirti un fondo di emergenza:abbastanza soldi in risparmi per pagare almeno tre mesi di costo della vita.

Sebbene tu possa richiedere un prelievo HSA per coprire una fattura ospedaliera, non puoi prelevare fondi da un HSA per pagare una riparazione a casa a sorpresa (beh, tecnicamente puoi, ma tu sarà tassato e penalizzato pesantemente). Ma se il tuo fondo di emergenza è solido, mettere soldi in un HSA è una mossa intelligente.

Nel 2022, puoi contribuire fino a $ 3.600 per la sola copertura e fino a $ 7.300 per la copertura familiare. Se hai 55 anni o più, qualsiasi limite ti si applica aumenta di $ 1.000.

L'importo che pensi di spendere per l'assistenza sanitaria nel 2022 potrebbe scendere al di sotto di questi limiti. Ma vale comunque la pena raggiungere il limite per cui sei idoneo, perché, ancora una volta, quei fondi non scadranno mai. E contribuire a un HSA proteggerà più soldi dall'IRS.

Inoltre, potresti pensare avrai solo bisogno di $ 1.500 per coprire le tue spese mediche per l'anno, solo per finire per aver bisogno di un intervento chirurgico e spendere $ 2.500. Se puoi permetterti di sbagliare per eccesso di finanziamento del tuo HSA, conviene farlo.

Una volta compiuti i 65 anni, puoi prelevare denaro dal tuo HSA per qualsiasi motivo ed evitare sanzioni (pagherai solo le tasse sui prelievi per spese non mediche). Non c'è praticamente alcun rischio a mettere il massimo in uno di questi account.