Quiz:dovresti pagare il debito o risparmiare denaro?

Decidere se risparmiare o estinguere il debito non è una scelta facile, anzi, è molto contestata.

Da un lato, gli esperti finanziari sostengono che puoi e dovresti fare entrambe le cose allo stesso tempo. “Ritardare di anni la data di inizio perché sei concentrato sul debito può avere gravi ripercussioni a lungo termine. Il resto della tua vita non è "tutto o niente" e nemmeno i tuoi soldi", ha scritto di recente Erin Lowry, autrice della serie di libri "Broke Millennial".

D'altra parte, la sospensione degli investimenti per concentrarsi sul debito ha funzionato per Bernadette Joy, un coach finanziario e fondatore di Crush Your Money Goals, che ha pagato $ 300.000 di debiti usando questa strategia e altre.

Insieme, risparmiare denaro e pagare i debiti ti porterà alla libertà finanziaria o almeno alla stabilità finanziaria. Ma inevitabilmente, uno dovrà avere la priorità sull'altro.

Per avere un'idea di come assegnare la priorità alle esigenze finanziarie individuali, inseriamo cinque ipotetici scenari monetari nel quiz seguente. Guarda quanti ne riesci a fare bene.

In quasi tutte le situazioni, ti consigliamo di pagare almeno il pagamento minimo richiesto ai tuoi istituti di credito. Ed è importante ricordare che non esiste un approccio corretto alla gestione del denaro. Se desideri una guida personalizzata su come ripagare il tuo debito, ti consigliamo di fissare un appuntamento con un'organizzazione di consulenza creditizia senza scopo di lucro.

Quando risparmiare invece di pagare il debito

Quanto risparmiare

In genere, l'importo consigliato per un fondo di emergenza è compreso tra tre e sei mesi, ma qualsiasi importo è utile. I nostri esperti raccomandano un fondo di emergenza di $ 1.000 come obiettivo raggiungibile per le persone che hanno pochi risparmi e desiderano una copertura contro riparazioni auto impreviste, malattie degli animali domestici e altre emergenze. Da lì, puoi aumentare fino a un importo maggiore.

Dove tenere i soldi

Per i soldi che ti servono per pagare le bollette, usa un conto corrente. Questi conti sono destinati alle transazioni e non hanno limiti ai prelievi. I conti di risparmio e i conti del mercato monetario sono utili per obiettivi di risparmio a breve e lungo termine, come fondi di emergenza, risparmi per le vacanze e acconti per la casa, ma assicurati di non avviare più di sei prelievi o trasferimenti al mese, poiché non è consentito dalla legge federale. Se desideri un tasso di interesse più elevato e non hai bisogno di denaro subito, puoi investire in un certificato di deposito (CD) che offre tassi di rendimento interessanti in cambio del blocco dei fondi per un certo numero di mesi o anni.

Quando pagare i debiti invece di risparmiare denaro

Se hai già un fondo di emergenza, puoi mettere più fondi per il rimborso del debito. Coloro che incanalano tutti i loro dollari extra verso il debito - e nessuno verso i risparmi - potrebbero trovarsi in un ciclo del debito. Ad esempio, se devi pagare $ 200 per un idraulico e non hai quei soldi risparmiati, il conto potrebbe dover andare su una carta di credito che stavi già cercando di pagare.

Come risparmiare denaro e pagare i debiti

Risparmiare denaro e saldare i debiti richiede un equilibrio delicato. Se non disponi di un fondo di emergenza, ti consigliamo di risparmiarne uno mentre paghi il minimo sui pagamenti del debito. Quindi, una volta che hai risparmiato denaro per una giornata piovosa, puoi dedicare più risorse per sbarazzarti del debito ad alto interesse. Gli esperti in genere amano le strategie di rimborso del debito "palla di neve" e "valanga". Con il metodo della palla di neve, paghi prima la carta con il saldo più piccolo (per darti una prima vincita rapida), quindi procedi alla carta con il saldo successivo più grande. Con il metodo a valanga, paghi prima la carta con il tasso di interesse più alto (per ridurre i soldi che spendi in interessi a lungo termine), quindi procedi alla carta con il tasso di interesse successivo.

Il metodo a valanga ti fa risparmiare denaro a lungo termine, ma il metodo a valanga è spesso consigliato alle persone perché la sensazione di estinguere rapidamente una carta di credito o un prestito può motivarti a continuare il tuo piano di rimborso del debito. Ciò che conta è trovare un piano che funzioni per te e per le tue esigenze e obiettivi.

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