Dovrei usare il mio assegno di stimolo per pagare il debito o salvarlo?

Ricevere una fetta di denaro per lo stimolo? Ecco come dare la priorità.

A questo punto, i pagamenti diretti hanno già colpito molti conti bancari americani e quei soldi non sarebbero potuti arrivare abbastanza presto. Con così tante persone senza lavoro o che hanno subito una perdita di reddito durante la pandemia, un gran numero di famiglie è alla disperata ricerca di denaro.

Ma cosa succede se non stai lottando finanziariamente e non hai bisogno del tuo stimolo per coprire le bollette immediate? Se è così, puoi usare quei soldi per migliorare la tua situazione finanziaria. Se ti stai chiedendo se dovresti riempire i tuoi risparmi o utilizzare quei fondi per ripagare il debito, ecco come capirlo.

Come sono i tuoi risparmi?

Come regola generale, dovresti avere abbastanza soldi in un fondo di emergenza per coprire da tre a sei mesi di bollette. In questo modo, se si verifica una spesa non pianificata, come una riparazione a casa, avrai i soldi per coprirla invece di doverti indebitare. Allo stesso modo, se perdi il lavoro e non riesci a trovare lavoro per un periodo di tempo, i tuoi risparmi di emergenza potrebbero farti superare quella crisi. (Ricorda, i sussidi di disoccupazione generalmente sostituiranno solo una parte della tua busta paga mancante, non l'intero reddito).

Se il tuo fondo di emergenza è in buone condizioni e non è necessario aggiungerlo, vale la pena utilizzare il tuo assegno di stimolo per ripagare il debito. Ma se il tuo fondo di emergenza non è completo, o non ne hai affatto uno, la tua prima priorità dovrebbe essere quella di creare quella rete di sicurezza.

Ora, potresti pensare che, dal momento che il debito costa così tanto in interessi, perché non ripagare prima il debito?

Ed ecco il motivo. Senza risparmi di emergenza, correrai il rischio di accumulare ancora di più debito quando si verificano fatture non pianificate o altre circostanze sfortunate. Quindi, mentre ripaga il debito è un uso intelligente per i tuoi soldi di stimolo, dovresti prima assicurarti di darti una sorta di cuscino finanziario.

Inoltre, è facile presumere che puoi sempre accollarti più debiti la prossima volta che si verifica una spesa imprevista, ma cosa succede se non ottieni questa opzione? Cosa succede se esaurisci le tue carte di credito e non ti qualifichi per un altro prestito, ma hai bisogno di soldi? Se hai un fondo di emergenza, non sarà un problema. Ma senza uno, potresti finire in acqua bollente.

Che tipo di debito hai?

Ora, diciamo che sei fiducioso nel tuo fondo di emergenza, quindi utilizzerai il tuo stimolo per eliminare il debito. Prima di iniziare a pagare varie bollette, assicurati di ordinare il tuo debito dal meno al più sano.

Come regola generale, il debito della carta di credito è una cattiva notizia, in quanto può danneggiare il tuo punteggio di credito e costarti un sacco di soldi in interessi. Il debito dei prestiti personali non è così male, anche se può danneggiare il tuo credito se rimani indietro con i pagamenti. Ma gli interessi addebitati sui prestiti personali non tendono ad essere alti quanto quelli addebitati dalle carte di credito.

E poi potresti avere un prestito garantito, come un prestito auto o un mutuo. Questi sono considerati tipi di debito più sani perché alla fine ti aiutano a possedere un bene. E dei due, il debito ipotecario è il più salutare, perché può aiutarti a possedere un bene (una casa) che acquista valore nel tempo. D'altra parte, i veicoli fanno il contrario:perdono valore nel tempo.

Se hai intenzione di utilizzare il tuo stimolo a fini di rimborso del debito, mira ad attaccare il tuo debito in questo ordine:

1. Carte di credito (inizia con la carta che addebita gli interessi maggiori)
2. Prestiti personali
3. Il tuo prestito auto
4. Il tuo mutuo

Tieni inoltre presente che se puoi gestire il pagamento mensile dell'auto e della casa, non disponi affrettarsi a saldare quei debiti. Anche se investire denaro ti farà risparmiare un po' di interessi, entrambi i tipi di prestito, in particolare i mutui, sono pensati per essere ripagati nel tempo.

Fai buon uso del tuo stimolo

Molte persone hanno bisogno dei loro fondi di stimolo per le basi come il cibo. Ma se hai coperto le bollette, è una buona idea usare il tuo stimolo per aumentare il tuo fondo di emergenza o ripagare il debito. Per quanto tu possa essere tentato di spendere quei soldi per qualcosa di divertente, soprattutto dopo l'anno miserabile che molti di noi hanno avuto, l'uso responsabile di quei fondi ti servirà molto meglio a lungo termine.